Les bouleversements de la vie nous plongent souvent dans des situations d’urgence imprévues, ce qui bouleverse nos plans financiers. Lorsque le besoin de fonds instantanés se fait sentir, les gens se tournent généralement vers les prêts comme moyen fiable de résister à la tempête.
« Les prêts se présentent sous diverses formes, répondant aux besoins à court et à long terme. Les prêts personnels ont toujours été le choix privilégié pour obtenir une aide financière rapide. Cependant, le paysage économique actuel, marqué par la hausse des taux d’intérêt, a rendu les IME de prêts personnels de plus en plus contraignants. Dans des périodes aussi turbulentes, les prêts d’or peuvent apparaître comme une alternative fiable et financièrement avisée », déclare Sumit Sharma, fondateur de Radian Finserv, un prêt d’or NBFC approuvé par la RBI.
Qu’il s’agisse de couvrir des dépenses immédiates comme l’éducation d’un enfant, des factures médicales imprévues, de financer un mariage, de se lancer en voyage d’urgence ou de démarrer une nouvelle entreprise, les prêts en or peuvent vous aider en période d’incertitude. Ces prêts garantis sont facilement disponibles auprès des banques et des prestataires de services financiers, permettant aux particuliers de tirer parti de leurs actifs en or comme garantie.
Traitement rapide et fonds instantanés : Dans le monde actuel axé sur la technologie, les prêts sur or ont subi une transformation remarquable, devenant l’une des solutions de financement les plus rapides, les plus simples et les plus sûres, en particulier lorsque le temps et la commodité sont essentiels. Les plateformes modernes de prêt d’or rationalisent le processus de demande et d’approbation, garantissant ainsi un décaissement rapide des fonds.
Critères d’éligibilité simplifiés : Les prêts d’or sont assortis de conditions d’éligibilité plus clémentes que les autres options de financement. « Des cotes de crédit solides ou des documents de revenus détaillés ne sont pas des conditions préalables, ce qui les rend accessibles aux personnes recherchant une aide financière immédiate, comme celles qui financent leurs dépenses d’études supérieures », explique Sharma.
Ratio prêt/valeur généreux : Un accès rapide à des fonds substantiels est impératif en cas d’urgence médicale ou de crise imprévue. Sharma déclare : « Acquérir une somme d’argent importante dans un court délai peut être difficile et s’accompagne souvent d’un prix élevé. Les prêts sur or, en revanche, offrent une solution viable. Ils affichent un ratio prêt/valeur (LTV) élevé, permettant aux emprunteurs d’exploiter rapidement et efficacement leurs actifs aurifères inutilisés.
Des taux d’intérêt compétitifs : Compte tenu de leur nature garantie, les prêts en or offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis comme les prêts personnels ou garantis par un bien immobilier, les prêts commerciaux et les prêts aux entreprises. En temps de crise, l’attrait de taux d’intérêt plus bas peut changer la donne, réduisant le fardeau global du remboursement et facilitant une gestion efficace de la dette.
Options de remboursement flexibles : Les prêts en or offrent aux emprunteurs la flexibilité de gérer leurs remboursements en fonction de leur situation financière. « Certains programmes de prêt d’or permettent aux emprunteurs d’effectuer initialement des paiements uniquement d’intérêts, le montant principal étant dû à la fin de la durée du prêt. Alternativement, les emprunteurs peuvent rembourser la totalité du montant du prêt, y compris le principal et les intérêts, à la fin de la durée du prêt », explique Sharma.
Le point de vue de BT
Comme pour toute transaction financière ou prêt, il y a des avantages et des inconvénients. Bien que les prêts en or constituent une solution financière rapide, il existe des inconvénients potentiels dont les emprunteurs doivent être conscients. Les prêts d’or ont un sens de « dernier recours » puisque les ornements familiaux sont mis en gage. Même si cela devient de plus en plus un choix judicieux permettant de monétiser un actif dormant, les emprunteurs ne se sentent pas toujours à l’aise. Il existe également un risque de perdre ses objets de valeur, car l’or donné en garantie peut être perdu si le remboursement du prêt échoue. Bien qu’ils offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres prêts, les prêts sur or comportent toujours des coûts financiers qui nécessitent un examen attentif, en particulier les plans de prêt dans lesquels le taux d’intérêt augmente considérablement en cas de retard de paiement. Le montant du prêt dépend de la valeur estimative de l’or, qui peut fluctuer, entraînant potentiellement une somme inférieure à celle prévue.
Pour exploiter les avantages des prêts en or tout en atténuant les risques associés, les emprunteurs doivent examiner attentivement les conditions du prêt pour évaluer leur capacité de remboursement. Un paiement mensuel faible ne devrait pas entraîner de difficultés à payer la totalité du montant à la fin de la durée du prêt. Des pratiques d’emprunt prudentes et des remboursements ponctuels sont des facteurs essentiels pour une expérience de prêt d’or réussie, garantissant que la commodité d’un financement rapide n’éclipse pas l’importance d’une gestion financière responsable.