Points clés à retenir
- Même si vous ne gagnez pas un salaire élevé, vous pouvez vous constituer une valeur nette élevée en épargnant régulièrement. Automatisez votre épargne et payez-vous en premier.
- Évitez les dérives liées au style de vie : à mesure que vous gagnez plus, ne dépensez pas plus inutilement.
- Utilisez le pouvoir de la capitalisation à votre avantage : commencez à épargner tôt et, une fois investis, laissez ces fonds tranquilles pendant une longue période.
Une valeur nette élevée vous donne la liberté de vivre la vie que vous souhaitez, du démarrage d’une entreprise à la retraite anticipée en passant par le fait de quitter un emploi que vous n’aimez pas sans en avoir un autre immédiatement. Cependant, si vous ne gagnez pas un salaire important, une valeur nette élevée peut sembler hors de portée.
La vérité est que vous n’avez pas besoin d’un revenu élevé pour avoir une valeur nette élevée. En termes simples, votre valeur nette correspond à vos actifs moins vos passifs : il ne s’agit pas de combien vous gagnez, mais de combien vous conservez.
Voici ce que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette, quel que soit votre revenu.
Concentrez-vous sur l’épargne cohérente
Avec l’épargne, la voie à suivre est lente et régulière. Essayez de verser des contributions régulières plutôt que sporadiques. Commencez par un fonds d’urgence : les experts recommandent d’économiser trois à six mois de dépenses. Garez cet argent sur un compte d’épargne à haut rendement. Il offrira un taux d’intérêt compétitif et une protection FDIC. De plus, en tant qu’actif liquide, l’argent sera facilement accessible au cas où vous en auriez besoin rapidement.
Si vous vous engagez à consacrer systématiquement une partie de vos revenus à des objectifs d’épargne, vous serez peut-être surpris de la rapidité avec laquelle l’argent s’accumule et vous pourrez peut-être adapter votre style de vie pour minimiser votre besoin de cet argent.
Automatisez les transferts d’argent et payez-vous en premier
Lorsque votre chèque de paie arrive sur votre compte courant, cet argent devrait avoir un emploi. Une partie de cet argent devrait être redirigée vers votre épargne, c’est-à-dire que vous devez d’abord vous payer avant de dépenser cet argent.
Vous souhaiterez peut-être profiter d’outils pour automatiser vos mouvements d’argent. La configuration d’un transfert automatique de fonds vers un compte d’épargne ou d’investissement ne prend que quelques minutes et garantit la cohérence. Vous pouvez également configurer des cotisations de retraite qui sont automatiquement déduites de votre salaire.
Ces approches simples – et oui, ennuyeuses – peuvent surpasser une stratégie plus active. Ils évitent les dangers (et le temps consacré) liés à une optimisation excessive ou à une modification constante d’un portefeuille.
Évitez les dérives du style de vie
À mesure que vous gagnez plus, vous pourriez être tenté de dépenser davantage – et même si vous ne le remarquez pas au début, ces dépenses s’additionneront. Ce changement de style de vie ralentira lentement mais sûrement vos progrès. Cela peut même potentiellement diminuer votre valeur nette.
Pour lutter contre l’évolution du style de vie, examinez attentivement la façon dont vous dépensez votre argent. Pour épargner le plus possible, vous souhaiterez conserver votre style de vie tel qu’il est, même lorsque vous obtenez une augmentation ou une prime. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas célébrer. Planifiez simplement à l’avance et concluez un accord avec vous-même : par exemple, vous pouvez dépenser 20 % de vos nouveaux fonds et économiser le reste.
Donnez du temps à la composition pour faire le gros du travail
Essayez de commencer à épargner tôt et laissez votre argent fructifier. La capitalisation est depuis longtemps le secret pour se constituer une valeur nette élevée, et l’avantage pour ceux qui n’ont pas de revenus importants est qu’elle fonctionne toujours, même avec de petits montants. Alors mettez-vous sur une longue chronologie.
Conseil
Si vous n’y touchez pas, cet argent a plus de chances de croître.
Cela demande bien sûr de la patience. Mais adopter une approche mesurée sur une période de plusieurs années peut vous aider à éviter une course à la performance à court terme, qui risque d’anéantir les progrès.
Il est également essentiel que vous définissiez des attentes réalistes quant à la rapidité avec laquelle votre valeur nette augmentera. Familiarisez-vous avec un calculateur d’intérêts composés. Il s’agit d’un projet qui durera des années, voire des décennies, et non des mois.