Je suis un professionnel de 37 ans. Je veux savoir sur les plans participants et en quoi ceux-ci sont différents des ULIP? Quelles sont les choses à vérifier ou à garder à l'esprit avant d'acheter des plans pair?
Conseils de Satishwar B., MD et PDG, Bandhan Life
À 37 ans, vous êtes à un stade de vie clé où la planification de la protection et de l'épargne à long terme devient importante. À mesure que les responsabilités financières augmentent – que les besoins des familles, les prêts immobiliers ou les objectifs de retraite – ayant une assurance-vie ne sont plus facultatifs – il est essentiel pour chaque individu. Et c'est encourageant de voir que vous l'avez réalisé.
Commencer tôt non seulement abaisse vos primes, mais donne également à votre argent plus de temps pour se développer. Parmi les nombreux produits d'assurance-vie disponibles aujourd'hui, les plans participants (PAR) et les ULIP (régimes d'assurance liés à l'unité) sont des choix populaires car ils offrent le double avantage de la création de richesse plus l'assurance-vie. Ils servent des objectifs différents et conviennent à différents profils d'investisseurs.
Quels sont les plans participants?
Les plans participants, communément appelés «plans PAR», sont des produits d'assurance-vie traditionnels qui offrent deux types de rendements:
1. Avantages garantis – Ce sont des ajouts fixes promis au moment de l'achat du plan et peuvent être pour une brève durée ou pour la durée complète de la politique.
2. Des bonus variables – ils se présentent sous la forme de bonus réguliers, qui dépendent de la performance des fonds participants et sont généralement déclarés chaque année.
Des bonus pourraient être ajoutés à la valeur de la politique (bonus de réversion) ou payés en espèces. Plus le fonds participant fonctionne, plus les bonus sont élevés. Les bonus ne sont pas garantis et peuvent varier d'une année à l'autre.
Ces plans sont bien adaptés aux personnes qui recherchent des rendements stables sans risque et une couverture d'assurance-vie pour les objectifs de vie à long terme, tels que l'épargne pour l'éducation d'un enfant, la planification de la retraite ou la construction d'un flux de revenus supplémentaire.
En quoi les plans PAR sont-ils différents des ULIP?
Les ULIP combinent l'assurance-vie avec l'investissement lié au marché et le risque d'investissement est supporté par le preneur d'assurance. Une partie de votre prime consiste à fournir une couverture de vie, tandis que le reste est investi dans des fonds de votre choix: fonds propres, dette ou fonds équilibrés.
Les rendements ULIP sont axés sur le marché. Si les fonds choisis se portent bien, vous vous en sortez à gagner plus. Si vous avez un revenu disponible et un appétit pour créer de la richesse pour votre avenir, un ULIP est une excellente option. Au sein des ULIPS, l'une des grandes façons de construire la richesse et de battre la volatilité du marché est d'acheter un ULIP avec un fonds lié aux actions, par exemple un fonds Flexi-Cap. Ce fonds est conçu pour naviguer sur les marchés volatils et vise à fournir de solides rendements à long terme.
La couverture de vie garantit également que vos bénéficiaires restent financièrement en sécurité en votre absence.
Les plans PAR, en revanche, se concentrent sur la stabilité. Les avantages garantis offrent un filet de sécurité et les bonus variables offrent un potentiel à la hausse sans vous exposer à la volatilité du marché. Cela les rend idéaux pour ceux qui recherchent des économies disciplinées avec une protection sans gérer activement les risques du marché.
Vous pouvez utiliser des plans PAR pour obtenir un revenu supplémentaire ou pour accumuler des richesses pour des objectifs de vie tels que le versement pour une nouvelle maison, la retraite pour les parents, etc. Avec l'âge d'entrée aussi bas que trois mois, nos plans PAR permettent aux parents et aux tuteurs de commencer à construire un coussin financier pour leurs enfants dès la petite enfance, ce qui contribue à obtenir des étapes comme l'enseignement supérieur.
En bref, les plans PAR conviennent à ceux qui veulent des économies stables et à long terme avec un risque et une protection à la baisse plus faibles, tandis que les ULIP conviennent aux investisseurs avec un long horizon d'investissement.
Que garder à l'esprit
Voici quelques points importants à considérer avant d'acheter un plan PAR:
• Comprenez vos objectifs et vos risques d'appétit: si vous recherchez des économies sûres et disciplinées et une couverture de vie, les plans pair sont idéaux. Si vous voulez une création de richesse agressive et que vous pouvez gérer les hauts et les bas du marché, un ULIP peut vous convenir mieux.
• Évaluez vos besoins de couverture de vie: assurez-vous qu'il existe une couverture de vie substantielle. Pensez aux besoins financiers de votre famille et à vos responsabilités futures. Vous devez vous assurer que le plan choisi offre une protection financière adéquate en votre absence.
• Vérifiez les antécédents de bonus de l'assureur: car une partie de votre retour dépend des bonus, il est important de vérifier à quel point la compagnie d'assurance a déclaré de manière cohérente les bonus dans le passé. Un historique solide indique une gestion prudente et une force financière.
• Prévoyez de rester investi à long terme: les plans PAR sont plus efficaces lorsqu'ils sont détenus à long terme – 15 à 20 ans ou plus. Rester investi vous permet d'accumuler des bonus et de construire progressivement un corpus significatif.
• Stabilité et croissance à long terme: les plans PAR offrent des rendements plus stables et cohérents. Bien qu'ils ne soient pas conçus pour des gains rapides ou à haut risque, leur force réside dans la préservation des capitaux, une croissance régulière à long terme avec la protection de la couverture de vie, ce qui les rend idéales pour la sécurité financière à long terme.
Réflexions finales
L'assurance-vie est un élément essentiel d'un bon plan financier, offrant non seulement une protection mais aussi la discipline pour épargner régulièrement. Que vous choisissiez un plan PAR pour la stabilité ou un ULIP pour des rendements plus élevés, la clé est de commencer tôt, d'aligner le produit avec vos objectifs et de rester investi à long terme. Vous pouvez consulter nos plans sur www.bandhanlife.com.
À 37 ans, c'est le bon moment pour jeter les bases de la protection et de la création de richesse, assurant un avenir plus sûr pour vous et vos proches. Plus vous restez investi, plus votre fondation financière est forte. Donc, si vous n'avez pas encore obtenu votre avenir avec un régime d'assurance-vie, c'est le moment.