ICICI Life Insurance a lancé le régime de retraite indexé garanti ICICI Life, combinant un revenu garanti à vie avec une composante de revenu variable liée à l’indice de rendement total NIFTY 50 (TRI). Le produit de retraite permet aux assurés d’équilibrer la certitude du revenu avec le potentiel de croissance liée au marché, bien que la composante variable dépende de la performance de l’indice.
Le plan permet aux clients de choisir une composante de rente garantie allant de 60 % à 100 %, la partie restante étant liée au NIFTY 50 TRI. Cela donne aux retraités la flexibilité de déterminer quelle part de leur revenu de retraite ils souhaitent garantir et quelle part ils souhaitent exposer aux rendements liés au marché.
Qu’offre le plan aux assurés ?
Le produit offre des options d’assurance vie individuelle et vie conjointe avec une fonction de remboursement du prix d’achat. Selon l’option applicable, au décès du rentier ou du dernier rentier survivant, le prête-nom reçoit une prestation de décès tel que précisé dans les modalités du contrat.
Les assurés peuvent choisir de recevoir des versements de rente mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, en fonction de leurs besoins financiers.
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Le plan comprend également une facilité « Annuity Advance » pour les clients à la recherche de liquidités. Il permet aux assurés admissibles d’opter pour un paiement forfaitaire au lieu d’une partie du futur revenu de rente garanti. Selon les conditions du produit, l’avance peut couvrir, sous conditions, une proportion sélectionnée de rentes garanties sur une période d’un à cinq ans. L’avance maximale ne peut excéder 50 % du total des primes versées.
Le produit offre également l’accès à des services de gestion de la santé et de bien-être pendant que le contrat reste en vigueur et que les conditions d’éligibilité applicables sont remplies.
Que doivent considérer les investisseurs avant d’acheter ?
Pour les assurés potentiels, la considération clé est l’équilibre entre le revenu garanti et l’exposition liée au marché. Le choix d’une proportion de rente garantie plus élevée offre une plus grande certitude de revenu, tandis que l’attribution d’une partie au NIFTY 50 TRI offre un potentiel de hausse mais introduit de la variabilité.
Les investisseurs doivent comprendre que le revenu indexé n’est pas la même chose qu’un rendement garanti du marché. Ils devraient consulter la brochure de la police pour comprendre comment la rente variable est calculée, les conditions applicables, les frais et l’effet de la performance du marché sur les versements.
La fonction de remboursement du prix d’achat et l’option de vie conjointe peuvent également être pertinentes pour les retraités qui souhaitent subvenir aux besoins de leur conjoint ou d’un autre membre admissible de leur famille. Toutefois, les acheteurs devraient évaluer attentivement la structure de versement et les dispositions en matière de prestation de décès avant d’engager une grande partie de leur épargne-retraite.
Vikas Gupta, directeur des produits chez ICICI Life Insurance, a déclaré que le produit vise à aider les individus à planifier une retraite plus longue dans un contexte d’augmentation des frais de subsistance et d’évolution des priorités financières.
Pour les investisseurs, ce lancement met en évidence l’intérêt croissant porté aux produits de retraite alliant stabilité des revenus et possibilité de croissance liée au marché. La pertinence du régime dépendra en fin de compte des besoins de revenu de retraite de l’individu, de sa tolérance au risque, de ses besoins en liquidités et des modalités spécifiques de la police.
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