Pour beaucoup, la retraite à 50 ans semble être un rêve impossible. Mais pour un couple basé à Bangalore au début de la quarantaine, c'est un objectif bien planifié fermement à portée de main – grâce aux choix financiers disciplinés et à l'investissement intelligent.
À l'âge de 40 ans, ce couple a visé à atteindre l'indépendance financière une décennie complète d'avance sur l'âge de retraite habituel. Sans fardeaux de prêt immobilier en raison d'une propriété héritée et ne portant aucune autre responsabilité, ils sont en mesure de consacrer une part importante de leur revenu mensuel de 3,5 lakh à la création de richesses futures.
«Avoir aucune dette est une position puissante», explique le conseiller financier Siddhant Garg. «Cela signifie qu'ils peuvent canaliser les sommes importantes dans les investissements plutôt que pour entretenir les EMI. Ce couple a transformé cet avantage en un plan de retraite solide.»
Chaque mois, ils investissent Rs 2 lakh grâce à des plans d'investissement systématiques (SIP), en se concentrant sur la croissance à long terme. Au cours d'une année, c'est Rs 24 lakh engagé dans la construction de leur avenir financier.
Garg explique comment leur plan se forme au cours de la prochaine décennie:
Détails Figures
SIP mensuel Rs 2,00,000
SIP annuel Rs 24,00 000
Horizon d'investissement 10 ans (jusqu'à 50 ans)
AVG supposé Retour 12% CAGR
Corpus projeté à 50 Rs 4,2 à Rs 4,5 crore
«En investissant ₹ 2 lakh chaque mois pendant 10 ans et en supposant un taux de croissance annuel composé de 12%, ils devraient accumuler un corpus entre 4,2 crore et 4,5 crore ₹», explique Garg. «C'est le pouvoir de l'investissement systématique et du temps.»
Malgré leur taux d'épargne élevé, le couple ne vit pas de style de vie frugal. «C'est une question d'équilibre», note Garg. «Ils jouissent toujours de la vie mais ont une clarté absolue sur l'endroit où va leur argent. La liberté financière ne concerne pas sacrifier le bonheur – il s'agit de faire des choix intentionnels.»
Un corpus de 4,5 crore ₹ permettrait au couple de maintenir un mode de vie confortable après la retraite, de prendre en compte l'inflation et les besoins futurs. «Ils pourraient encore choisir de travailler à une certaine mesure, mais ce sera purement par choix, pas la nécessité», explique Garg. «Et c'est une véritable indépendance financière.»
Leur histoire sert de preuve que la retraite anticipée n'exige pas de chance extraordinaire ou de faille. «La liberté financière n'est pas réservée aux ultra-riches», conclut Garg. «C'est réalisable avec la discipline, la cohérence et un plan bien pensé.»