Plus de 80% des Indiens risquent de survivre à leurs économies à la retraite – et le coup le plus difficile est la classe moyenne.
Un nouvel appel de réveil financier avertit que la classe moyenne indienne – liée à l'EMI, la jonglage de la facture et le budget conscient – affiche une crise de retraite du brassage. Selon une récente enquête, plus de quatre Indiens sur cinq pourraient manquer d'argent après avoir cessé de gagner, le segment à revenu moyen particulièrement vulnérable.
«Nous ne parlons pas d'un futur problème. Il est déjà là», a écrit Mohit Beriwala, un conseiller de richesse, dans un article LinkedIn. «Il ne s'agit pas de combien vous gagnez. Il s'agit de la durée de votre argent après avoir cessé de gagner.»
Malgré des décennies de travail, des versements hypothécaires, des frais scolaires et des sacrifices de famille, la plupart des Indiens de la classe moyenne abordent la retraite sans pension, sans plan de repli et peu ou pas de stratégie d'épargne.
Un budget typique de la classe moyenne – référence, épicerie, Internet, assurance, services publics – laisse peu de place à des économies à long terme. Tout ce qui reste va souvent dans les comptes d'épargne à faible intérêt, les vacances ou les urgences, rarement en investissements de retraite structurés.
Cet écart devient une crise après 60 ans, lorsque les revenus réguliers s'arrêtent, mais que les dépenses continuent de grimper. L'inflation en Inde en moyenne de 6 à 7%, ce qui signifie que les dépenses mensuelles de 1 lakh d'aujourd'hui pourraient doubler en une décennie. Les coûts médicaux augmentent encore plus rapidement, l'inflation des soins de santé dépassant 12% par an.
Pour éviter la chute libre financière, Beriwala demande la «règle de 15%»: investissez 15% du revenu mensuel brut exclusivement pour la retraite. Pas pour les mariages. Pas pour les vacances. Juste pour une vie post-retraite sécurisée.
Il recommande une approche d'investissement à trois volets: les fonds communs de placement des actions pour la croissance à long terme, les fonds de prévoyance pour la sécurité et les NP des entreprises pour les avantages fiscaux et la stabilité.
Le message est urgent: sans planification, les années post-retraite pourraient signifier un compromis, pas un confort. « La retraite arrive, que vous planifiiez ou non », a averti Beriwala. «Vous n'avez pas besoin d'une loterie pour prendre votre retraite riche. Vous avez besoin d'un engagement envers votre moi futur.»