Avec la hausse des coûts d'éducation, en particulier pour les études internationales et les écoles privées d'élite en Inde, les experts financiers exhortent les parents à planifier tôt. Une stratégie d'investissement structurée telle qu'un plan d'investissement systématique (SIP) de Step-Up peut non seulement couvrir les frais des écoles et les collèges, mais également laisser un corpus important pour l'avenir d'un enfant.
CA Nitin Kaushik, dans un article largement partagé sur X, a souligné comment «99% des parents brûlent des lakhs sur les frais de scolarité sans plan». Il a fait valoir qu'une stratégie SIP à 10 ans pourrait financer entièrement l'éducation «presque gratuite» tout en quittant la richesse aux aspirations à long terme des enfants.
Planification des questions
Les coûts d'éducation ont augmenté plus rapidement que l'inflation globale. Les écoles privées d'élite dans les villes métropolitaines facturent souvent Rs 4 à 5 lakh par an pour des notes plus élevées, tandis que les écoles de la ville de niveau 2 coûtent entre 60 000 roupies et Rs 1,5 lakh par an. L'inflation de l'éducation se déroule entre 6 et 12% par an, par rapport à l'inflation générale des consommateurs de 5 à 6%.
Sans un plan à long terme, ces coûts peuvent dépasser les économies, forçant les familles à endettement ou à des emprunts de dernière minute.
Stratégie SIP
Kaushik illustre comment une SIP en arrière peut créer un fonds d'éducation autonome:
Commencez par une gorgée mensuelle de 10 000 roupies.
Augmenter la contribution de 10% chaque année pendant 10 ans.
Arrêtez de nouveaux investissements après 10 ans.
De l'âge de l'enfant de 10 à 22 ans, retirez 25 000 ₹ par mois pour couvrir les frais.
Supposons un TCAC annuel de 12% des fonds d'actions.
Les mathématiques
Total investi sur 10 ans: Rs 19.12 lakh
Corpus à l'année 10: Rs 32,69 lakh
Retraits sur 12 ans: Rs 36 lakh (couvrant les frais de l'école et du collège)
Corpus est parti à l'âge de l'enfant 22: ~ Rs 51 lakh
Ce résultat est atteint sans prêts éducatifs ni choc salariaux, uniquement par l'investissement discipliné et la composition.
Pas de prêts
Les prêts éducatifs, bien que populaires, peuvent devenir un fardeau. Par exemple, un prêt de Rs 36 lakh à environ 11% sur 10 ans entraîne un EMI de près de 50 000 ₹ par mois. En revanche, les retraits d'une stratégie SIP coûtent environ 25 000 roupies par mois – la moitié de la tension financière et beaucoup plus flexible.
Surtout, le corpus SIP continue de croître même pendant les retraits, composant la richesse à long terme.
Saut de saut
L'approche est conçue pour s'aligner sur la progression de la carrière d'un parent:
Année 1: Rs 10 000 / mois → Rs 1,2 lakh par an
Année 5: Rs 16,600 / mois → Rs 1,99 lakh par an
10e année: Rs 23,300 / mois → Rs 2,8 lakh par an
En augmentant progressivement les contributions aux côtés des promotions et des hausses salariales, les parents peuvent investir sans douleur sans perturber les flux de trésorerie des ménages.
Conseils pratiques
Les experts recommandent de garder le portefeuille discipliné et rentable:
Utilisez des fonds de capitaux propres ou d'index à faible coût pour la partie de croissance.
Parc 3 à 6 mois de frais de scolarité dans les fonds liquides pour les urgences.
Examiner chaque année et ajuster les allocations ou les étapes.
Planifiez plus pour les dépenses uniques telles que les dons d'école ou les frais d'admission.
Le résultat final
En suivant cette méthode, les parents peuvent s'assurer que l'éducation de leur enfant est entièrement financée sans stress financier, tout en éliminant toute dépendance à l'égard des prêts à l'éducation coûteux. L'approche couvre non seulement les frais grâce à des flux de trésorerie stables et bien alignés, mais laisse également un corpus résiduel de plus de 50 lakh au moment où l'enfant aura 22 ans. Surtout, l'investissement continue de générer de la richesse au-delà des besoins en éducation, créant une sécurité financière à long terme pour la famille.
Les parents travaillent sans relâche pour assurer l'avenir de leurs enfants. Un SIP en pas de 10 ans montre à quel point l'investissement intelligent et discipliné peut financer pleinement l'éducation d'un enfant sans prêts ni stress financier. En commençant tôt et en laissant le travail de l'actualisation, les parents couvrent non seulement l'augmentation des coûts de l'école et du collège, mais aussi de créer un excédent important pour les besoins futurs. Le message est simple – planifiez à l'avance, restez cohérent et sécurisez les rêves de votre enfant sans dette.