Je suis un homme célibataire de 39 ans qui gagne Rs 1,05 lakh par mois. J’ai l’investissement suivant :
• Fonds communs de placement – 27 000 par mois au cours des 2 dernières années.
• NPS – 4170 par mois au cours des 2 dernières années.
• LIC Jeevan Saral – 5 000 par mois en investissant depuis 2011.
Veuillez indiquer quels investissements je devrais faire maintenant afin de gagner 1 crore dans 5 ans.
Nom caché
Réponse de Mayank Bhatnagar, co-fondateur et COO, FinEdge.
Compte tenu de votre âge actuel, de vos revenus et de vos investissements existants, vous devrez adopter une approche détaillée et stratégique pour atteindre cet objectif de 1 crore en 5 ans.
• Évaluation des investissements en cours :
Fonds communs de placement : je suppose que vous investissez dans un fonds d’actions au moyen d’un SIP. C’est une excellente façon d’investir, dans laquelle vous faites la moyenne de vos investissements en actions et réduisez le risque de volatilité de votre portefeuille, cependant, en investissant Rs 27 000 (avec une hypothèse de rendement de 12 %), vous pourrez accumuler un corpus d’environ 32 lacs sur une période d’investissement de 7 ans.
NPS : Au moment de votre retraite, vous seriez en mesure de générer un revenu de rente basé sur l’accumulation de votre corpus en NPS. Seuls 25 % sont autorisés au cas où vous souhaiteriez vous retirer prématurément et cela également à des fins spécifiques uniquement.
LIC Jeevan Saral : Il s’agit d’une politique de dotation et ne donne pas droit à un investissement pour créer une richesse significative. Les politiques de dotation ne parviennent même pas à vaincre l’inflation et devraient donc être considérées davantage comme un outil de risque que comme un outil d’investissement.
Examen des objectifs : sur la base de l’évaluation de vos investissements, il est important de comprendre leur adéquation avec votre objectif. Comme indiqué ci-dessus, vos investissements dans des fonds communs de placement sont les mieux adaptés à l’objectif d’atteindre Rs. 1 milliard en 5 ans.
Arrêter votre investissement : vous pourriez envisager d’arrêter vos cotisations mensuelles aux politiques NPS et LIC, car elles ne correspondent pas à votre objectif de créer un Rs. 1 000 000. 1 crore de corpus. Au lieu de cela, ce montant peut ensuite être réaffecté à la création de votre corpus.
Accélérez vos investissements : Vous devez accélérer vos investissements mensuels pour atteindre votre objectif. Un calcul simple suggère d’augmenter vos investissements mensuels de Rs 50 000 à cet effet. Idéalement, allouez 60 % à un fonds Large Cap et le montant restant à un fonds flexi cap. Une partie importante de cette accélération est déjà couverte par la réaffectation des fonds provenant des contributions aux politiques NPS et PFR interrompues. Prévoyez d’augmenter encore vos investissements mensuels de Rs. 1 000 supplémentaires. 10 000 chaque année pour progresser régulièrement vers votre objectif. Conserver vos investissements pendant plus de 5 ans serait encore plus bénéfique, car cela pourrait améliorer votre objectif financier et vous en rapprocher.
L’alignement des investissements sur vos objectifs est d’une importance primordiale. Il est crucial de revoir votre portefeuille par rapport à vos objectifs et de prendre des mesures correctives si nécessaire. N’oubliez pas que les situations financières personnelles sont tout aussi dynamiques et qu’un bon processus d’examen sera extrêmement important pour atteindre votre objectif.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)