La Reserve Bank of India a placé les consommateurs au premier plan avec le changement des règles relatives aux cartes de crédit. Mercredi, le régulateur bancaire a interdit aux émetteurs de cartes de conclure tout accord avec les réseaux de cartes qui les empêcherait de bénéficier des services d'autres réseaux de cartes. La RBI a déclaré qu'à partir du 6 septembre, les banques et les institutions financières non bancaires émettant des cartes de crédit doivent offrir aux clients la possibilité de choisir parmi plusieurs réseaux de cartes – RuPay, Amex, Mastercard ou Visa – au moment de l'émission ou du renouvellement.
Conformément aux nouvelles règles, les titulaires de carte existants peuvent passer à de nouveaux réseaux pendant le processus de renouvellement. Cependant, ces réglementations ne s’appliquent actuellement qu’aux émetteurs de cartes de crédit possédant plus de 10 lakh de cartes.
La RBI a précisé que les émetteurs de cartes ne sont pas autorisés à conclure des accords avec des réseaux de cartes qui les empêcheraient d'accéder aux services offerts par d'autres réseaux de cartes.
« Les réseaux de cartes agréés s'associent à des banques/non-banques pour l'émission de cartes de crédit. Le choix du réseau pour une carte émise à un client est décidé par l'émetteur de la carte (bancaire/non bancaire) et est lié aux accords que les émetteurs de cartes ont avec les réseaux de cartes en termes de leurs accords bilatéraux », a déclaré la RBI dans sa circulaire.
Cette directive est une réponse à l'observation de la RBI selon laquelle les accords existants entre les réseaux de cartes et les émetteurs limitaient les options offertes aux clients.
« Les récentes directives émises par la RBI constituent un changement significatif vers l'amélioration du choix des consommateurs et la promotion de la concurrence entre les réseaux de cartes. Cette décision stratégique, obligeant les émetteurs à offrir un choix de réseaux de cartes à leurs clients, démocratise non seulement le processus de sélection, mais introduit également un couche de flexibilité jamais vue auparavant dans l'industrie. En tant que professionnels du droit, nous reconnaissons les implications potentielles à la fois pour les émetteurs de cartes et les réseaux, qui devront naviguer dans ce nouveau paysage réglementaire avec une attention particulière à la conformité et aux ajustements opérationnels. Cette politique souligne l'engagement de la RBI à garantir un système de paiement plus inclusif et compétitif, reflétant des objectifs plus larges d'inclusion financière et de promotion d'un secteur des services financiers plus dynamique », a déclaré Nilesh Tribhuvann, associé directeur, White & Brief – Advocates & Solicitors.
« Après la nouvelle directive, un client qui demande une nouvelle carte de crédit peut désormais choisir le réseau qu'il souhaite utiliser, comme Visa ou Mastercard, plutôt que d'être limité à l'utilisation du réseau préféré de l'émetteur. « Cela signifie qu'il peut choisir un réseau qui peut offrir de meilleures récompenses ou des avantages adaptés à leurs besoins. De même, si la carte de crédit actuelle d'un client doit être renouvelée, celui-ci peut désormais passer à un autre réseau qui répond mieux à ses besoins. S'ils utilisent une carte Visa mais constatent que de nouvelles récompenses sont proposées sur le réseau Amex, ils peuvent passer à une carte Amex lors du renouvellement », a expliqué Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar.
« Ce que RBI a fait, c'est démolir les accords exclusifs par lesquels les anciens opérateurs de réseaux de cartes s'étaient enfermés dans les grandes banques émettrices de cartes. Cela signifie que le titulaire de la carte peut désormais choisir quelle carte du réseau doit lui être émise et ne pas la laisser à la banque. Inutile Pour ajouter, la banque devrait avoir un accord avec ce réseau. Cette décision se traduira par un déploiement plus rapide des cartes Rupay à mesure que la RBI uniformise les règles du jeu », a déclaré Jayesh H, co-fondateur de Juris Corp Advocates and Solicitors. .
Selon les données disponibles jusqu'en janvier 2024, il existe environ 13 banques émettrices de cartes avec plus de 10 lakh de cartes et 22 banques avec moins que cela. Il est important de noter que ces 13 banques représentent 92 pour cent de toutes les cartes, et les quatre premières à elles seules 70 pour cent.
Conformément aux directives de la RBI, les réseaux de cartes autorisés disponibles en Inde sont : Visa Worldwide Pte. Limited, MasterCard Asie/Pacifique Pte. Ltd, National Payments Corporation of India – Rupay, American Express Banking Corp. et Diners Club International Ltd.