Le mercredi 1er octobre, la Reserve Bank of India (RBI) a annoncé une proposition de mise à niveau du compte de dépôt de base de la banque d'épargne (BSBD), visant à en faire le service standard entre toutes les banques. Les réformes sont destinées à créer une expérience centrée sur le client, à augmenter l'accès et à renforcer la protection pour les titulaires de compte, en particulier le ciblage des clients à faible revenu et rural. Plus de 566 millions de comptes BSBD ont déjà été ouverts sous le Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, avec des dépôts dépassant 2,67 billions de livres sterling. Le RBI a déclaré que ces instructions sont conçues pour approfondir l'inclusion financière en alignant les comptes BSBD avec les besoins en évolution des clients et les services bancaires numériques. « La (numérisation) en cours du secteur bancaire nécessite un compte BSBD qui est synchronisé avec les exigences en évolution du client. Ces instructions sont émises pour améliorer le service client pour les détenteurs de compte BSBD et en améliorer leur utilisation pour approfondir l'inclusion financière et (numérisation) », a déclaré le RBI.
En vertu des règles proposées, les banques doivent traiter le compte BSBD comme un service bancaire ordinaire, fournissant gratuitement des installations de base obligatoires. Cela comprend des dépôts illimités, des cartes ATM ou de débit, un chéquier avec au moins 25 feuilles par an et des services bancaires gratuits sur Internet et mobile. Il n'est pas nécessaire de maintenir un équilibre minimum. Le RBI a déclaré qu'il n'y aurait « aucune limite sur le nombre et la valeur des dépôts qui peuvent être effectués dans un mois ». Ces comptes offrent également au moins quatre retraits gratuits, y compris les transferts ATM, par mois.
La RBI a demandé aux banques de faire connaître les fonctionnalités et la disponibilité des comptes BSBD. Les banques doivent également expliquer clairement les différences entre BSBD et d'autres comptes d'épargne aux clients potentiels. Cela garantit que tous les individus, y compris ceux actuellement non bancarisés, peuvent comprendre et accéder à ces services financiers de base.
Un client ne peut maintenir qu'un seul compte BSBD à travers le système bancaire. Si un client a déjà un compte d'épargne dans la même banque, il doit être fermé dans les 30 jours suivant l'ouverture d'un compte BSBD. Si le client ne soumet pas de demande de fermeture de compte dans le délai prescrit, la banque purgera un avis et fournira 30 jours supplémentaires avant la fermeture du (s) compte (s) d'épargne (s).
Les principaux systèmes de transaction numérique, tels que l'interface de paiement unifiée (UPI), le transfert national de fonds électroniques (NEFT), le règlement brut en temps réel (RTGS), le service de paiement immédiat (IMPS) et les transactions de point de vente (POS), seront disponibles sans restriction aux détenteurs de comptes BSBD.
Les banques peuvent également offrir des services supplémentaires aux titulaires de compte BSBD, avec ou sans frais, à condition que ceux-ci soient proposés de manière non discrétionnaire et non discriminatoire et avec des divulgations complètes. Les clients peuvent convertir un compte d'épargne existant en un compte BSBD dans les sept jours après une demande écrite, y compris via Internet ou les services bancaires mobiles. Les banques doivent obtenir une déclaration des candidats selon lesquels ils n'ouvriront pas un autre compte BSBD auprès d'une autre banque.
Le RBI a fixé une date limite de conformité du 31 mars 2026. Tous les comptes BSBD seront soumis aux procédures standard de votre client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) comme spécifié dans la direction principale du RBI.
Pour améliorer l'expérience client et assurer une résolution plus rapide des griefs, la RBI a demandé aux banques d'utiliser le système de médiateur interne pour les comptes BSBD. Les banques coopératives rurales seront également incluses dans le cadre du programme RBI Ombudsman, offrant aux clients un recours plus rapide pour les plaintes ou les problèmes non résolus. Ces mesures sont conçues pour faire progresser l'inclusion financière en rendant la banque numérique gratuite accessible à une base plus large de clients à faible revenu et rural.