Pourquoi payer 1,24 crore de livres sterling pour une maison de 75 lakh alors que vous pouvez réduire le coût effectif à seulement 49 lakh? C'est la question que le conseiller de patrimoine a soulevé Ak Mandhan dans un article sur X, où il a décomposé comment la combinaison d'un prêt immobilier avec un plan de retrait systématique du fonds commun de placement (SWP) peut réduire considérablement le fardeau à long terme de la propriété.
Mandhan a illustré le contraste entre un acheteur traditionnel et un acheteur financièrement stratégique. Un acheteur conventionnel effectue un acompte de 50% de 37,5 lakh et prend un prêt immobilier de 37,5 lakh à 8% sur 25 ans. Avec un EMI de 28 943 ₹, l'acheteur paie finalement 1,24 crore lorsque le prêt et l'acompte sont combinés.
Dans son modèle alternatif, «l'acheteur intelligent» effectue un acompte plus petit de 15 lakh et prend à la place un prêt de 60 lakh. Le reste de 22,5 lakh est investi dans des fonds communs de placement via un SWP. Cet investissement génère des retraits mensuels de 18 750 ₹, ce qui compense une partie des 46 415 ₹ EMI. En conséquence, la sortie de salaire mensuelle réelle de l'acheteur tombe à 27 665 ₹.
Plus de 25 ans, a calculé Mandhan, l'investissement de fonds communs de placement passe à environ 1,05 crore. Le débit total de la maison, y compris le prêt et l'acompte, est de 1,54 crore de ₹. Mais après avoir pris en compte la maturité de l'investissement, le coût net effectif tombe à 49 lakh, moins de la moitié de ce qu'un acheteur conventionnel dépenserait.
Le post de Mandhan a rapidement attiré l'attention sur X, déclenchant une discussion entre les planificateurs financiers, les investisseurs et les propriétaires en herbe. Les partisans ont souligné la puissance de la composition et des retraits disciplinés dans la réduction des coûts, tandis que les sceptiques ont averti que la volatilité du marché pourrait perturber les rendements et que le succès dépend d'une discipline financière stricte.
À une époque où la hausse des taux d'intérêt et des prix de l'immobilier soumet l'abordabilité de la classe moyenne, l'analyse de Mandhan a suggéré que l'utilisation intelligente des fonds communs de placement peut convertir ce qui semble être une responsabilité coûteuse en un investissement à long terme beaucoup plus gérable.