Votre pension EPS peut ne pas vous rendre riche, mais si vous le démarrez trop tôt, cela pourrait vous laisser plus pauvre. C'est le message de base des planificateurs de retraite qui sont stressés, car de plus en plus de professionnels salariés découvrent que retarder leur pension de quelques années peut signifier en gagner des milliers d'autres par mois – pour la vie.
Dans le cadre du régime de retraite des employés (BPA), les employés éligibles peuvent commencer à tirer une pension dès l'âge de 50 ans. Mais la retraite anticipée a un prix élevé: le paiement mensuel est réduit de 4% pour chaque année avant 58 ans. D'un autre côté, la différence de la pension à 60 augmentait le paiement de 4% par an, ce qui entraîne une augmentation totale de 8%.
La formule, réunie par la société de conseil de richesse FyNPRINT, est simple:
- Pension mensuelle = (salaire pensionnable × service pensionnable) ÷ 70
- Remarque: le salaire pensionnable est plafonné à 15 000 ₹, quel que soit le salaire réel.
Supposons 25 ans de service. Avec la règle de l'EPS, 2 années de bonus supplémentaires sont ajoutées, ce qui réalise 27 ans de service à la pension.
Voici comment le timing a un impact sur votre paiement mensuel:
Commencez à 50 (sortie précoce): 3 934 ₹ / mois (avec une réduction de 32%)
Commencez à 58 (paiement standard): 5 785 ₹ / mois
Commencez à 60 (paiement retardé): 6 248 ₹ / mois (avec un bonus de 8%)
C'est une différence de plus de 2 300 ₹ par mois entre commençant à 50 contre 60, un écart qui s'additionne considérablement au cours de la retraite.
Les experts disent que le BPA ne devrait pas être invoqué comme la principale source de revenu de retraite. Lakshmi Srinivasan, un planificateur de retraite, note que le BPA couvre généralement moins de 10% de ses dépenses mensuelles. «Mais le moment du moment fait toujours une différence», dit-il.
L'âge par défaut pour la pension EPS est de 58 ans, mais à moins que vous n'ayez besoin d'urgence en espèces ou en faisant face à un problème de santé, l'attente de 60 donne le meilleur retour du système.
Comment postuler pour la pension EPS:
Soumettez le formulaire 10D via le portail EPFO ou via votre employeur
Fournir les coordonnées de KYC et bancaire
Une fois approuvé, la pension est créditée mensuelle sur votre compte
L'EPS seul ne financera pas votre retraite, mais le moment de votre droit de pension peut vous donner ce petit coussin supplémentaire lorsque vous en avez le plus besoin.