Le planificateur financier Kirtan Shah dit que les emprunteurs de prêts immobiliers peuvent réduire les coûts d'intérêt et construire la richesse en optant pour un mandat plus long et en investissant l'épargne EMI.
Dans un article LinkedIn, Shah a illustré la stratégie en utilisant un prêt immobilier de 50 lakh contracté en 2010 avec 8,45% d'intérêt. Plus de 15 ans, l'EMI aurait été de 49 091 ₹, avec un remboursement total de 88,36 lakh – dont 38,36 lakh en intérêts.
Shah l'a comparé à un prêt de 20 ans, où l'EMI tombe à 43 233 ₹. Les 5 857 ₹ économisés chaque mois, investis via une SIP dans le Nifty 50 Tri, auraient atteint 32,85 lakh au cours de la même période de 15 ans.
Après 15 ans, l'emprunteur dans le scénario de 20 ans aurait remboursé 77,81 lakh à la banque – à seulement 27,81 lakh en intérêts – mais doit toujours 21,09 lakh en principe.
Le SIP Corpus, cependant, couvrirait cela. Le remboursement du solde laisserait 11,75 lakh en excédent, et le prêt serait fermé cinq ans plus tôt.
« En prenant un mandat plus élevé et en investissant la différence EMI, vous pouvez réduire le fardeau des intérêts tout en créant de la richesse », a écrit Shah. Il a ajouté que ceux qui avaient des prêts existants pourraient envisager le refinancement à un mandat plus long et la mise en œuvre de la même approche.
Le calcul suppose que les rendements SIP réels du Nifty 50 TRI du 1er juillet 2010 au 30 juin 2025. Shah a averti que les performances passées pourraient ne pas soutenir les rendements futurs ne sont pas garantis.