Calculateur d'amortissement du prêt

Lorsque vous remboursez un prêt en versements égaux, le calcul utilisé pour déterminer ce que vous devez au prêteur s’appelle l’amortissement. Pour garantir que le prêteur reçoive autant d’argent que possible dès le départ, les prêts sont structurés de manière à ce que vous remboursiez une plus grande partie des intérêts dus au début du prêt. Au fil des années, vous augmentez le montant du capital que vous remboursez. À la fin de la durée du prêt, si votre prêt est entièrement amorti, le capital et les intérêts seront remboursés.

Comprendre un calculateur d'amortissement de prêt

Vous pouvez utiliser un calculateur d'amortissement de prêt pour détailler les paiements à l'aide d'un calendrier d'amortissement de prêt, qui indique le montant des intérêts et du capital que vous paierez chaque mois pendant la durée du prêt.

Par exemple, considérons une hypothèque de 200 000 $ pour une durée de 30 ans à un taux d'intérêt de 4,5 %. Après 36 mois de remboursement de votre prêt hypothécaire, vous devez toujours 189 869 $. Vous avez payé 36 481 $ au prêteur, mais vous n’avez réduit que 10 131 $ de votre dette. C'est ainsi que fonctionne l'amortissement. Le paiement mensuel de ce prêt sur 30 ans était de 1 013,37 $. Il en coûtera 164 813,42 $ en intérêts à la fin, dans 30 ans.

Ramenez la durée du prêt à 15 ans et votre paiement mensuel sera de 1 529,99 $. Mais lorsque le prêt prendra fin dans 15 ans, vous n'aurez payé que 75 397,58 $ d'intérêts, soit une économie de 89 415,84 $.

Ce sont les découvertes que vous pouvez faire à l’aide d’un calculateur d’amortissement de prêt. Jouez pour voir quelle durée de prêt s’avère être la meilleure offre pour votre situation. Si, par exemple, vous savez que vous vendrez la maison dans trois ans lorsque votre entreprise vous déménagera, il peut être judicieux de choisir la durée la plus longue afin que le coût mensuel soit le plus faible. Vous ne resterez pas là assez longtemps pour que la différence de capitaux propres ait autant d’importance. Si, en revanche, vous pensez acheter votre maison pour toujours – ou si les taux d’intérêt sont particulièrement bas – alors il sera avantageux d’accepter la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre et de rembourser le prêt le plus rapidement possible.

Quels prêts sont amortis ?

Il existe de nombreux types de prêts, et ils ne sont pas tous amortis. Les prêts pour des achats importants comme les voitures, les maisons et les prêts personnels, souvent utilisés pour de petits achats ou la consolidation de dettes, ont des calendriers d'amortissement. Les cartes de crédit, les prêts à intérêt uniquement et les prêts ballons n'ont pas d'amortissement.

L'amortissement, si votre prêt est entièrement amorti, est un moyen de garantir que votre prêt sera entièrement remboursé à la fin de vos remboursements. Avant de souscrire à un prêt qui n’est pas entièrement amorti, réfléchissez bien aux conséquences et assurez-vous que vous serez en mesure de rembourser votre prêt sans cela.

Tous les prêts hypothécaires sont-ils amortis ?

Non. Certains prêts hypothécaires, comme les prêts hypothécaires à intérêts seulement ou à paiement forfaitaire, ne sont pas amortis. Soyez prudent avec ces types de prêts hypothécaires : ils peuvent sembler plus abordables au premier abord, mais des paiements forfaitaires importants peuvent être difficiles à financer sans une planification et une réflexion minutieuses.

Les prêts FHA sont-ils entièrement amortis ?

Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), disponibles auprès du ministère du Logement et du Développement humain, sont entièrement amortis.

Quelles sont les options de durée pour un prêt amorti ?

La plupart des prêts hypothécaires offrent un choix de plusieurs durées, allant généralement de 10 à 30 ans.