Lorsque Chi Liao, professeur de finance à l'Université du Manitoba, a commencé à rechercher le lien entre le TDAH et les résultats financiers, ses résultats ont confirmé beaucoup ce que beaucoup atteints de TDAH, déjà soupçonné. « J'ai constaté que ceux qui ont des symptômes de TDAH plus graves en enfance sont beaucoup plus susceptibles de ressentir des difficultés à payer les factures, la délinquance des paiements, le manque d'économies d'urgence et les retards dans l'achat de nécessités », a-t-il déclaré à Investigation. Pourtant, il a été frappé par sa constatation selon laquelle « même les individus présentant des symptômes modérés dans l'enfance, qui n'auraient probablement pas atteint le seuil de diagnostic, ont montré de moins bons résultats financiers en tant qu'adultes ».
La bonne nouvelle est qu'une fois que vous comprenez comment votre TDAH affecte vos finances, vous pouvez créer des stratégies financières qui fonctionnent, pas contre vous.
Le coût financier caché du TDAH
Des recherches récentes de Liao et d'autres ont révélé à quel point le TDAH affecte profondément la prise de décision financière – souvent d'une manière qui rend les conseils traditionnels. Bien que les conseils d'investissement traditionnels aient adopté la finance comportementale, reconnaissant que nous ne sommes pas toujours rationnels avec de l'argent, il ne parvient toujours pas à relever les défis spécifiques auxquels sont confrontés ceux qui sont neurodivergents.
Des études à long terme de ceux qui ont du TDAH peignent un tableau qui donne à réfléchir. Liao a constaté que les personnes atteintes de TDAH ont plus de comptes envoyées aux collections et sont plus susceptibles de se tourner vers des prêts sur salaire à intérêt élevé. Schémas qui persistent quel que soit le niveau d'éducation ou le revenu.
Parmi les enfants, l'étude de Liao a suivi à l'âge adulte, « même ceux … qui avaient des symptômes modérés se sont comportés moins bien que ceux du tiers inférieur (doux / sans symptômes) », a-t-il déclaré. « Cela suggère que plus les symptômes du TDAH sont graves, plus l'effet sur la détresse financière est fort. »
Une étude distincte de 2020 a révélé qu'entre 25 et 30 ans, les adultes atteints de TDAH présentent une croissance considérablement plus lente des revenus et des économies tout en restant financièrement en fonction de leur famille. À 30 ans, ils gagnent 37% moins par mois que leurs pairs. L'écart de retraite projeté est stupéfiant: 40% de valeur nette en moins dans le meilleur des cas, potentiellement en montant à 64% moins – environ 431 000 $ – lorsqu'ils tiennent compte des modèles d'épargne incohérents qui sont les caractéristiques de ceux qui ont du TDAH.
Comment le TDAH éclaire votre portefeuille
Les symptômes qui définissent le TDAH rendent plus difficile le suivi des dépenses, se souviennent des dates d'échéance, restent organisées avec des factures et des documents importants, et se concentrer sur les états financiers et les budgets. Le symptôme le plus dangereux le plus financièrement est peut-être l'impulsivité, ce qui peut entraîner des achats spontanés et rend impossible de s'en tenir aux plans de dépenses.
De plus, de nombreuses personnes atteintes de TDAH sous-estiment la durée des tâches financières ou les rejeteront jusqu'à la dernière minute, ce qui a conduit à des décisions précipitées, des erreurs et des frais tardifs.
Fait rapide
Certains experts ont pris à l'appel des dépenses supplémentaires, ceux qui atteint du TDAH sont confrontés à une «taxe de TDAH» cachée.
Stratégies pratiques qui fonctionnent
Les experts spécialisés dans le TDAH ont développé des stratégies financières spécifiques pour ceux qui l'ont:
Rendre les dépenses visibles et immédiates
La plus grande arme contre les dépenses impulsives est de rendre vos achats impossibles à ignorer. Vous pouvez mettre en place des avis hebdomadaires des achats de cartes de débit et des avis mensuels de factures de carte de crédit. De cette façon, vous pouvez suivre vos modèles de dépenses et trouver des éléments que vous pouvez retourner ou annuler, y compris les abonnements oubliés.
Mais la clé pour vous pourrait être de suivre les dépenses en temps réel, pas seulement de revoir vos achats plus tard. Même si vous ne gardez pas un record parfait, l'acte de rédaction des achats crée une pause cruciale qui peut empêcher les achats d'impulsions.
Conseil
Tout n'est pas du malheur et de la morosité pour cette démographie. La recherche a montré que ceux qui ont le TDAH sont considérablement surreprésentés (29% dans un échantillon) chez les entrepreneurs, et ils peuvent être deux fois plus probables que les diplômés universitaires sans TDAH pour démarrer leurs propres entreprises.
Automatiser tout ce que vous pouvez
Configurez les paiements automatiques de factures pour les dépenses récurrentes telles que les services publics, les paiements de voitures et les cartes de crédit. Pour éviter la tentation, configurez votre chèque de paie afin que l'argent soit automatiquement déposé dans les comptes d'épargne et de retraite avant d'atteindre votre compte courant.
Vous pouvez également créer des dépôts directs mensuels récurrents sur salaire qui envoient de l'argent à votre compte d'épargne sans que vous ne vous souveniez. Cette approche «Pay Yourself First» supprime le chargement cognitif de prendre constamment des décisions financières.
Plus tard, une fois que vous avez un fonds d'urgence en place et que vous êtes prêt à investir, vous pourriez envisager un robo-conseiller qui peut automatiser davantage vos économies avec des contributions définies dans un portefeuille diversifié.
Tirer parti de la technologie et des systèmes visuels
De nombreuses personnes atteintes de TDAH sont des penseurs visuels, donc l'utilisation d'applications budgétaires avec des graphiques et des graphiques, la création de tableaux budgétaires visuels simples ou l'utilisation d'enveloppes colorées pour les catégories de dépenses en espèces peuvent être particulièrement utiles.
Recherchez des applications qui importent automatiquement les transactions, ce qui aide si vous perdez fréquemment ou oubliez de demander des reçus, et qui peuvent suggérer des budgets en fonction de vos modèles de dépenses réels plutôt que des vœux pieux.
Mais vous voudrez également éviter les nombreuses applications et plates-formes de vente au détail qui gamifient délibérément les achats et les comportements risqués comme le jeu avec des points, des stries, des ventes flash et des offres de « temps limité » qui peuvent déclencher l'impulsivité dans à peu près n'importe qui, y compris celles atteints de TDAH.
La ligne de fond
La recherche est claire: de nombreuses personnes atteintes de TDAH sont confrontées à de véritables défis avec la prise de décision financière, de l'impulsivité qui motive les achats spontanés à la recherche de budgétisation et de gestion des factures écrasantes.
L'automatisation peut aider à éliminer la nécessité de se souvenir et de décider constamment: établir des paiements automatiques de factures, des transferts d'épargne et des contributions d'investissement. Vous pouvez rendre les dépenses plus visibles grâce au suivi en temps réel, ainsi qu'aux outils visuels et aux applications qui fournissent une rétroaction immédiate plutôt que des feuilles de calcul complexes.