Pour les professionnels salariés dans les métros de l'Inde, le débat entre la location d'une maison et l'achat d'une avec un prêt immobilier est à la fois financier et émotionnel. La location est souvent considérée comme flexible, avec des engagements initiaux plus bas, tandis que l'achat promet une stabilité à long terme et la création d'actifs. Cependant, les loyers augmentant fortement dans les quartiers de premier ordre, cependant, la question du «loyer vs buy» devient de plus en plus urgent pour les jeunes ménages.
Considérez la situation d'un professionnel de 31 ans à Bommanahalli, Bengaluru. Marié avec un tout-petit, il loue actuellement un appartement de 3BHK (1 550 pieds carrés) dans une société fermée pour 40 000 roupies par mois, y compris l'entretien. Son propriétaire, basé à l'étranger, a maintenant proposé de vendre la propriété pour 92 lakh.
Avec un revenu combiné du ménage de Rs 4 lakh par mois (Rs 2,7 lakh de lui et Rs 1,3 lakh de sa femme), le couple a économisé 25 lakh de Rs pour un acompte et évalue un prêt immobilier de 67 lakh Rs, 15 ans. Le prêt porterait un EMI d'environ 70 000 roupies par mois. Les loyers de marché pour les maisons comparables devraient augmenter, à Rs 42 000 – Rs 45 000, forçant la famille à peser la propriété contre la poursuite des locataires.
L'achat a du sens pour …
Selon Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 financement, l'achat peut être logique si l'évaluation de la propriété est équitable et que la famille a l'intention de rester pendant 7 à 10 ans.
«Après l'achat, leurs EMIS seraient d'environ Rs 1,14 lakh par mois pendant les 2,5 premières années, car ils desservent également un prêt existant de 44 000 ₹», explique-t-il. « Avec une maison à emporter combinée de Rs 4 lakh, le rapport EMI / revenu est de 28 à 29%, confortablement dans des limites prudentes. Une fois l'ancien prêt se termine, le rapport chute à 17 à 18%, ce qui est sain. »
Hardia met en évidence quatre raisons d'achat:
Strong Coussin de revenus: les revenus doubles garantissent la résilience des flux de trésorerie même pendant le chevauchement de deux prêts.
Stabilité de style de vie: pour une jeune famille, rester dans la même communauté fermée offre de la valeur: la continuité dans la garderie, la sécurité et les réseaux sociaux.
Loyer contre EMI MATH: le loyer actuel est déjà égal aux deux tiers de l'EMI. Avec la hausse des loyers, l'écart se rétrécit encore, tandis que la propriété renforce les capitaux propres et apporte des avantages fiscaux.
Fondamentaux du marché: le sud-est du Bengaluru a une forte demande des utilisateurs finaux, des mises à niveau de connectivité et une proximité avec les centres informatiques – les conducteurs qui soutiennent l'appréciation des prix à long terme et la profondeur de location.
Counterpoint: la location a toujours du sens
Tout le monde n'est pas d'accord pour dire que l'accession à la propriété est toujours le mouvement plus intelligent. Le comptable agréé Nitin Kaushik soutient que l'idée que le loyer soit «de l'argent gaspillé» est un mythe. Il note que les prêts immobiliers ont des frais d'intérêt massifs. Par exemple, l'achat d'un crore de Rs 1 avec un prêt de 80 lakh à 9% sur 20 ans entraîne un EMI mensuel de 72 000 roupies. L'emprunteur finit par payer Rs 1,73 crore au total, dont Rs 93 lakh est un pur intérêt.
«Les Emis brûlent souvent plus d'argent – vous appelez simplement cela des investissements», a écrit Kaushik dans un article sur la plate-forme de médias sociaux X. Il a souligné que le loyer achète de la flexibilité et de la liquidité, tandis que les prêts immobiliers apportent un effet de levier et de responsabilité. La location permet aux familles de rester mobiles et d'éviter d'être enfermées dans des engagements à long terme, tandis que la propriété offre de la stabilité et des chances d'accumulation de capitaux propres.
Les experts conviennent que la décision entre la location et la possession dépend de la stabilité financière, de la mobilité, des objectifs à long terme, des conditions du marché et des préférences de style de vie. En bref, la possession offre une sécurité et des capitaux propres potentiels, mais la location offre une adaptabilité, ce qui en fait une décision qui devrait être basée sur les mathématiques, pas sur l'émotion.
Fin de compte
En fin de compte, la décision de louer ou d'acheter dépend de la stabilité financière, de l'horizon temporel, des besoins de mobilité d'un ménage et des objectifs de style de vie. Pour ceux qui envisagent de rester dans une ville pendant une décennie ou plus, l'achat au bon prix peut créer de la richesse et un blindage contre la hausse des loyers. Pour d'autres personnes qui apprécient la flexibilité ou font face à une mobilité incertaine du travail, la location reste une option intelligente. La clé, selon les experts, est d'exécuter les chiffres avec discipline et de prendre la décision basée sur les mathématiques, pas sur l'émotion.