Harinath Mehra, basé à Delhi, s’inquiète ces jours-ci pour ses amis, plus particulièrement pour leurs habitudes de dépenses. Armés de plusieurs cartes de crédit, ses amis font souvent des folies de dépenses. Ce qui l’inquiète le plus, c’est leur tendance à dépenser plus que ce qu’ils peuvent se permettre, ce qui est désormais devenu une habitude. « Par exemple, ils finissent parfois par commander un repas complet alors qu’ils veulent juste un hamburger », explique le jeune homme de 24 ans.
Ce n’est pas comme si Mehra avait toujours eu une telle sagesse ; il l’a appris à ses dépens. Il n’y a pas si longtemps, il avait poussé ses cartes de crédit au maximum, apparemment indifférent aux perspectives de remboursement. Il ne s’attendait pas à ce qu’une série de revers, notamment une perte d’emploi, des problèmes de santé persistants et des frais médicaux imminents, conspireraient contre lui. Mehra s’est retrouvé dans une situation désastreuse, car ses plans soigneusement élaborés pour rembourser ses prêts ont été soudainement déraillés par ces crises.
Mehra a perdu son emploi en 2020 pendant le Covid-19. Il a rapidement trouvé un nouvel emploi, mais celui-ci s’est accompagné d’une réduction de salaire de 50 pour cent. Le salaire était insuffisant pour couvrir ses dettes croissantes de carte de crédit. C’est l’année dernière, en octobre 2022, que son état s’est aggravé et que les appels constants des prêteurs ont commencé à avoir des conséquences néfastes. C’est alors que Mehra a décidé de demander de l’aide et a fondé FREED, un fournisseur de solutions de gestion de dettes basé à Gurgaon, tout en recherchant des conseils juridiques sur le harcèlement des créanciers. La plateforme d’allégement de la dette a aidé Harinath à retrouver sa liberté financière.
« J’ai vécu beaucoup de stress et d’anxiété lorsque je ne pouvais pas payer le solde de ma carte de crédit. Ce n’était pas facile de traiter avec les agents de recouvrement, car cela me causait beaucoup de harcèlement moral. Il y avait tellement d’appels de harcèlement dans une journée. à cause des agents de guérison, cela a commencé à avoir des conséquences néfastes sur ma santé mentale », raconte Mehra.
La dette de Mehra provenant des cartes de crédit comprenait divers prêteurs allant de Rs 51 296 à 1,27 lakh contre un revenu actuel de Rs 37 000. Voici comment il est sorti du piège de la dette :
Résolution de la dette
FREED a commencé par comprendre le besoin de Mehra d’alléger sa dette. Il a montré une intention claire et une détermination à se libérer de ses dettes. Il a partagé avec FREED son histoire de perte d’emploi, ce qui l’avait soumis à un immense stress financier. Les conseillers ont évalué sa dette et sa situation financière actuelle. Cela nécessitait une analyse détaillée avec des notes minutieuses sur ses revenus et obligations actuels, y compris les remboursements qu’il devait effectuer pour le prêt d’études.
FREED a créé un plan d’allégement de la dette sur mesure, durable et abordable, le conseillant et le soutenant tout au long du voyage. FREED l’a aidé à mettre des fonds de côté mois après mois pour ses règlements, inculquant ainsi la discipline financière. Au fur et à mesure que les fonds s’accumulaient, FREED a négocié en son nom avec les prêteurs pour obtenir des règlements favorables, en commençant par la dette la plus importante. Outre une multitude d’avantages offerts par le programme, FREED offrait une protection contre le harcèlement des créanciers afin d’alléger la pression en matière de recouvrement.
Il est à noter que c’est la détermination du jeune Mehra à se libérer de ses dettes qui a joué un rôle essentiel dans la réussite de son voyage. Il a pu mettre de côté et trouver des fonds pour aider l’équipe à négocier des règlements favorables. « Je me suis libéré de mes dettes en 3 à 4 mois et le règlement m’a permis de réaliser une économie d’environ 57 %. Cela m’a aidée à reprendre le contrôle de mes finances », a déclaré Mehra.
Soyez vigilant: Mehra n’est pas un cas isolé. Les Millennials et la GenZ, attirés par la disponibilité immédiate des cartes de crédit, des programmes Acheter maintenant, Payer plus tard (BNPL) et d’autres options de prêt sur diverses applications de prêt, peuvent facilement tomber dans le piège de l’endettement en dépensant trop en utilisant leurs options de crédit, puis en ne payant que le minimum dû, ou en défaut de paiement de leurs dettes, puis se retrouvent pris dans le tourbillon du recouvrement de créances.
En fait, un rapport de juillet de l’agence d’évaluation du crédit TransUnion CIBIL révèle que 40 pour cent de la demande de prêts aux particuliers est portée par des clients plus jeunes, âgés de 18 à 30 ans. Si les jeunes ne prennent pas conscience des dangers des dépenses excessives, cela pourrait devenir un défi de taille à l’avenir, étant donné la démographie du pays où plus de la moitié de la population (52 %) a moins de 30 ans, selon la famille nationale. Enquête sur la santé-5 (2019-21), disent les experts.
Considérez ceci : selon les données partagées au Parlement, le montant impayé des cartes de crédit a augmenté de 28 % pour atteindre Rs 2,10 lakh crore en mars 2023, contre Rs 1,64 lakh crore en mars 2022. Au cours de la même période, les défauts de paiement des cartes de crédit ont atteint Rs 4 072 crore. ou 1,94 pour cent par rapport à Rs 3 122 crore en mars 2022 ou 1,90 pour cent, ce qui implique que les défauts ont augmenté au même rythme que les prêts décaissés.
En s’inspirant de la vie de Mehra, il est crucial de faire preuve de prudence dans la gestion de vos finances. Être un emprunteur prudent et garantir le remboursement en temps opportun de ses dettes est une approche sage et responsable.