Points clés à retenir
- La valeur nette médiane des Américains de 45 à 54 ans est de 246 700 dollars, selon les données de la Réserve fédérale.
- Les écarts de richesse dans ce groupe d’âge reflètent les salaires, les héritages, la valeur nette du logement, les habitudes de dépenses et le montant des investissements.
- Pour accroître votre patrimoine avant la retraite, concentrez-vous sur la maximisation des revenus, la gestion des dépenses et l’investissement via des comptes fiscalement avantageux.
La valeur nette moyenne pour les 45 à 54 ans et ce qu’elle révèle sur la préparation à la retraite
Les Américains âgés de 45 à 54 ans ont une valeur nette médiane de 246 700 dollars, selon l’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs. La « médiane » est un chiffre intermédiaire, ce qui signifie que la moitié des personnes de ce groupe d’âge ont plus que ce chiffre, et la moitié des personnes en ont moins.
Important
La médiane donne une image plus précise d’une valeur « typique » que la moyenne, qui a tendance à être faussée par des valeurs aberrantes avec des valeurs nettes extrêmement élevées et faibles.
En termes simples, la « valeur nette » correspond à vos actifs (tels que la valeur de votre maison et vos actions) moins vos dettes (telles que les hypothèques et les prêts étudiants). Selon la Réserve fédérale (la Fed), la valeur nette augmente généralement jusqu’au milieu des années 70.
La Fed a également constaté que les Américains âgés de 45 à 54 ans ont une valeur nette médiane supérieure de 82 % à celle des 35 à 44 ans. Qu’est-ce qui explique cette augmentation ? Selon la Fed, il s’agit de la valeur croissante des actifs, puisque les Américains âgés de 45 à 54 ans ont une dette similaire à celle des Américains dix ans plus jeunes, a constaté la Fed.
Le différenciateur réside dans la valeur des biens qu’ils possèdent, les portefeuilles d’investissement et les capitaux propres immobiliers contribuant le plus à leur valeur nette. À ce stade de la vie, les revenus ont tendance à atteindre un sommet, les remboursements hypothécaires sont plus nombreux et la retraite approche, ce qui fait de l’investissement une priorité sérieuse.
Pourquoi cela compte pour vous
Comparer votre valeur nette à celle d’autres personnes de votre groupe d’âge est un moyen utile d’évaluer votre santé financière. Comprendre comment vous vous situez peut vous aider à identifier les lacunes, à fixer des objectifs significatifs et à suivre vos progrès au fil du temps.
Pourquoi certaines personnes âgées de 45 à 54 ans créent rapidement de la richesse tandis que d’autres ont du mal à rattraper leur retard
Les personnes les plus riches sur papier qui, dans ce groupe, bénéficient souvent d’un, de certains ou de l’ensemble des éléments suivants :
De l’autre côté de l’échelle, certaines personnes peuvent avoir reçu moins de soutien financier de la part de leur famille, avoir connu une série de malchance ou ne pas gérer leur argent avec soin. Les facteurs qui pourraient faire baisser leur valeur nette pourraient inclure :
- Un lourd fardeau de la dette, y compris les hypothèques, les prêts étudiants, les cartes de crédit et le fait de subvenir aux besoins des enfants ou des parents vieillissants
- Sous-épargner pour la retraite
- Louer ou avoir un crédit immobilier dans une zone où les prix de l’immobilier stagnent
- Des factures médicales élevées
- Travailler dans des secteurs sujets aux licenciements ou aux bas salaires
Comment renforcer vos finances avant 55 ans et vous préparer pour la suite
Si vous avez entre 45 et 54 ans, la retraite n’est soudainement plus si loin, et une épargne adéquate en investissant en bourse par le biais de régimes professionnels fiscalement avantageux devrait devenir une priorité plus grande. (Si vous êtes indépendant ou travailleur indépendant, vous avez également la possibilité d’épargner pour la retraite.)
Faites-en une habitude
Vérifiez votre valeur nette une fois par an, ou tous les trois ou six mois, pour voir comment vos finances évoluent. Garder un œil sur l’évolution de votre valeur nette peut vous aider à rester concentré et motivé.
Comment procédez-vous pour renforcer vos finances ? Principalement en gagnant autant que possible et en maîtrisant vos dépenses afin d’avoir les fonds nécessaires pour :
- Remboursez vos dettes, en donnant la priorité aux dettes à taux d’intérêt plus élevé (comme les cartes de crédit)
- Constituez un fonds d’urgence solide, si ce n’est pas déjà fait
- Canalisez les revenus excédentaires vers des opportunités de croissance, en commençant par maximiser vos contributions aux 401(k) ou aux IRA et en investissant dans des fonds bien diversifiés qui donnent la priorité à la croissance, équilibrent les risques et facturent des frais faibles.
Bien entendu, tout cela peut être plus facile à dire qu’à faire. Pour de nombreuses familles, il est difficile de se concentrer au-delà du présent. Augmenter votre valeur nette et augmenter vos chances de pouvoir prendre confortablement votre retraite à un âge raisonnable peut nécessiter beaucoup de discipline et de motivation.
« Épargner sans motivation mène à l’ennui », explique Derrick Kinney, conseiller financier. « La clé est d’écrire ce que vous voulez prendre à la retraite àpas seulement ce que tu prends ta retraite depuis. C’est comme régler votre GPS pour réussir en argent.