J'ai 35 ans et je cherche à acheter une nouvelle police d'assurance-vie qui non seulement sécurise mon avenir financier mais étend également la couverture à ma mère et à ma sœur. Cependant, j'ai été informé par mon agent que si je ne divulgue pas mes politiques existantes, cela peut conduire à revendiquer le déni et à laisser les êtres chers non protégés. Pouvez-vous s'il vous plaît m'aider à analyser mon portefeuille d'assurance actuel pour assurer une conformité complète et une couverture optimale? De plus, je voudrais des conseils sur la façon dont les outils numériques et les conseils professionnels peuvent m'aider à structurer une politique qui répond aux besoins financiers évolutifs de ma famille en toute sécurité et de manière transparente.
Conseils de Mainak Adhikary, chef des opérations, GO Digit Life Assurance
L'achat d'une assurance-vie représente une décision essentielle qui protège la sécurité financière de votre famille. Cependant, une erreur courante peut mettre en danger votre filet de sécurité – négociation pour révéler toute police d'assurance-vie préexistante que vous détienz avec l'assureur lors de l'achat d'une police d'assurance à terme. Une telle surveillance, qu'elle soit délibérée ou involontaire, peut entraîner un refus d'assurance, priver vos proches de l'aide financière attendue.
Les compagnies d'assurance-vie évaluent les risques sur la base d'une vision complète de votre profil financier et de santé. Pour ce faire, la compagnie d'assurance doit être informée des polices d'assurance à terme existantes que vous détienz avant de pouvoir déterminer si la nouvelle couverture répond à ses limites établies. Le fait de ne pas révéler les détails des politiques existants peut être considéré comme une fausse déclaration et peut être la base du refus de réclamation fondée sur les réglementations (IRDAI).
La numérisation a simplifié l'assurance-vie en rationalisant les demandes, en manusissant les documents et en suivi de la couverture. Les plateformes en ligne et les applications mobiles permettent désormais aux utilisateurs de terminer les processus rapidement et avec moins de paperasse, ce qui rend l'assurance plus accessible et efficace pour les consommateurs de tous les jours.
Pour vous assurer que votre assurance-vie reste valide et votre famille protégée, considérez ces meilleures pratiques:
1. Divulguer toutes les politiques existantes: toutes les politiques actuelles doivent être divulguées indépendamment de leur assureur ou de leur valeur de couverture. Vous devez fournir des numéros de politique avec des montants assurés à la somme et des coordonnées.
2. Utilisez judicieusement les outils numériques: les formulaires en ligne offrent une commodité; Pourtant, vous devriez prendre votre temps pour saisir correctement les informations. Vérifiez toutes les informations avant de soumettre vos documents tout en conservant des copies numériques de tous les documents soumis.
3. Consultez un conseiller de confiance: si vous n'êtes pas sûr des exigences de divulgation, vous pouvez consulter un conseiller d'assurance agréé. Le conseiller peut vous guider sur la façon d'éviter certaines erreurs courantes.
4. Revoir régulièrement votre portefeuille d'assurance: les étapes de la vie changent avec le temps à mesure que les gens vieillissent, assument de nouvelles responsabilités financières et connaissent différentes phases telles que l'éducation, les changements de carrière, le mariage ou le fait d'avoir des enfants ou de contracter de nouveaux prêts. L'utilisation de tableaux de bord numériques offerts par les assureurs peut vous aider à surveiller et à mettre à jour votre couverture de temps à autre.
5. Soyez honnête et transparent: même si une politique semble mineure ou obsolète, divulguez-la. La transparence garantit que votre réclamation ne sera pas refusée en raison de la dissimulation perçue.
La divulgation de l'ensemble de votre portefeuille d'assurance garantit que votre couverture reste valide tout en offrant une protection financière à votre famille comme prévu. Une déclaration véridique pendant le processus de demande d'assurance sert de base essentielle qui établit un contrat d'assurance fiable.
(Les vues exprimées par l'expert sont les siennes. Envoyez-nous un e-mail à vos requêtes d'investissement à askmoneytoday@intoday.com. Nous recevrons vos questions par notre panel d'experts.)