Des changements majeurs dans le système de l’Organisation de la caisse de prévoyance des employés (EPFO) sont attendus dans le cadre de la mise à niveau proposée de l’EPFO 3.0, qui pourrait permettre aux comptes de caisse de prévoyance de fonctionner davantage comme des comptes bancaires avec des retraits aux distributeurs automatiques, un accès UPI, un règlement plus rapide des sinistres et des services en temps réel. La réforme vise à rendre le PF plus accessible tout en conservant son rôle d’outil d’épargne retraite à long terme.
À l’heure actuelle, les retraits et transferts de PF impliquent souvent des formalités administratives, une vérification de l’employeur et des délais d’attente. EPFO 3.0 devrait introduire une plate-forme numérique de type bancaire de base, permettant aux membres de vérifier instantanément les soldes, de soumettre des demandes en ligne et d’accéder aux fonds plus rapidement sans délais manuels. Le nouveau système est conçu pour plus de huit millions de membres actifs de l’EPFO à travers le pays.
Facilité de retrait aux guichets automatiques et UPI
L’un des changements les plus importants proposés dans EPFO 3.0 est la possibilité de retirer de l’argent PF à l’aide de cartes ATM ou UPI, similaire au retrait d’argent d’un compte bancaire. Les membres peuvent être autorisés à retirer instantanément une partie de leur solde PF à des fins autorisées telles que des urgences médicales, le logement, l’éducation ou le chômage, sous réserve des règles de retrait en vigueur.
Amit Suri, fondateur d’AUM Wealth, a déclaré : « EPFO 3.0 est une étape vers un accès aux fonds de prévoyance beaucoup plus transparent, presque comme un compte bancaire. L’idée des retraits via des distributeurs automatiques s’inscrit dans cette volonté plus large de commodité et d’accès plus rapide. Cela dit, étant donné l’échelle et l’intégration back-end requises, le déploiement sera probablement progressif, peut-être au cours des 12 à 24 prochains mois. «
Il a également précisé qu’un accès plus facile ne modifierait pas les règles fiscales. « Il est important de noter que le mode de retrait ne change pas les règles fiscales. L’EPF reste exonéré d’impôt uniquement si la condition de service continu de cinq ans est remplie. S’il est retiré plus tôt, le montant devient imposable et le TDS peut s’appliquer en fonction de la situation », a déclaré Suri.
Règlement des sinistres plus rapide
L’EPFO s’oriente également vers le traitement automatique des réclamations à l’aide de l’authentification Aadhaar, du KYC numérique et de la vérification basée sur le système. Les réclamations qui prenaient auparavant plusieurs jours ou semaines peuvent être réglées beaucoup plus rapidement si les détails du compte sont vérifiés. Le plafond de règlement automatique des demandes anticipées a déjà été augmenté et une grande partie des demandes est désormais traitée sans intervention manuelle.
Transferts plus faciles et accès à l’échelle nationale
Une autre fonctionnalité majeure attendue dans EPFO 3.0 est le transfert automatique de PF lors du changement d’emploi pour les membres vérifiés par KYC, réduisant ainsi le besoin d’approbation de l’employeur dans la plupart des cas. Les membres pourront également gérer leur compte PF depuis n’importe où dans le pays sans restrictions basées sur la localisation.
Suri a averti que même si la commodité s’améliorera, la discipline restera importante. « La commodité est certainement un point positif, mais elle comporte également un risque comportemental. L’EPF est conçu comme un corpus de retraite à long terme, et un accès plus facile pourrait conduire à des retraits prématurés. Le véritable avantage viendra si la commodité est associée à la sensibilisation et à la discipline », a-t-il déclaré.
Dans l’ensemble, l’EPFO 3.0 devrait transformer le système de fonds de prévoyance en une plateforme numérique plus rapide, de type bancaire, tout en conservant les garanties nécessaires pour protéger l’épargne-retraite.