Les petites banques financières (SFB) proposent des taux de dépôt fixes nettement plus élevés que ceux disponibles dans les plus grandes banques indiennes, donnant aux investisseurs conservateurs une raison de comparer les rendements avant de renouveler ou de déplacer leurs dépôts. Au 25 août, Suryoday Small Finance Bank offrait le taux le plus élevé selon les données fournies, soit 8,25 % pour les citoyens en général et 8,50 % pour les personnes âgées.
À titre de comparaison, le taux FD régulier le plus élevé de SBI était de 6,45 %, tandis que HDFC Bank, ICICI Bank et Axis Bank offraient un maximum de 6,50 %. Cela signifie que l’écart entre le taux le plus élevé du SFB et les taux des grandes banques peut atteindre 1,75 point de pourcentage.
| Banque | Taux le plus élevé pour les citoyens en général | Tarif le plus élevé pour les seniors |
|---|---|---|
| Suryoday SFB | 8,25% | 8,50% |
| Shivalik SFB | 8,00% | 8,50% |
| Jana SFB | 8,00% | 8,30% |
| Ujjivan SFB | 7,80% | 8,30% |
| Utkarsh SFB | 8,10% | 8,25% |
| Unité SFB | 8,00% | 8,50% |
| SBI | 6,45% | — |
| Banque HDFC | 6,50% | — |
| Banque ICICI | 6,50% | — |
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Faut-il déplacer son FD ?
Un taux plus élevé peut être attrayant, mais les investisseurs ne devraient pas prendre leur décision sur la seule base du taux global. La première considération est la titularisation. Le taux de 8,25 % de Suryoday, par exemple, est disponible sur un dépôt de cinq ans. Utkarsh propose 8,10 % pendant 666 jours, tandis que le taux de 8 % d’Unity est disponible pendant 501 jours. Shivalik offre 8 % pendant environ deux ans.
Par conséquent, un investisseur qui ne souhaite pas bloquer son argent pendant cinq ans peut trouver un taux légèrement inférieur sur un FD à plus courte durée plus approprié.
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La deuxième considération est l’assurance des dépôts. Les dépôts auprès des banques sont assurés par la Société d’assurance des dépôts et de garantie de crédit (DICGC) jusqu’à 5 lakh ₹ par déposant et par banque, principal et intérêts compris. Cela rend la diversification importante pour les investisseurs qui placent des montants plus importants dans les FD bancaires.
Suryoday par rapport aux autres banques : taux FD les plus élevés
| Banque | Taux le plus élevé | Mandat |
|---|---|---|
| Suryoday SFB | 8,25% | 5 ans |
| Utkarsh SFB | 8,10% | 666 jours |
| Shivalik SFB | 8,00% | 21 mois à 7 ans |
| Jana SFB | 8,00% | 3 ans |
| Unité SFB | 8,00% | 1 an 4 mois – 15 jours |
| Ujjivan SFB | 7,80% | 2 ans |
| Banque Bandhan | 7,45% | 2 ans |
| IDFC Première Banque | 7,25% | 3 ans |
| Oui Banque | 7,25% | 18 à 24 mois |
| Banque RBL | 7,20% | 3 ans |
| Banque de Baroda | 6,75% | 555 jours |
| Banque de l’Inde | 6,70% | 3 ans |
| PNB | 6,60% | 444 jours |
Dans quelle mesure le taux le plus élevé est-il important ?
Pour un dépôt de 10 lakh ₹, un taux d’intérêt annuel simple de 8,50 % générerait environ 85 000 ₹ d’intérêts par an avant impôt, contre environ 65 000 ₹ à 6,50 %. Le montant réel à l’échéance dépendra de la durée d’occupation et de la fréquence de composition.
Les seniors peuvent également bénéficier de tarifs plus élevés, Suryoday, Shivalik et Unity offrant jusqu’à 8,50 % dans les données fournies.
En fin de compte, transférer de l’argent d’une grande banque vers un SFB peut avoir du sens pour les investisseurs qui privilégient des rendements FD plus élevés, à condition qu’ils évaluent la durée, les exigences de liquidité, l’impact fiscal et la couverture DICGC. Plutôt que de déplacer l’ensemble du corpus, la répartition des dépôts entre institutions et échéances peut contribuer à équilibrer les rendements et les risques.
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