Raksha Bandhan est la fête la plus propice et la plus célébrée entre frères et sœurs en Inde. Cette année, Rakhi sera célébrée le 19 août 2024. Bien que les cadeaux traditionnels comme l'argent, les vêtements et les bijoux soient les choix de cadeaux préférés pour les sœurs, de nombreux experts financiers estiment qu'offrir des outils d'investissement, tels que des dépôts à terme, des fonds communs de placement et autres, peut être un bon début pour le parcours de l'indépendance financière de votre frère ou sœur. Et cela ne concerne que les frères, même les sœurs aînées ou qui travaillent peuvent commencer à investir pour leurs frères plus jeunes afin qu'ils aient un avenir financier sain.
Voici quelques outils financiers et d’investissement :
1. Fonds communs de placement : Contribuer à un fonds commun de placement ou à un compte d'épargne au nom de votre sœur pour l'aider à atteindre ses objectifs financiers à long terme. Même les sœurs aînées peuvent le faire pour leurs frères cadets. Investir dans des fonds communs de placement est une option généralement préférée pour allouer des fonds. Les investisseurs ont le choix d'investir un montant forfaitaire ou de l'étaler via des SIP ou des STP (Systematic Transfer Plan). Étroitement surveillées par le régulateur des marchés financiers Sebi, les AMC sont censées divulguer leurs portefeuilles chaque mois sur leurs sites Web, et la plupart des fonds communs de placement fournissent également leurs fiches d'information sur les domaines publics avec la même fréquence. La majorité des catégories de fonds communs de placement offrent une bonne liquidité et les investissements peuvent être facilement retirés avec des périodes de rachat spécifiées.
Les fonds communs de placement offrent un accès à une variété de classes d'actifs, notamment les actions, les obligations, l'arbitrage, les liquidités et les métaux précieux. Certains fonds investissent même dans une combinaison de classes d'actifs par le biais de fonds communs de placement hybrides ou multi-actifs, offrant aux investisseurs une exposition à de multiples options d'investissement.
2. Actions : Un investissement en actions est une somme d'argent investie dans une entreprise en achetant des actions de cette entreprise sur le marché boursier. Offrir des actions à l'occasion de Raksha Bandhan peut être un cadeau réfléchi et tourné vers l'avenir, offrant à la fois un potentiel financier et une valeur à long terme. Les investissements en actions sont des instruments financiers qui impliquent l'achat d'actions d'une entreprise. Ces investissements ne sont pas garantis et sont soumis aux fluctuations du marché, car leur valeur dépend de la performance des actifs sous-jacents tels que les actions et les produits dérivés sur actions de sociétés cotées et non cotées.
3. Plans d'investissement systématiques sur Rakhi : Les SIP offrent une approche disciplinée de l'investissement dans les fonds communs de placement, ce qui en fait un excellent cadeau de Rakhi. En initiant votre sœur ou votre frère aux investissements dans les fonds communs de placement par le biais d'un SIP, vous l'aidez à explorer une voie financière potentiellement gratifiante.
Dans cette méthode, un montant prédéterminé est périodiquement déduit de son compte d'épargne et investi dans un fonds commun de placement choisi. Vous avez la possibilité d'opter pour un investissement forfaitaire ou d'organiser un transfert de fonds sur son compte avant chaque date d'échéance du SIP. Cette approche systématique permet à votre sœur de s'aventurer sur le marché boursier avec un niveau de risque réduit, ce qui en fait un choix d'investissement sûr.
4. Pièces d'or/argent sur Rakhi : Les pièces de métal précieux peuvent être un cadeau à la fois pratique et précieux.
5. ETF sur l’or : Vous pouvez toujours offrir à vos frères et sœurs des ETF sur l’or au lieu de bijoux en or. En 2024, les fonds sur l’or ont généré un rendement louable de 9,31 %. Notamment, les investissements dans les fonds négociés en bourse (ETF) sur l’or ont bondi à 1 337,4 crores de roupies en juillet 2024, marquant l’afflux le plus élevé depuis février 2020. Après une sortie importante de 395,7 crores de roupies en avril, les ETF sur l’or ont connu des entrées substantielles totalisant 2 890,9 crores de roupies entre mai et juillet. L’un des principaux avantages des ETF sur l’or est leur capacité à offrir une efficacité des prix, permettant aux investisseurs d’acheter de petites quantités à des prix de gros. De plus, les ETF sur l’or atténuent les problèmes de pureté généralement associés à l’or physique tout en garantissant une liquidité favorable aux investisseurs.
6. Dépôts fixes sur Rakhi : Les FD sont un choix de cadeau intemporel et sûr pour Rakhi. Ils offrent un retour sur investissement garanti, ce qui en fait un moyen idéal de contribuer à la sécurité financière et à la planification future de votre sœur. Offrir un FD lui offre un investissement stable. Ce geste l'aide non seulement à constituer son épargne, mais montre également un engagement envers son bien-être à long terme.
Les dépôts récurrents sont également une excellente option pour vous aider à faire fructifier votre épargne. Avec un dépôt à terme, vous pouvez transférer un montant prédéterminé sur son compte chaque mois. Ce montant est ensuite épargné avant d'être redirigé de son compte d'épargne vers le compte de dépôt récurrent. Les dépôts à terme et les dépôts à terme offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne ordinaire, ce qui les rend idéaux pour atteindre des objectifs financiers à court terme.
7. Fonds communs de placement à capital forfaitaire : En offrant un investissement en fonds commun de placement à Rakhi, vous offrez un cadeau attentionné qui permet au destinataire de tirer parti d’une gestion professionnelle et d’une diversification des fonds. Ce cadeau a le potentiel de faire fructifier sa richesse au fil du temps en profitant des opportunités d’investissement sur le marché. Dans un investissement en une seule fois, un investisseur alloue la totalité du montant de l’investissement au marché en une seule fois. Cette approche peut offrir des avantages significatifs dans un marché haussier en permettant à la totalité de la somme de capitaliser immédiatement sur la croissance potentielle. Cependant, elle comporte également un risque accru, notamment sur des marchés volatils, car l’investissement complet est exposé simultanément aux fluctuations du marché.