Comment économiser de l'impôt : 5 instruments d'économie d'impôt pour les seniors

Si vous êtes une personne âgée bénéficiant de l’ancien régime fiscal, les économies d’impôt feront probablement partie de votre planification financière. Compte tenu de cela, la stratégie d’investissement idéale pour vous serait d’investir dans des instruments qui non seulement génèrent des rendements plus élevés, mais qui vous aident également à économiser de l’impôt. Lorsque vous choisissez de tels instruments, vous devez vous assurer qu’ils correspondent à votre appétit pour le risque et à vos objectifs. Il est également crucial de fonder votre décision sur votre tolérance au risque spécifique plutôt que sur une notion généralisée d’appétit pour le risque.

Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com, a déclaré : « Votre tolérance au risque peut dépasser votre appétit pour le risque en raison de divers facteurs tels que le fait d'avoir une vie suffisante, une couverture d'assurance maladie, de ne pas avoir de dettes ou d'avoir un revenu garanti après la retraite. Si vous répondez à ces critères, votre tolérance au risque pourrait être plus grande, vous permettant d'explorer des opportunités d'investissement offrant des rendements potentiellement plus élevés que les dépôts à terme (FD).

Jetons un coup d'œil à certains de ces investissements dans lesquels vous pouvez envisager de placer vos fonds.

FD à économie d'impôt : Disponibles pour une période de blocage de cinq ans, les intérêts courus sont entièrement imposables. Ces FD comportent une période de blocage de cinq ans mais offrent des déductions fiscales allant jusqu'à Rs.1,5 lakh au cours d'un exercice. Bien qu’il soit accessible à tous, il offre des avantages fiscaux importants aux personnes âgées appartenant aux tranches de revenus les plus élevées.

Plan d'épargne pour les seniors (SCSS) : Il s’agit d’un investissement sécurisé et sans risque adapté aux 60 ans et plus. Offrant un taux d'intérêt de 7,4 %, l'investissement réalisé dans SCSS est éligible à une déduction en vertu de l'article 80C de la loi de l'impôt sur le revenu. SCSS offre une limite maximale de Rs 15 lakh, ou le montant reçu à titre de prestations de retraite, selon le montant le moins élevé.Fonds de Prévoyance Publique (PPF): Il s'agit d'un plan d'épargne soutenu par le gouvernement, à faible risque et assorti d'une période de blocage de 15 ans qui peut être prolongée indéfiniment par tranches de cinq ans. Les dépôts PPF allant jusqu’à Rs.1,5 lakh sont exonérés d’impôt. Cet investissement entre dans la catégorie EEE, ce qui signifie que le principal, les intérêts gagnés et le montant final à l’échéance sont tous entièrement exonérés d’impôt.

Obligations exonérées d'impôt: Cela peut être une option idéale pour les personnes âgées qui recherchent des rendements supérieurs à l’inflation tout en percevant un revenu régulier. « Lorsque vous choisissez des obligations non imposables, faites toujours attention à leurs notations », a déclaré Shetty.

Plans d'épargne liés à des actions (ELSS) : Type populaire d'investissement permettant d'économiser de l'impôt, l'ELSS offre des rendements plus élevés que les investissements traditionnels, tout en permettant également des avantages de déduction fiscale en vertu de l'article 80C jusqu'à Rs.1,5 lakh au cours d'un exercice. Ils ont cependant une période de blocage de 3 ans et peuvent être idéaux pour les personnes âgées qui ont un certain degré de tolérance au risque.