Points clés à retenir
- Selon une récente enquête, la résolution financière la plus populaire prise par les Américains pour 2025 consistait à économiser plus d’argent (43 %), à rembourser leurs dettes (37 %) et à dépenser moins (31 %).
- Élaborez un mélange de résolutions axées sur des objectifs à court et à long terme, comme rembourser vos dettes de carte de crédit et augmenter votre taux d’épargne 401(k) au fil du temps, recommandent les conseillers.
- Les experts disent que vous devez être précis, exploiter vos motivations intrinsèques et suivre vos progrès pour créer des résolutions financières auxquelles vous pouvez adhérer.
En matière de finances, vous n’avez pas besoin d’attendre le début de l’année pour commencer à réduire vos dettes ou à épargner pour la retraite, mais pour beaucoup, la nouvelle année représente l’occasion d’un nouveau départ.
Les résolutions financières les plus populaires prises par les Américains pour 2025 consistaient à économiser plus d’argent (43 %), à rembourser leurs dettes (37 %) et à dépenser moins (31 %), selon une récente enquête de Fidelity.
Dans une étude distincte, Allianz a constaté que les Américains accordent la priorité à la stabilité financière dans le cadre de leurs résolutions du Nouvel An.
Si vous faites partie de ceux qui cherchent à améliorer leurs finances personnelles cette année, vous aurez probablement besoin d’un plan efficace. Voici quelques façons d’améliorer vos chances de donner suite à vos résolutions financières au cours de la nouvelle année, selon les experts.
Passez en revue vos finances dans le contexte de votre vie
La fin de l’année est le moment idéal pour revoir vos finances et réfléchir aux ajustements que vous devez apporter en fonction des événements majeurs qui ont pu se produire ou devraient se produire dans un avenir proche.
« Pensez à la manière dont votre vie a changé au cours de l’année écoulée. Par exemple, si vous vous êtes marié ou avez fondé une famille récemment, vous aurez probablement de nouvelles résolutions pour 2025 », a déclaré Boaz Lahovitsky, responsable des conseillers personnels de JPMorgan, ajoutant qu’il est « naturel que votre vie et vos priorités évoluent avec le temps. La nouvelle année peut être un bon moment pour faire le point et ajuster vos objectifs si nécessaire ».
Liez les résolutions aux objectifs à court et à long terme
Les objectifs peuvent être à court terme, comme rembourser une dette de carte de crédit, ou avoir un horizon plus long, comme épargner pour la retraite.
Dans l’enquête Fidelity, la majorité des Américains qui avaient la résolution d’épargner avaient des objectifs à court terme, comme constituer un fonds d’urgence, mais il est important de penser aux objectifs à long terme (ceux que vous souhaitez atteindre dans les deux à dix prochaines années).
Pour élaborer une résolution financière, Kevin Coombs, planificateur financier principal chez Donaldson Capital Management, suggère d’en créer une en fonction de l’étape de votre vie.
Par exemple, ceux qui prévoient de prendre leur retraite plus tôt pourraient élaborer un plan indiquant quand ils percevront la sécurité sociale et comment ils géreront les dépenses de soins de longue durée. En revanche, ceux qui sont plus éloignés de la retraite pourraient se concentrer sur l’augmentation de leur taux d’épargne-retraite ou sur l’obtention de la contrepartie 401(k) de leur employeur.
Soyez précis et suivez les progrès
Et même si les résolutions du Nouvel An sont faciles à prendre, elles peuvent être difficiles à respecter. Pour cette raison, Lahovitsky recommande aux gens de préciser quels sont leurs objectifs et comment ils envisagent de les atteindre.
« Envisagez de fixer des objectifs ‘SMART’. Ce sont des objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps », a déclaré Lahovitsky. « Plutôt que de dire que vous souhaitez « investir davantage » ou « planifier un grand voyage » au cours de la nouvelle année, prenez le temps d’être précis et d’indiquer exactement combien vous espérez consacrer à cet objectif et dans quels délais. Et n’oubliez pas de suivre régulièrement vos progrès par rapport à ces marqueurs spécifiques.
Savoir où vous en êtes par rapport à votre objectif peut également renforcer la motivation en vous aidant à réaliser le chemin parcouru.
« Il peut être difficile de sacrifier une dépense gratifiante à court terme pour un bénéfice plus gratifiant à long terme », a déclaré Lahovitsky. « Célébrer les petites victoires vers un objectif à long terme renforce la motivation qui aide à gérer les effets psychologiques d’une gratification différée. »
Restez simple et obtenez de l’aide
Il est facile de placer la barre haute au début d’une nouvelle année, puis de se perdre. Une façon d’améliorer vos chances de réussite avec une résolution financière est d’élaborer un plan réaliste et simple.
Pour faciliter les choses, Coombs est partisan de l’automatisation de l’épargne sur un compte de retraite ou un compte d’épargne à haut rendement. « C’est si facile de s’organiser une fois quand on est excité, et ensuite cette (action) rapporte des dividendes pour le reste de l’année », a-t-il déclaré.
Si vous êtes le genre de personne qui constate que sa motivation diminue après quelques mois, il suggère de creuser profondément pour comprendre vos propres motivations et même de faire appel à l’aide d’une autre personne.
« Liez-le (votre objectif) à un désir fort, intrinsèque et viscéral… Ne vous fixez pas d’objectifs simplement parce que vous sentez que vous devriez le faire, par obligation ou par pression sociale », a déclaré Coombs. « Des études ont montré que partager votre objectif avec les autres et le noter par écrit renforce souvent votre engagement à son égard. »