Boom de Diwali : envisagez-vous d'investir dans l'or via les systèmes de dépôt mensuel des bijoutiers ? Vérifier les règles fiscales impliquées ?

À l'approche de Diwali, la coutume d'acheter de l'or à Dhanteras, le premier jour des grandes célébrations, revient dans l'actualité. La pratique de l’achat d’or est basée sur la conviction que l’achat d’or en ce jour propice peut apporter les bénédictions de la déesse de la richesse, Lakshmi, et conduire à la prospérité du foyer. Bien que cette coutume revête une importance culturelle, elle constitue également un élément essentiel de la stratégie d’investissement de nombreuses familles indiennes, ce qui en fait un mélange de tradition culturelle et de planification financière prudente.

Les Indiens ont une forte affinité pour l’or, en particulier sous ses formes physiques telles que les pièces d’or, les lingots et les bijoux. Cependant, il y a eu une évolution vers l’or numérique sous la forme d’ETF (exchange traded funds) sur l’or, de fonds communs de placement en or, d’or numérique et, jusqu’à il y a quelque temps, d’obligations souveraines en or, que le gouvernement n’a pas émis depuis un certain temps.

L’or suscite un intérêt croissant des investisseurs en raison de sa réputation de protection contre l’inflation et l’instabilité économique. Tout au long de cette année, le métal précieux a continuellement battu des records de prix, atteignant un sommet sans précédent de 2 672 dollars l'once en septembre. La flambée des prix de l’or a conduit à des spéculations sur la durabilité de cette trajectoire ascendante.

Systèmes de dépôt d'or

Les programmes d'épargne en or des bijoutiers présentent une approche systématique pour amasser progressivement de l'or physique. Ces programmes impliquent généralement des cotisations mensuelles constantes, accompagnées d'avantages potentiels tels que des réductions de prix, des récompenses ou des bons de réduction en magasin. Les clients ont la possibilité d'acheter des bijoux en or ou en argent via des systèmes de dépôt en or, ce qui leur permet d'étaler leurs paiements sur plusieurs mois.

Ces programmes sont similaires aux plans d'investissement systématique (SIP) dans lesquels un montant fixe est épargné chaque mois pendant une période spécifique, par exemple 12 mois, pour acheter des bijoux. Les grandes marques de bijoux, telles que Tanishq et Joyalukkas, offrent souvent des réductions, des bonus, des crédits en magasin ou d'autres avantages aux clients qui choisissent d'utiliser ces programmes d'or. Cela permet aux clients de rendre leurs achats d’or plus abordables. Même les petits bijoutiers proposent des projets attrayants.

Comme Tanishq propose le plan Tanishq Golden Harvest. Selon les informations figurant sur le site Web, le plan offre un moyen intelligent, sécurisé et pratique d'acquérir les bijoux Tanishq que vous désirez.

Avec ce plan, vous pouvez acheter plus que ce que vous payez initialement, car Tanishq appliquera une remise spéciale à l'échéance. On peut facilement ouvrir un compte Golden Harvest en ligne via notre site Web ou notre application, ou en visitant votre salle d'exposition Tanishq la plus proche.

Pour participer au plan, les investisseurs doivent effectuer un versement mensuel fixe à la date d'échéance pendant une période de 10 mois (avec une valeur de versement minimale de Rs 2000, qui peut être augmentée par multiples de Rs 1000).

Implications fiscales sur de tels régimes

« Bien que les programmes d'or puissent rendre la propriété de l'or plus accessible, il est important de comprendre leurs implications fiscales. Par exemple, si l'or physique acheté via le système de dépôt mensuel est détenu pendant plus de deux ans, il sera considéré comme un capital à long terme. (LTCG). Dans de tels cas, l'investisseur sera soumis à un taux d'imposition LTCG réduit de 12,5 %. Toutefois, l'avantage d'indexation, qui sert à réduire les plus-values ​​imposables, n'est plus disponible si. l'or physique est vendu dans les deux ans suivant l'achat, il sera considéré comme une plus-value à court terme (STCG) et l'investisseur sera soumis au taux de revenu des particuliers. Le traitement fiscal des réductions ou des avantages offerts dans les programmes d'or dépend. sur leur nature et leurs circonstances spécifiques », a déclaré Sujit Modi, directeur des investissements (CIO) de Share.Market.

« Les systèmes de dépôt mensuel des bijoutiers permettent aux investisseurs d'accumuler de l'or systématiquement en versant de petites cotisations régulières. Cependant, il est essentiel de comprendre les règles fiscales qui entourent de tels systèmes. Si le système propose de l'or ou des bijoux à l'échéance, il n'y a pas d'impôt sur le revenu direct sur le revenu. recevoir l'or. Cependant, si vous vendez l'or ultérieurement, l'impôt sur les plus-values ​​​​à court terme (s'ils sont détenus pendant moins de 2 ans) sont imposés au taux de votre revenu à long terme (détenus pendant 2 ans et plus). ans) sont soumis à une taxe de 12,5 %. Il convient de noter que l'investisseur peut devoir tenir compte de la TPS de 3 % sur la livraison finale de l'or lors de l'investissement », a déclaré Prithviraj Kothari, directeur général de RiddiSiddhi Bullions Limited (RSBL).

Une certaine prudence

Modi de Share.Market a ajouté que les investisseurs doivent être prudents avant d'investir dans de tels programmes. « Avant de s'engager dans un projet d'or, les individus doivent procéder à une évaluation approfondie de la crédibilité du bijoutier, de sa situation financière et de sa transparence concernant la pureté de l'or et les frais de fabrication. La flexibilité des délais de paiement et les possibilités de retrait prématuré sont des aspects cruciaux à considérer. De plus, il est impératif que les investisseurs soient attentifs à toutes dépenses non divulguées liées aux projets aurifères », a déclaré Modi.