Points clés à retenir
- Les taux d’accession à la propriété augmentent fortement avec le revenu : les ménages à revenus élevés sont beaucoup plus susceptibles de posséder un logement que les ménages à faibles revenus.
- D’autres facteurs influençant la propriété comprennent l’héritage, l’âge, le lieu et l’état relationnel.
Être propriétaire d’une maison, ce n’est pas seulement avoir un endroit où vivre. Pour de nombreux Américains, cela représente la stabilité, la sécurité financière et la constitution d’un patrimoine à long terme, la valeur nette de leur propriété constituant souvent l’actif le plus précieux d’un ménage.
Mais l’accession à la propriété n’est pas également accessible à tous. La tranche de revenu dans laquelle se situe votre ménage peut être associée au fait que vous ayez ou non acheté votre propre maison. Dans cet article, nous examinons les chiffres.
Les taux d’accession à la propriété augmentent avec chaque niveau de revenu
Les niveaux de revenu sont généralement mesurés par rapport au revenu médian national des ménages, qui est de 83 730 $ par an. Un ménage à faible revenu gagne jusqu’à deux tiers du revenu médian du ménage, et un ménage à revenu moyen gagne entre les deux tiers du revenu médian du ménage pour doubler le revenu médian du ménage. Un ménage à revenu élevé gagne plus du double du revenu médian du ménage.
Voici à quoi ressemblent ces niveaux :
- Ménages à faible revenu gagnez moins de 55 819 $ par an.
- Ménages à revenus moyens gagnez entre 55 820 $ par an et 167 459 $ par an.
- Ménages à revenus élevés gagnez plus de 167 460 $ par an.
Une autre façon de voir les choses consiste à diviser les revenus des ménages en quintiles (segments égaux à 20 %). Nous pouvons également ventiler séparément les 10 % les plus riches. Sur la base des dernières données disponibles, la distribution ressemble à ceci :
| Groupe | Étiquette | Revenu médian | Revenu moyen | ~Ménages |
| 1 | 20 % inférieurs | 20 537 $ | 19 126 $ | 26,3 millions |
| 2 | 20e-40e | 43 236 $ | 42 870 $ | 26,2 millions |
| 3 | 40e-60e | 70 259 $ | 71 218 $ | 26,3 millions |
| 4 | 60e-80e | 115 658 $ | 116 922 $ | 26,3 millions |
| 5 | 80e-90e | 189 160 $ | 192 804 $ | 13,1 millions |
| 6 | Top 10 % | 390 209 $ | 720 535 $ | 13,1 millions |
Au fil des années, diverses études ont démontré que l’accession à la propriété augmente avec le revenu. L’une des sources les plus fiables en la matière est la Réserve fédérale. Voici ses dernières découvertes :
Les données montrent une tendance claire : plus le revenu est élevé, plus un ménage est susceptible de posséder un logement.
Pourquoi le revenu affecte si fortement l’accession à la propriété
L’écart de revenu pour l’accession à la propriété reflète un ensemble d’obstacles financiers structurels. Les plus notables incluent :
Coûts initiaux
Les acheteurs de maison versent généralement entre 3 et 20 % du prix d’achat. Avec une valeur médiane des maisons aux États-Unis de 405 300 $, cela se traduit par environ 12 000 $ à 81 000 $.
À cela s’ajoutent les frais de clôture, qui varient généralement entre 2 % et 5 % du prix d’achat ; divers autres frais ; et, dans certains cas, l’exigence des prêteurs de disposer encore d’épargne après cette dépense massive.
Accumuler ce niveau d’épargne est difficile pour de nombreux ménages.
Admissibilité au prêt hypothécaire
Les prêteurs évaluent les ratios d’endettement, les antécédents de crédit et la stabilité des revenus. Des revenus plus élevés facilitent le respect de ces normes de souscription et absorbent les coûts de propriété permanents.
Autres facteurs qui influencent les taux de propriété
Même si le revenu est sans doute le meilleur indicateur de l’accession à la propriété, d’autres facteurs jouent également un rôle. Ils comprennent :
- Âge: Le taux de propriété augmente considérablement avec l’âge, car les ménages ont plus de temps pour épargner et constituer un crédit.
- Héritage et richesse intergénérationnelle. Les transferts familiaux, y compris les biens hérités ou l’aide financière pour les mises de fonds, peuvent augmenter considérablement la probabilité d’accéder à la propriété.
- Race et ethnicité: La Réserve fédérale et le Bureau du recensement documentent des différences substantielles dans les taux de propriété entre les groupes raciaux et ethniques.
- Emplacement: Les zones métropolitaines à coûts élevés nécessitent des revenus plus élevés pour atteindre la même probabilité de propriété que les régions à coûts moindres.
- Éducation et statut relationnel: Un niveau d’éducation supérieur et un double revenu sont associés à des taux d’accession à la propriété plus élevés.
Important
De nombreux facteurs sont étroitement liés au revenu. Par exemple, un niveau d’éducation plus élevé conduit souvent à des emplois mieux rémunérés ; les couples bénéficient généralement de deux flux de revenus ; les revenus augmentent généralement avec l’âge et l’expérience professionnelle ; et les inégalités structurelles de longue date affectent les salaires.
L’essentiel
Le revenu est un déterminant important de l’accession à la propriété. Les ménages aux revenus supérieurs sont statistiquement plus susceptibles d’être propriétaires que locataires, tandis que les ménages aux revenus moyens et faibles sont souvent confrontés à de plus grandes difficultés pour accéder au logement sans aide extérieure ni compromis.