Vous pouvez désormais diversifier votre portefeuille de dettes en investissant dans un panier d’obligations ou de prêts proposés par les plateformes technologiques de gestion de patrimoine du nouvel âge. Ils sont classés comme instruments de dette titrisés (SDI) qui permettent aux investisseurs d’investir dans plusieurs actifs.
Les IDS sont des titres financiers qui représentent la propriété d’un pool d’actifs sous-jacents tels que des prêts, des baux ou des créances. Ces actifs sont généralement regroupés et titrisés, les transformant en titres négociables pouvant être achetés et vendus sur les marchés financiers. Grâce à la voie SDI, les plates-formes se conforment aux directives réglementaires établies par le Securities and Exchange Board of India (Sebi). Cependant, il présente toujours des risques de crédit, de liquidité et de fraude en fonction des titres sous-jacents.
Par exemple : Wint Wealth a lancé un nouveau produit, qui fonctionne comme un panier d’obligations (avec 6 à 8 obligations sous-jacentes), dans lequel un investisseur peut investir à partir de Rs 1 lakh.
Étant donné que le montant du ticket d’investissement dans des obligations placées de manière privée est de Rs 1 lakh (pour chaque unité), de nombreux investisseurs rencontrent des difficultés lorsqu’ils cherchent à investir dans des obligations en raison du risque de concentration dans une seule unité. L’introduction des SDI offre cependant une solution en permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles obligataires sur plusieurs obligations.
Ajinkya Kulkarni, cofondateur et PDG de Wint Wealth, a déclaré : « Comme les actions, les portefeuilles obligataires ont également besoin de diversification pour atténuer les risques. Idéalement, les investisseurs particuliers devraient allouer 5 à 10 % de leur portefeuille aux obligations pour réaliser des gains significatifs. Les investisseurs particuliers doivent épargner au moins Rs 5 à 6 lakh pour constituer un portefeuille obligataire diversifié. Très peu d’investisseurs particuliers peuvent se le permettre. Cependant, avec Wint Basket, davantage d’investisseurs particuliers peuvent désormais envisager de constituer un portefeuille de dettes d’entreprise bien diversifié. Ainsi, le marché des obligations d’entreprises deviendra plus inclusif. Nous continuerons à introduire d’autres produits à revenu fixe pour aider les investisseurs particuliers à débloquer davantage d’opportunités.
De même, Grip’s LoanX propose un produit SDI dans lequel vous pouvez investir dans un pool diversifié de prêts accordés à des particuliers, des entreprises ou d’autres entités. Ces prêts sont émis par une société financière non bancaire (NBFC) donnant un accès direct aux rendements générés par ces portefeuilles de prêts.
Nikhil Aggarwal, fondateur et PDG de Grip, ajoute : « Les NBFC de notre pays accordent des prêts. Et pour lever des capitaux, ils émettent des obligations ou s’engagent dans ce qu’on appelle la titrisation, dans le cadre duquel ils vendent un ensemble de prêts à un investisseur. Le marché de la titrisation en Inde représente environ 20 milliards de dollars. C’est déjà un très grand marché. Mais seuls les très gros investisseurs ont accès à ce marché. Avec le produit LoanX, nous avons pu rendre l’accès possible pour un petit ticket de Rs 1 lakh. Un investisseur participe donc à l’achat d’un pool de prêts émis par une NBFC.
Jusqu’à présent, Wint Wealth compte plus de 52 000 investisseurs, facilitant les investissements cumulés dans des obligations d’entreprise et souveraines en or d’une valeur supérieure à Rs 1 200 crore sans défaut. Grip a permis un investissement total de Rs 750 crore et dispose d’une communauté d’investisseurs de 2,5 lakh.