En tant qu’investisseur, vous avez peut-être perdu la trace de certains de vos actifs ou investissements au fil du temps. Le manque de tenue de registres précis ou simplement la négligence de certains actifs peut rendre certains de vos investissements « clandestins », créant ainsi des sortes de trésors cachés. Récupérer ces trésors proverbiaux peut parfois être angoissant car cela implique de retrouver les investissements, de mettre à jour les dossiers et parfois de prouver la propriété. Voici un guide simplifié pour vous aider à récupérer vos investissements cachés et ainsi optimiser votre patrimoine.
Sanchit Garg – co-fondateur et PDG de GLC Wealth Advisor LLP, a déclaré : « Plusieurs familles indiennes installées à travers le monde ont du mal à réclamer leurs anciens investissements non réclamés en actions et en dividendes en raison d’un manque de connaissances sur ces investissements ou dus. à la perte de documents pertinents sur de nombreuses années et à la navigation dans le processus complexe de récupération.
Dans de nombreux scénarios, les familles disposent de plusieurs millions et milliards d’investissements. Pourtant, ils n’en sont pas conscients, car des générations ont passé depuis le moment où les investissements ont été réalisés et le transfert d’informations était inapproprié.
Extraire d’anciens documents comme les dossiers familiaux et les documents comptables et partager des certificats/dividendes, testaments, etc. est un bon point de départ pour les familles pour localiser ces trésors cachés.
Le gouvernement indien a également créé un portail centralisé où les familles peuvent rechercher leurs investissements non réclamés ; cependant, ce portail peut ne pas vous fournir 100 % des informations car il n’est pas entièrement complet et nécessite une mise à jour de temps en temps.
« Les NRI installés à l’étranger depuis de nombreuses années peuvent être confrontés à des problèmes multi-juridictionnels ainsi qu’à certaines formalités supplémentaires telles que la mise à jour du PAN et l’ouverture de comptes bancaires et démats NRE/NRO. Selon certaines estimations, ces trésors cachés valent Rs 50 000 à Rs 1 lakh crore. « , a déclaré Garg.
Voici un guide simplifié qui peut vous aider à recevoir votre réclamation
Étape 1. Identifiez vos investissements : Il est essentiel de réaliser un audit financier approfondi ou une auto-évaluation. Parcourez tous vos documents et vos dossiers bancaires en ligne et, si possible, faites appel à un conseiller financier pour vous aider à identifier les sources d’investissement restantes que vous auriez pu « oublier ».
« Les dépôts non réclamés détenus par les banques et les institutions financières sont transférés au Fonds d’éducation et de sensibilisation des déposants (DEAF) de la Reserve Bank of India. Les particuliers peuvent réclamer les dépôts non réclamés en visitant les sites Web de leurs banques ou leurs succursales locales. Il n’y a pas de limite de temps pour réclamer les dépôts non réclamés. , et les titulaires de comptes ou les héritiers légaux peuvent les réclamer en fournissant des documents KYC, des cartes PAN, des certificats de dépôt fixe, des testaments, des certificats d’héritier légal/certificats de membre survivant, des cautions d’indemnisation, etc. Ils doivent déposer un formulaire de réclamation et le soumettre à la banque. » Aucune implication fiscale n’est imposée pour la réclamation des dépôts non réclamés « , a déclaré Garg.
Étape 2. Contactez les institutions : Une fois que vous avez identifié ces actifs oubliés, contactez les institutions financières respectives, comme les compagnies d’assurance, les banques ou les sociétés de fonds communs de placement, pour réclamer votre investissement. Soyez prêt à fournir une pièce d’identité et une preuve d’investissement.
Garg a déclaré : « Les investisseurs peuvent visiter le site Web officiel de l’IEPF – https://www.iepf.gov.in pour réclamer leurs actions et dividendes non réclamés. Le portail gouvernemental fournit une base de données de recherche dans laquelle les investisseurs peuvent rechercher les détails de leurs actions non réclamées. avec, ils doivent contacter les sociétés/RTA respectives pour mettre à jour leurs informations KYC, y compris l’adresse, la signature, les coordonnées bancaires, etc.
Étape 3. Documentation : Les institutions financières vous demandent souvent de vérifier votre identité et la propriété de vos investissements. « Les investisseurs qui ont perdu leurs certificats d’actions sont tenus de se conformer aux documents relatifs à l’émission de duplicata d’actions, tels qu’un cautionnement d’indemnisation, des affidavits de caution, un FIR pour perte d’actions, des annonces dans les journaux, etc. Une fois que la famille a pris connaissance des investissements, ils doivent passer par un processus fastidieux de mise à jour KYC, d’émission d’actions en double, de réclamation auprès de l’IEPF et même de procédure judiciaire en cas de décès d’actionnaires », a déclaré Garg.
Étape 4. Obtention des lettres de droit : Après avoir vérifié tous les détails, les sociétés émettent des lettres de droit aux investisseurs. Ensuite, ils doivent déposer leur réclamation sur le portail gouvernemental sur mca.gov.in et soumettre tous les documents physiques aux agents nodaux de l’entreprise concernée. La société soumet ensuite un rapport de vérification à l’autorité de l’IEPF pour une vérification plus approfondie, l’approbation et la libération des actions/dividendes aux investisseurs. Le processus prendra forcément de quelques mois à un an, voire plus.
Étape 5. Processus de récupération : Après avoir confirmé votre identité et la propriété de votre investissement, le processus de récupération commence. Cependant, la durée et la complexité de ce processus peuvent varier en fonction des procédures spécifiques de chaque institution et du type d’investissement concerné. « Cela peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, aux demandeurs pour réclamer de tels investissements après avoir accompli les formalités légales et les formalités légales », a déclaré Garg.