Le système de paiement compatible Aadhaar (AePS) s’étend au-delà de ses fonctions traditionnelles de retrait d’espèces et d’auto-dépôt. Un nouveau service de dépôt en espèces tripartite introduit par la National Payments Corporation of India (NPCI) permettra à une personne de déposer de l’argent directement sur le compte bancaire lié à Aadhaar d’un autre bénéficiaire enregistré par l’intermédiaire d’un agent autorisé.
Spice Money a annoncé le déploiement du service à travers son réseau de plus de 16 lakh Adhikaris. Cette décision pourrait rendre les transferts de fonds en espèces plus pratiques, en particulier pour les clients des zones rurales et mal desservies où l’accès aux agences bancaires peut être limité.
Qu’est-ce qui change avec l’AePS tripartite ?
Dans le cadre du modèle traditionnel de dépôt en espèces AePS, un client peut déposer de l’argent sur son propre compte bancaire via un point bancaire compatible AePS. La facilité tripartite change cela en introduisant un bénéficiaire dans la transaction.
Par exemple, un client transportant de l’argent liquide peut se rendre dans un Spice Money Adhikari et déposer l’argent sur le compte bancaire d’un membre enregistré de sa famille ou d’un autre bénéficiaire. Le destinataire n’a pas besoin d’être physiquement présent au point d’agent pour le dépôt.
La transaction utilise l’authentification basée sur Aadhaar et la vérification du bénéficiaire. Le service est également conçu pour permettre des dépôts en espèces interopérables entre les banques participantes, permettant aux clients d’utiliser le service même lorsque l’expéditeur et le bénéficiaire ont des comptes auprès de différentes banques participantes.
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Pourquoi est-ce important pour les clients ?
Cette évolution est particulièrement pertinente pour les ménages qui continuent de dépendre des espèces pour leurs revenus et leurs transactions, mais qui utilisent de plus en plus les comptes bancaires pour recevoir et stocker de l’argent.
Prenons l’exemple d’une personne qui gagne ou reçoit de l’argent à un endroit donné et souhaite envoyer de l’argent à un parent ou à un autre membre de la famille. Au lieu de se rendre dans une agence bancaire ou de trouver un autre moyen de transférer de l’argent par voie numérique, le client peut utiliser un point de banque assistée pour déposer l’argent directement sur le compte bancaire du bénéficiaire.
Cela donne à l’AePS un nouveau rôle dans les mouvements d’argent de personne à personne, plutôt que de le limiter principalement à l’accès à son propre compte bancaire.
AePS emprunte un chemin différent de UPI
Le nouveau service met également en lumière les différentes manières dont l’infrastructure publique numérique de l’Inde aborde l’accès financier.
UPI a largement piloté les paiements numériques basés sur les smartphones, tandis qu’AePS utilise l’authentification Aadhaar et les points bancaires assistés. Cela rend AePS particulièrement pertinent pour les clients qui peuvent avoir un accès limité aux smartphones, à une connectivité Internet fiable ou à une infrastructure bancaire conventionnelle.
Dilip Modi, fondateur et PDG de Spice Money, a déclaré : « La technologie et l’infrastructure publique numérique de l’Inde changent fondamentalement la façon dont les gens accèdent aux services financiers. AePS connecte les gens à leurs banques via Aadhaar, leur permettant de retirer de l’argent, de déposer de l’argent et d’accéder aux services bancaires essentiels chez les commerçants proches de chez eux. Tout comme UPI facilite les paiements via les smartphones, nous facilitons les opérations bancaires via Aadhaar et les comptes bancaires. Le service de dépôt en espèces tripartite va encore plus loin en permettant aux gens de déposer de l’argent dans le comptes bancaires des membres de leur famille et d’autres bénéficiaires via un Spice Money Adhikari proche d’eux.
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Qu’est-ce que cela signifie pour les services bancaires du dernier kilomètre ?
Pour Spice Money, le déploiement élargit la gamme de services financiers disponibles via son réseau Adhikari de plus de 16 lakh et crée une autre opportunité de revenus potentielle pour ses partenaires du dernier kilomètre.
Pour les clients, le changement le plus important est la possibilité de convertir de l’argent physique en un dépôt sur le compte bancaire d’une autre personne via un canal assisté et compatible Aadhaar.
Le service se situe donc à l’intersection de l’économie monétaire indienne et de son infrastructure bancaire formelle en expansion. S’il est étendu aux banques et aux réseaux d’agents participants, l’AePS tripartite pourrait rendre les envois de fonds nationaux plus accessibles, en particulier dans les régions du pays où une agence bancaire ou une option de paiement entièrement numérique ne sont pas toujours facilement accessibles.
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