Investissement FD : À mesure que les investisseurs entrent dans leur âge d'or, leur appétit pour les investissements change, car ils ont tendance à se tourner vers des outils plus sûrs plutôt que plus risqués. Un dépôt à terme (FD) est un instrument financier fourni par diverses institutions financières telles que les banques et les sociétés financières non bancaires (SFNB). Les dépôts à terme sont connus pour leurs taux d'intérêt compétitifs, qui sont déterminés en fonction de conditions spécifiques fixées par l'institution. Lorsque vous investissez dans un dépôt à terme, le montant déposé est inaccessible pendant une durée déterminée, allant de 7 jours à 10 ans.
Pour les personnes âgées, les dépôts à terme sont considérés comme une source fiable de revenus et de sécurité du capital, ce qui en fait un choix financier prudent, en particulier pour les investisseurs plus âgés à la recherche de rendements stables. En raison de leur sécurité, de la prévisibilité de leurs rendements et de leurs taux d'intérêt compétitifs adaptés aux personnes âgées, les dépôts à terme ont gagné en popularité auprès de cette tranche démographique.
En période d’incertitude économique et de fluctuations des marchés, on constate qu’un nombre important de personnes âgées optent pour des options de placement moins risquées. Cette décision découle de leur préférence pour la protection et la croissance de leur fonds de retraite. Par conséquent, ils choisissent souvent d’affecter leur capital à des dépôts à terme, une option de placement sûre reconnue pour sa stabilité et ses rendements prévisibles. La raison derrière ce choix réside dans le désir de minimiser l’exposition à la volatilité des placements liés aux marchés et de s’assurer une source de revenus fiable pendant leurs années de retraite.
Voici quelques-uns des meilleurs programmes de FD avec les taux d’intérêt les plus élevés :
Depuis le 12 août 2024, certaines petites banques financières proposent des taux d'intérêt compétitifs pour les dépôts à terme (FD) destinés aux personnes âgées. Voici les offres actuelles :
Banque de financement de petite taille du Nord-Est
Taux d'intérêt : jusqu'à 9,5 % par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de petites finances Suryoday
Taux d'intérêt : 9,1% par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de petites finances Utkarsh
Taux d'intérêt : 9,1% par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de financement pour petites entreprises Jana
Taux d'intérêt : 8,75 % par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de financement pour les petites entreprises Unity
Taux d'intérêt : 8,65 % par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de petite finance Equitas
Taux d'intérêt : 8,5% par an
Durée du mandat : trois ans
Banque de petites finances de l'UA
Taux d'intérêt: 8%
Durée du mandat : trois ans pour les seniors
Autres banques
Source : Groww
Imposition des revenus des dépôts à terme
Conformément à l'article 80TTB de la Loi de l'impôt sur le revenu, les personnes âgées ont le droit de demander une déduction pouvant aller jusqu'à 50 000 roupies sur les revenus d'intérêts accumulés à partir de diverses sources, qui sont les suivantes lorsqu'elles sont cumulées :
> Intérêts provenant de l'épargne bancaire et des dépôts à terme
> Intérêts perçus sur les dépôts postaux
> Intérêts perçus sur les dépôts auprès d'une société coopérative exerçant des activités bancaires, y compris les banques coopératives d'hypothèques foncières et de développement foncier.
En outre, il convient de noter qu'aucun impôt déduit à la source (TDS) ne sera retenu sur les paiements d'intérêts jusqu'à 50 000 roupies au cours d'un seul exercice financier. Pour éviter la déduction du TDS, une personne âgée peut fournir le formulaire 15H à la banque concernée.
FD vs régime d'épargne pour les personnes âgées
Le Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) est une initiative parrainée par le gouvernement conçue pour offrir aux personnes âgées une option d'investissement sûre et compétitive. Ce programme offre un taux d'intérêt attractif de 8,2 % aux personnes âgées éligibles. Les particuliers peuvent investir des sommes allant de 1 000 à 30 lakhs de roupies dans le SCSS. De plus, les investisseurs peuvent bénéficier d'exonérations fiscales allant jusqu'à 1,5 lakh de roupies en vertu de l'article 80C de la loi sur l'impôt sur le revenu. En tant que programme d'investissement soutenu par le gouvernement, le SCSS garantit des rendements trimestriels garantis, offrant ainsi une source de revenus fiable aux personnes âgées. La période de blocage est de cinq ans.