Comment devenir conseiller financier

Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?

Un conseiller financier fournit des conseils aux particuliers concernant la gestion de l’argent.

Ils conseillent les gens dans de nombreux domaines différents, tels que :

  • Gestion des investissements
  • Planification fiscale
  • Planification successorale
  • Acheter une maison
  • Retraite

Un conseiller financier évaluera la situation financière et les objectifs d’un individu ou d’un couple, puis fournira des recommandations sur la façon de les atteindre.

Certains conseillers financiers offrent divers services, tandis que d’autres choisissent une spécialité.

Beaucoup choisissent de travailler dans de grandes entreprises qui se concentrent sur la finance, les investissements ou les assurances.

D’autres préfèrent les petites entreprises ou être indépendants.

Il n’y a pas de voie unique vers le succès, et c’est une carrière que n’importe qui peut atteindre, quel que soit son parcours.

Le fait que les conseillers financiers fournissent des orientations et des conseils les distingue des courtiers en valeurs mobilières d’exécution et des comptables, qui agissent pour le compte d’un client.

Un bon conseiller financier :

  • Est bien éduqué
  • Possède les informations d’identification appropriées
  • Est honnête
  • Donne la priorité aux besoins de ses clients plutôt qu’aux leurs

Les courtiers en valeurs mobilières travaillent généralement à la commission, de sorte qu’ils n’ont pas toujours à cœur les meilleurs intérêts du client.

Qu’est-ce que la norme fiduciaire ?

La norme fiduciaire décrète qu’un conseiller en placement inscrit doit, sans condition, faire passer les intérêts de ses clients en premier, quelles que soient les circonstances. Un conseiller financier réputé suivra ces normes.

Cependant, seuls les conseillers en placement enregistrés (RIA) régis par la loi de 1940 sur les conseillers en placement sont légalement tenus de respecter cette norme.

Certains agents et courtiers prétendent opérer selon ces normes pour attirer des clients. Cependant, leurs accords de commission signifient qu’ils sont liés par des contrats d’employeur, ce qui entraîne souvent un conflit d’intérêts.

Ainsi, l’Investment Advisers Act de 1940 a permis deux types de relations entre les conseillers et les clients :

  • Norme de raisonnabilité – Le conseiller s’autogouverne sur la pertinence ou le caractère raisonnable d’une recommandation
  • Norme fiduciaire – Ceci est formé sur les lois fédérales et doit être respecté. Sa philosophie première est que le conseiller doit faire des recommandations que le client ferait s’il avait les mêmes connaissances et ressources.

Types de conseillers financiers

Les conseillers financiers peuvent avoir de nombreux titres différents. Les huit plus courantes sont :

1. Conseiller en placement

Il s’agit du nom officiel utilisé par la Securities and Exchange Commission (SEC) pour un professionnel financier agréé. Un conseiller en placement peut être une entreprise ou un particulier, et ses informations d’identification peuvent être trouvées via BrokerCheck by FINRA.

Leur travail consiste à offrir des conseils en investissement. Dans certaines entreprises, ils gèrent également directement les actifs d’un client.

2. Courtiers et courtiers-concessionnaires

Les courtiers sont enregistrés auprès de la SEC et doivent être membres de la FINRA.

Leur travail consiste à acheter et à vendre des titres, tels que des actions et des matières premières, pour eux-mêmes et leurs clients.

Les titres qu’ils vendent dépendent de leur licence. Un courtier avec une licence de série 6 est limité à la vente de fonds communs de placement et de contrats variables. Une licence de série 7 permet au courtier de vendre beaucoup plus de titres.

3. Planificateur financier agréé (CFP)

Les CFP ont suivi une formation approfondie, réussi des examens de certification et ont beaucoup d’expérience.

Les planificateurs financiers certifiés suivent la norme fiduciaire et peuvent également fournir des services non réglementés tels que la création de budgets et le remboursement de dettes.

Les conseillers financiers peuvent s’appeler «planificateurs financiers» sans certification, mais leurs titres de compétences ne seront pas répertoriés auprès du conseil d’administration du CFP.

4. Conseiller financier

« Consultant financier » est un terme général que tout le monde peut utiliser.

Cependant, ceux qui ont l’éducation, la formation et l’expérience appropriées sont des consultants financiers agréés (ChFC).

Ils suivent la norme fiduciaire et le code de déontologie de l’American College.

5. Coach financier

Les coachs financiers se concentrent généralement sur les bases de la gestion de l’argent, comme créer un budget ou économiser de l’argent.

Leurs clients sont généralement de jeunes adultes qui cherchent à comprendre l’argent et à se constituer un patrimoine. Les coachs financiers ne nécessitent aucune licence ou accréditation spéciale.

6. Gestionnaire d’actifs/d’investissement/de portefeuille

Quel que soit le terme qu’ils utilisent, ces gestionnaires doivent être inscrits en tant que conseillers en placement.

En plus de gérer des portefeuilles de clients, ils offrent généralement des conseils et une planification financière, c’est pourquoi l’accréditation est importante.

7. Conseiller en patrimoine

Ces types de conseillers financiers travaillent généralement avec les très riches.

Ils offrent un service complet qui traite de tous les aspects de la vie d’un client impliquant de l’argent, y compris la planification successorale et les dons de bienfaisance.

8. Robo-conseiller

Les robots-conseillers sont relativement nouveaux dans le secteur. Ils utilisent des algorithmes informatiques pour créer et gérer les portefeuilles de leurs clients.

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