Comment investir 1 000 $

À la base, l’investissement est un jeu incrémental : vous construisez un portefeuille petit à petit plutôt qu’en une seule fois. Découvrez comment vous pouvez investir 1 000 $ et tirer le meilleur parti de votre argent.

Points clés à retenir

  • Rembourser une dette ou créer un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues est l’une des meilleures façons d’utiliser 1 000 $.
  • Investir 1 000 $ dans un FNB permet aux investisseurs de se diversifier et d’économiser sur les coûts de transaction.
  • Investir 1 000 $ dans des titres de créance offre une combinaison de rendements à faible risque et modérés. Les obligations et les bons du Trésor offrent des rendements plus attrayants dans le contexte actuel de hausse des taux d’intérêt.
  • Investir 1 000 $ dans des actions individuelles comporte plus de risques mais offre des rendements potentiellement plus élevés, surtout si vous investissez sur des horizons de temps plus longs.

Faire face à la dette et constituer des fonds d’urgence

Le remboursement de la dette est toujours le meilleur rendement garanti. Les intérêts que vous économisez en remboursant vos dettes plus rapidement sont essentiellement sans risque. Ainsi, la réponse ennuyeuse à «comment devrais-je investir 1 000 $» est toujours «remboursez d’abord votre dette», en particulier les cartes de crédit à intérêt élevé. Même si vous n’êtes pas endetté, il existe un argument solide en matière de finances personnelles pour accumuler les 1 000 $ dans un fonds d’urgence au moyen d’un compte d’épargne à rendement plus élevé, car cela réduira votre probabilité de vous endetter à l’avenir.

Dans la vraie vie, cependant, il existe de nombreux scénarios dans lesquels vous finissez par investir tout en étant endetté. Ces scénarios sont souvent basés sur des décisions rationnelles, telles que profiter de la contrepartie de l’employeur dans un compte de retraite ou épargner pour un coût futur inévitable comme l’éducation d’un enfant.

Simplicité et diversité pour pas cher

Pour la grande majorité des investisseurs qui cherchent à faire fructifier 1 000 $, le meilleur investissement doit être simple, à faible risque et bon marché en ce qui concerne les frais. Si nous voulons un rendement décent, le risque doit être réduit en diversifiant l’investissement. Et la meilleure option pour cela est un fonds à frais réduits ou sans frais.

Investissez 1 000 $ dans un FNB ou un fonds indiciel

Les fonds négociés en bourse et les fonds indiciels sont un excellent moyen d’investir avec une somme d’argent relativement faible. Ces fonds ont également l’avantage d’être des placements très transparents. Vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir sur un ETF ou un fonds indiciel particulier en quelques paragraphes, y compris ses avoirs, les commissions et le ratio des dépenses. Vous pouvez également choisir le meilleur courtier pour l’achat d’ETF dans notre liste des meilleurs courtiers pour les ETF.

Les fonds indiciels sont essentiellement un investissement passif sur un large marché via les principaux indices, tandis que les ETF peuvent offrir plus de choix pour personnaliser un portefeuille. Avec 1 000 $, vous pouvez accumuler des ETF avec différents profils de risque. Par exemple, vous pouvez investir 250 $ dans un FNB axé sur la croissance et à risque plus élevé, 250 $ dans un FNB de dividendes et les 500 $ restants dans un FNB d’obligations. Ou vous pouvez inverser cette combinaison ou même tout mettre dans l’ETF de croissance. Avec les ETF, il existe une myriade d’options parmi lesquelles choisir. Tout dépend de votre horizon temporel, de votre tolérance au risque et de vos préférences.

Investissez 1 000 $ dans un fonds à échéancier

Les fonds à date cible offrent une diversité similaire aux FNB, mais ceux-ci nécessitent moins d’efforts que de choisir vos propres FNB. Un fonds à échéancier peut avoir un ratio de frais plus élevé que votre FNB de base, mais en retour, vous n’aurez pas à vous soucier autant de la répartition de votre argent ou du rééquilibrage du portefeuille au fil du temps. Les fonds à échéancier sont plus bas dans le spectre de la gestion active et la gestion active coûte plus cher en frais.

Investissez 1 000 $ avec un Roboadvisor

Avec 1 000 $ à investir, les frais associés à la gestion active peuvent être difficiles à avaler, d’autant plus que la performance est souvent inférieure aux indices passifs ou aux options ETF. Cela dit, des robots-conseillers comme Betterment, Acorns et Asset Builder sont arrivés sur le marché en offrant une gestion active à des ratios de dépenses inférieurs à ceux proposés par les gestionnaires de fonds humains.Cela a incité des conseillers traditionnels comme Fidelity Investments et Charles Schwab à sauter dans le train de l’IA pour certaines de leurs offres. Vous pouvez bénéficier des avantages d’une gestion active, notamment d’un rééquilibrage plus fréquent du portefeuille lors d’événements de marché, sans avoir à payer le prix traditionnel.

Investissez 1 000 $ dans des titres de créance à faible risque

Les fonds mentionnés ci-dessus présentent généralement des profils de risque et de rendement plus élevés que les investissements dans des titres de créance, bien que cette dynamique ait quelque peu changé depuis que la Réserve fédérale a commencé à augmenter rapidement les taux d’intérêt en mars 2022. En conséquence, les investisseurs n’ont plus à compromettre des rendements proches de zéro. pour des raisons de sécurité, les bons du Trésor cédant à la hausse de 3,5 % en avril de cette année. Si vous souhaitez vous diversifier davantage dans les titres de créance, vous pouvez également envisager une obligation d’épargne qui rapporte actuellement 6,89 %.

Investir vos 1 000 $ dans des obligations peut être la meilleure option si vous recherchez des rendements supérieurs à l’inflation tout en gérant prudemment le risque. La banque d’investissement Morgan Stanley s’attend à ce que l’inflation se situe autour de 3,5 % d’ici la fin de 2023, ce qui signifie que les bons du Trésor pourraient offrir de modestes rendements ajustés à l’inflation, surtout en cas de nouvelles hausses de taux inattendues.

Les titres du Trésor, les certificats de dépôt et les obligations d’épargne ne sont pas les moyens les plus excitants d’investir 1 000 $. Comme mentionné, cependant, ils offrent l’avantage d’un faible risque avec un rendement modeste. Il existe des offres d’obligations provenant directement d’entreprises qui offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés, ainsi que des ETF obligataires, mais ces deux nécessitent un peu plus de recherche et beaucoup plus de risques que de simplement placer les 1 000 $ dans un bon du Trésor américain. En plus de la sécurité, le revenu des bons du Trésor est exonéré des impôts nationaux et locaux, bien qu’il ne s’agisse pas exactement d’une économie d’impôt exceptionnelle compte tenu du taux de rendement modeste.

Bien que peu probable, les obligations américaines pourraient faire défaut si le gouvernement ne respecte pas ses obligations financières, ce qui ébranlerait gravement la confiance des investisseurs dans la classe d’actifs. En janvier, la secrétaire au Trésor, Janet Yellen, a exhorté les législateurs à relever le plafond de la dette pour éviter qu’un tel scénario ne se produise.

Investissez 1 000 $ dans une seule action

Nous allons maintenant examiner certains investissements que vous ne recommanderiez pas à vos grands-parents. Ceux-ci nécessitent une tolérance au risque plus élevée et beaucoup plus de recherche, mais ils offrent également des rendements potentiels plus élevés pour vos 1 000 $.

C’est pour le type de personne qui aime crier « Je suis tout dedans! » en jouant au poker. 1 000 $ suffisent pour faire un achat d’actions unique via un courtage en ligne raisonnable. Vous pouvez perdre de l’argent dans la transaction elle-même, mais le bon stock peut rapporter plusieurs fois les coûts de transaction.

Il y a eu plusieurs moments au cours des cinq dernières années où un investissement dans Meta (anciennement Facebook), Apple, Netflix ou Google doublerait ou triplerait vos 1 000 $. Le hic, c’est que vous auriez à chronométrer le marché, et vous devez avoir réalisé ces gains. Cela dit, rechercher une action et y investir 1 000 $ peut fonctionner. Bien sûr, cela peut également vous faire perdre de l’argent ou générer un rendement inférieur à celui des investissements ETF contenant les mêmes actions dans le cadre du mix.

Les tensions économiques et géopolitiques croissantes de ces dernières années ont rendu les investissements en actions intrinsèquement plus risqués. En effet, Morgan Stanley a noté que la récompense de la possession d’actions par rapport à une dette sans risque semble relativement faible. La banque affirme que les actions devraient rapporter 1,8 % de plus que les bons du Trésor en 2023, ce qui est nettement inférieur à l’écart moyen de 3,5 % au cours de la dernière décennie.

Négociez des options et du Forex avec 1 000 $

Il existe un écart assez important entre le pouvoir et le devoir en matière d’investissement. 1 000 $ peuvent être utilisés pour ouvrir un compte d’options en ligne ou de trading Forex et, oui, ces comptes offrent un effet de levier qui pourrait entraîner des rendements importants en peu de temps. Cependant, ce n’est pas parce que vous le pouvez que vous devriez le faire. De tous les investissements que nous avons examinés, le trading d’options et le trading forex présentent un risque très élevé. Ils présentent la plus forte probabilité de risque de perte de la plupart ou de la totalité de votre argent sur une courte période.

Il y a, bien sûr, certaines personnes qui peuvent prendre 1 000 $ et, tirant parti de leur expérience avec différentes stratégies de trading, produire des rendements solides tout en contrôlant leurs risques. Ne sous-estimez jamais le facteur chance lorsque les gens se vantent de tripler leur argent sur une seule position en se basant sur une intuition. Cela dit, de nombreux commerçants perdent plus de 1 000 $ alors qu’ils passent les années nécessaires pour apprendre leur métier et arriver au point où ils peuvent faire des transactions toujours rentables. Il est donc conseillé d’ouvrir d’abord un compte de trading papier pour pratiquer le trading sans risque financier.

J’ai hérité de 1 000 $ mais je connais peu les finances. Quelle est la meilleure façon d’investir l’argent ?

Bien qu’il n’y ait pas de réponse unique, car chaque investisseur a des objectifs financiers différents, il est toujours conseillé de rembourser la dette en cours ou de constituer un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Si vous envisagez de faire travailler l’argent sur les marchés, envisagez de le répartir sur plusieurs classes d’actifs différentes, telles que les actions, les ETF et les obligations, afin de mieux comprendre leur fonctionnement.

Je veux investir 1 000 $ en actions, comment dois-je commencer ?

Le marché boursier peut sembler écrasant au début, cependant, il n’a jamais été aussi facile d’apprendre les bases avec autant d’informations gratuites facilement disponibles. Au lieu d’essayer de déterminer quelles actions spécifiques acheter, pensez à investir dans un ETF comme le SPDR S&P 500 ETF Trust qui suit un large éventail de secteurs. Non seulement cela vous aidera à diversifier les risques, mais cela maintiendra également les coûts de transaction très bas. Depuis avril 2023, le fonds facture des frais de gestion de 0,0945 % et affiche un rendement annualisé impressionnant de plus de 9 % depuis sa création en 1993.

Je veux investir 1 000 $ dans des actifs plus risqués, quelles sont mes meilleures options ?

Ceux qui recherchent des opportunités plus risquées et plus rémunératrices voudront peut-être investir dans les options, le forex et la cryptographie. Chacune de ces classes d’actifs a ses avantages et ses inconvénients, mais affiche généralement une volatilité beaucoup plus élevée que les actions et les titres à revenu fixe. Cela peut convenir aux investisseurs qui souhaitent adopter une approche plus active pour gérer leur argent et négocier les fluctuations quotidiennes des prix du marché. Il est important de se rappeler que vous pourriez perdre la totalité ou une partie importante de votre investissement dans des actifs risqués. Par conséquent, ne risquez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Dois-je investir les 1 000 $ maintenant ou attendre que l’économie s’améliore ?

L’histoire montre que le temps passé sur le marché récompense les investisseurs à long terme. Bien qu’il puisse y avoir des fluctuations à court terme, les actions ont généralement tendance à augmenter au fil du temps. Par conséquent, il est logique de profiter des corrections de prix lorsqu’elles se produisent. Les ralentissements importants du marché pendant la crise financière de 2007 à 2008 et la pandémie de Covid-19 se sont révélés être de merveilleuses opportunités d’achat pour ceux qui étaient prêts à attendre patiemment les retours. Après tout, l’une des citations célèbres de l’investisseur légendaire Warren Buffet est « ayez peur quand les autres sont avides, et avides quand les autres ont peur ».

L’essentiel

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une grosse somme d’argent, 1 000 $ valent la peine d’être investis. Avec de nombreuses options que nous avons examinées, en particulier les FNB, des sommes aussi petites que 50 $ ou même 20 $ valent la peine d’être investies régulièrement. Il convient de répéter que l’investissement est un jeu progressif. Vous ne passerez probablement pas de 1 000 $ à une fortune indépendante avec un seul investissement. Au lieu de cela, un investissement de 1 000 $ peut vous aider dans le sens de la sécurité financière et élargir votre éducation financière en tant qu’avantage secondaire.