Les décès accidentels peuvent laisser les familles confrontées à une incertitude à la fois émotionnelle et financière, en particulier lorsque le défunt était le principal gagne-pain. Alors que l’assurance temporaire offre une protection financière contre le décès pour des causes couvertes, un avenant en cas de décès accidentel (ADB) peut fournir un paiement supplémentaire lorsque le décès survient en raison d’un accident couvert.
Selon les données de réclamations de Digit Life Insurance pour les exercices 25 et 26, l’âge moyen des victimes d’accidents de la route était de 33 ans, avec plus d’un tiers des accidents impliquant des personnes âgées de 21 à 30 ans. Les données mettent en évidence la manière dont les accidents peuvent affecter les personnes au cours des années où ils gagnent le plus de revenus, laissant potentiellement les personnes à leur charge sans une source de revenus essentielle.
« Les accidents peuvent créer un choc financier inattendu, en particulier lorsqu’ils surviennent pendant les années où les revenus sont les plus élevés. Bien qu’une police d’assurance temporaire constitue la base essentielle de la protection financière, un avenant en cas de décès accidentel peut ajouter un niveau supplémentaire de soutien aux familles en cas de décès accidentel. Il est important que les assurés comprennent la couverture, les exclusions et les conditions de réclamation avant d’opter pour un tel avenant », a déclaré Ashok Manwani, vice-président – Produits, Go Digit Life Insurance.
Qu’est-ce qu’un avenant en cas de décès accidentel ?
Un avenant ADB est un module complémentaire facultatif attaché à une police d’assurance-vie temporaire de base. Si l’assuré décède des suites d’un accident couvert par l’avenant, le prête-nom reçoit un montant forfaitaire supplémentaire en plus du montant de base assuré.
Par exemple, supposons qu’un preneur d’assurance dispose d’une police d’assurance temporaire de 1 crore ₹ et ajoute un avenant ADB de 50 lakh ₹. Si l’avenant coûte entre 800 ₹ et 1 000 ₹ supplémentaires par mois, la famille pourrait recevoir 1,5 crore ₹ si le preneur d’assurance décède dans un accident couvert – 1 crore ₹ de la police de base et 50 lakh ₹ de l’avenant.
Cependant, si le preneur d’assurance décède des suites d’une maladie ou d’une autre cause non accidentelle, seule la couverture de base de 1 crore ₹ serait généralement payable.
Que couvre le paiement supplémentaire ?
Le paiement supplémentaire peut aider les personnes à charge à faire face à leurs obligations financières immédiates à la suite d’un accident. Ceux-ci peuvent inclure les frais médicaux, les prêts impayés, les dépenses du ménage et d’autres coûts imprévus.
Cependant, un avenant ADB est assorti de conditions et d’exclusions. Selon la police d’assurance, les réclamations peuvent ne pas être payables dans des situations d’automutilation, d’intoxication alcoolique ou médicamenteuse, d’activités dangereuses ou de participation à des actes illégaux.
Certaines polices précisent également un délai entre l’accident et le décès ultérieur, allant souvent de 90 à 180 jours. Par conséquent, les assurés devraient lire attentivement le libellé de la police plutôt que de supposer que chaque décès accidentel sera automatiquement admissible.
Qui devrait envisager un avenant ADB ?
L’avenant peut être particulièrement pertinent pour les personnes ayant des personnes à charge qui dépendent fortement de leurs revenus, les personnes travaillant dans des environnements relativement à haut risque tels que les usines ou celles qui voyagent fréquemment pour leur travail.
Toutefois, un avenant ADB n’est pas forcément indispensable pour tout le monde. Si la couverture d’assurance temporaire existante est déjà suffisante, une augmentation du montant de base assuré pourrait potentiellement offrir une protection plus large.
Avant d’acheter un avenant ADB, les consommateurs doivent comparer son coût avec la couverture supplémentaire, vérifier la définition d’un accident, comprendre les exclusions et vérifier les conditions régissant les réclamations.
En fin de compte, un avenant ADB doit être considéré comme un complément à l’assurance temporaire et non comme un remplacement.