Les couples indiens de la classe moyenne construisent la richesse de la retraite à Dubaï – à la maison, leurs homologues sont enfermés dans des décennies de punissant EMI pour des propriétés qui ne remboursent à peine.
Abhishek Jamuar, fondateur de CA et de startup, basée à Bengaluru, n'a pas haché les mots sur LinkedIn: « Désolé de dire, mais les acheteurs indiens de Dubaï sourient plus largement que celui de l'Inde. »
Le poste de Jamuar met en lumière un fossé frappant entre ce à quoi ressemble la propriété pour les Indiens à l'étranger par rapport à ceux qui achètent à la maison. À Dubaï, dit-il, ce n'est pas seulement les riches en train de prendre des biens immobiliers. Les couples réguliers de la classe ouvrière – ceux qui ont sauvé avec diligence sur une décennie ou plus – achètent deux à trois propriétés, les louant à des rendements de 6 à 7% et empruntent à seulement 5%. Le résultat: des actifs durables et générateurs de revenus qui servent de plans de retraite.
«Pas accablé par les EMI», a souligné Jamuar, soulignant la salle de respiration financière que ce modèle crée.
Comparez cela avec l'Inde, où le même couple de classe moyenne achète généralement une seule maison, emprunte à 10% et gagne un rendement locatif de seulement 3%. « Le revenu total d'une personne continue à entrer dans les EMI », a-t-il écrit. La propriété, dans ce cas, devient une responsabilité continue plutôt qu'un actif prêt à la future.
Pour être clair, Jamuar n'appelle pas mieux le marché immobilier de Dubaï. En fait, il pense que les prix de l'immobilier de l'Inde augmentent plus rapidement. Mais son point de base concerne la structure – comment le système de Dubaï offre la liberté et l'Inde offre un stress.
« Le fardeau qui accompagne l'achat d'une propriété en Inde, et la liberté qui accompagne l'achat d'une propriété à Dubaï », a-t-il conclu, est la vraie différence. Ce n'est pas un problème de marché – c'est un problème de modèle.