Bien gagner, constituer des investissements et réduire la dépendance à l’égard d’un salaire mensuel peuvent aider à atteindre l’indépendance financière, mais cela ne garantit pas nécessairement la liberté financière. Les experts affirment qu’une assurance adéquate, des économies d’urgence et une planification financière régulière sont tout aussi importantes pour protéger le patrimoine et prendre des décisions de vie sans anxiété financière.
Maneesh Mishra, directeur des produits et du marketing chez Bandhan Life, affirme que l’indépendance financière et la liberté financière sont souvent utilisées de manière interchangeable, bien qu’elles représentent différentes étapes de la sécurité financière.
« L’indépendance financière consiste à disposer de suffisamment d’épargne, d’investissements et d’autres sources de revenus pour répondre à ses besoins sans dépendre entièrement de revenus actifs. La liberté financière va encore plus loin. Il s’agit d’avoir la confiance nécessaire pour faire des choix sans se soucier constamment des conséquences financières », a déclaré Mishra.
Pourquoi l’indépendance financière n’est peut-être pas suffisante
Prenons l’exemple d’un entrepreneur de 35 ans dont l’entreprise et les investissements génèrent des revenus suffisants pour subvenir aux besoins de sa famille. Bien qu’il soit financièrement indépendant, il peut hésiter à interrompre sa carrière en raison de l’incertitude entourant ses revenus futurs.
De même, une personne disposant d’investissements importants peut rester préoccupée par des urgences médicales ou des obligations financières imprévues.
Selon Mishra, de telles situations démontrent pourquoi l’accumulation de richesses ne peut à elle seule éliminer l’insécurité financière.
La liberté financière implique de disposer d’une flexibilité financière suffisante pour poursuivre des objectifs personnels, changer de carrière, démarrer une entreprise ou prendre sa retraite sans mettre en péril les responsabilités familiales.
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Pourquoi l’assurance et la protection sont importantes
Alors que la planification financière se concentre traditionnellement sur l’épargne, les investissements et la diversification, Mishra souligne l’importance de protéger le patrimoine accumulé.
« La mise en place d’un plan financier peut prendre des années, mais un événement inattendu peut le perturber très rapidement », a-t-il déclaré.
Les urgences médicales, les perturbations des revenus ou le décès du principal soutien économique d’une famille peuvent affecter considérablement la stabilité financière.
Pour les personnes ayant des personnes à charge, une assurance vie adéquate peut contribuer à protéger les objectifs à long terme, notamment l’éducation des enfants et la sécurité financière du ménage.
Cependant, les exigences en matière d’assurance varient en fonction du revenu, des dettes impayées, des actifs existants et des responsabilités familiales.
L’épargne d’urgence et une assurance maladie appropriée jouent également un rôle important dans la réduction de la vulnérabilité financière.
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Les priorités financières changent avec l’âge
Mishra affirme que la planification financière doit évoluer à mesure que les individus traversent différentes étapes de la vie.
Au cours des premières années de travail, les priorités incluent généralement l’épargne et l’accumulation de richesse. À mesure que les responsabilités augmentent, l’éducation des enfants, les prêts au logement et la protection de la famille deviennent plus importants.
À l’approche de la retraite, l’attention se porte désormais sur la génération d’un revenu durable à partir des actifs accumulés.
Par conséquent, les plans financiers nécessitent des examens périodiques plutôt que des décisions ponctuelles.
La liberté financière a-t-elle un objectif fixe ?
Mishra soutient que la liberté financière ne peut être mesurée à travers un corpus d’investissement universel.
Pour certains, cela signifie prendre une retraite anticipée. Pour d’autres, cela signifie gérer des dépenses imprévues sans perturber les investissements à long terme.
L’objectif ultime, dit-il, est la confiance et la flexibilité financières.
« Parce que la véritable liberté financière ne consiste pas seulement à avoir suffisamment d’argent. Il s’agit également d’avoir la liberté de décider de la suite des événements », a conclu Mishra.
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