Pour attirer les acheteurs de logements, les acteurs de l'immobilier mettent souvent en place des programmes visant à stimuler leurs ventes tout en faisant de l'achat d'un logement une expérience pratique. La subvention des intérêts est l'un de ces programmes destinés aux acheteurs de logements bénéficiant de prêts immobiliers.
Il y a également des rumeurs selon lesquelles le gouvernement va improviser ce programme et élaborer de nouveaux critères pour en tirer le meilleur parti.
Atul Monga, PDG et cofondateur de BASIC Home Loan, a déclaré : « De nombreux changements de politique sont attendus dans le prochain budget pour étendre la portée et l'efficacité du programme. Les principales améliorations attendues sont une augmentation des taux de pourcentage de subvention, des critères d'éligibilité plus larges et des incitations supplémentaires pour l'achat de prêts immobiliers verts afin de promouvoir un mode de vie durable. Ces améliorations devraient rendre l'achat d'un logement et l'acquisition d'un bien immobilier plus accessibles aux familles à revenus moyens et faibles. Parallèlement à ces améliorations, il pourrait y avoir un processus de demande simplifié pour accélérer le décaissement et aider les acheteurs de logement en temps opportun. »
Le système de subvention des intérêts est essentiellement un accord tripartite entre la banque, le constructeur et l'acheteur du logement, dans lequel l'acheteur paie un montant de réservation initial ou un acompte et la banque verse le solde restant au constructeur sous forme de prêt immobilier. Les intérêts sur le prêt immobilier sont à la charge du constructeur jusqu'à ce que l'acheteur reçoive la possession du bien ou selon les conditions mentionnées dans leur accord. La banque verse le paiement au promoteur en fonction du calendrier de construction.
Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com, a déclaré : « Ce type de programme peut être avantageux pour un emprunteur immobilier, car la charge des intérêts du prêt immobilier incombe au constructeur et, par conséquent, peut accélérer la livraison du bien dans les délais. Le prêt, au lieu d'être déboursé en une seule fois, est déboursé de manière échelonnée en fonction de l'étape de construction. »
« D’un autre côté, ce système peut ne pas être aussi viable économiquement pour l’acheteur de maison, car les promoteurs peuvent ajouter les intérêts au coût de la propriété, ce qui rend le projet plus cher. De plus, si les constructeurs ne paient pas les intérêts convenus à la banque à temps, cela peut affecter négativement la cote de crédit de l’acheteur au nom duquel le prêt a été accordé. Une cote de crédit endommagée peut prendre du temps à se rétablir et peut nuire à la capacité d’emprunt future de l’emprunteur », a ajouté Shetty.
Il y a certains points que les emprunteurs doivent garder à l'esprit en ce qui concerne le programme de subvention des intérêts. Le programme peut parfois être proposé avec une date limite pour la possession prévue, qui est mentionnée dans l'accord. Tout retard dans la construction du projet ou la possession après la date limite peut obliger l'emprunteur hypothécaire à débourser plus d'argent. Si l'emprunteur vit dans un logement loué, il devra payer un loyer, ainsi que l'EMI du prêt.
« Il est conseillé de comprendre et d’obtenir des éclaircissements sur les termes et conditions du programme. Renseignez-vous sur le constructeur et demandez l’avis d’un expert si nécessaire avant de vous engager dans le programme », a déclaré Shetty.