Et si gagner 70 lakh par an vous ne laisse toujours rien à la fin du mois?
C'est le banquier d'investissement troublant Sarthak Ahuja à nu dans un article LinkedIn. «₹ 70 lakh PA est la nouvelle classe moyenne», écrit Ahuja, révélant comment même des individus à revenu élevé dans des villes comme Mumbai, Gurgaon et Bangalore se retrouvent financièrement pressés.
Sa ventilation est frappante: 70 ₹ lakh en revenus annuels bruts, moins 20 lakh en taxes, laisse 50 lakh, soit environ 4,1 lakh par mois. Mais les dépenses rongent presque tout.
Un prêt immobilier 2 crore coûte 1,7 lakh en Emis. Un prêt automobile de 20 lakh prend 65 000 ₹. Ajouter 50 000 ₹ pour les frais de scolarité internationaux et 15 000 ₹ pour l'aide intérieure. «Cela vous laisse avec seulement 1 lakh pour toutes les autres dépenses», note Ahuja.
Ce dernier ₹ 1 lakh doit s'étendre sur l'épicerie, le carburant, les services publics, les soins de santé, les loisirs et même les économies de vacances. « À la fin du mois, il ne reste plus rien !!! » il prévient.
Ahuja identifie trois coupables: l'inflation fugon dans les villes métropolitaines, l'immobilier au prix des revenus annuels de 10 à 30 fois et les modes de vie ambitieux motivés par les médias sociaux.
«Littéralement, trois choses font que tout le monde vit dans une classe métropolitaine en Inde sous-milieu de classe», dit-il. Son conseil est Sharp: « Réfléchissez à deux fois avant de vous inscrire à un prêt de logement! »
Saurabh Mukherjea fait écho à cette préoccupation, fondatrice de Marcellus Investment Managers, qui a averti à plusieurs reprises le fardeau de la dette croissante de la classe moyenne. Citant les données de la Reserve Bank of India, Mukherjea estime que 5 à 10% des ménages indiens de la classe moyenne sont maintenant dans un piège en dette.
Il souligne les économies financières à un creux de 50 ans, tandis que la dette non hypothécaire est parmi les plus élevées dans le monde – souvent utilisée pour financer les voitures, l'électronique, les vacances et les produits de luxe.
«L'essor des outils de financement numérique a fait des emprunts sans frottement», prévient Mukherjea, ajoutant que la pression des médias sociaux pousse les familles à dépenser au-delà de leurs moyens. Il voit un schéma de détresse inquiétant: de la microfinance aux prêts personnels, et maintenant des défauts de carte de crédit et du stress de prêt à deux roues. «Les prêts à domicile et à la voiture pourraient être les prochains», prévient-il.