Points clés à retenir
- Les personnes dans la vingtaine ont en moyenne près de 20 000 $ de dettes totales, les prêts étudiants représentant pour la plupart la majeure partie de cette dette.
- Les jeunes adultes ont amplement le temps de gérer leurs dettes avant que celles-ci n’aient un impact négatif sur leurs finances.
- Une dette bien gérée vous permettra de faire face à vos paiements sans stress.
Si vous avez la vingtaine et que vous êtes confronté à un tas de dettes, vous n’êtes pas seul. Une personne moyenne dans la vingtaine doit 19 962 $, y compris les hypothèques, les prêts étudiants, les cartes de crédit et les paiements de voiture. Environ 42 % des adultes âgés de 18 à 29 ans qui ont fait des études universitaires sont endettés par un prêt étudiant, et la génération Z détient en moyenne 3 493 $ de soldes de cartes de crédit. La réalité est que près des deux tiers des personnes dans la vingtaine sont endettées.
Note
La plupart des gens ne démarrent pas leur vie financière sans dettes. La question n’est pas de savoir si vous avez des dettes, mais de quel type de dettes vous détenez, de quel montant et si vous réduisez votre endettement.
Les prêts étudiants dominent l’endettement précoce
Les prêts étudiants représentent généralement la majorité de la dette d’une personne dans la vingtaine qui est allée à l’université. Les emprunteurs fédéraux doivent en moyenne 39 075 dollars, bien que la médiane se situe entre 20 000 et 25 000 dollars. Le solde moyen est plus proche de 14 162 $ pour les moins de 25 ans. Les personnes à la fin de la vingtaine doivent en moyenne 33 150 $, car beaucoup terminent leurs études supérieures ou accumulent des intérêts.
La dette étudiante représente 28 % de la dette totale des personnes de moins de 30 ans, soit plus que pour tout autre groupe d’âge. Votre revenu joue un rôle clé dans la façon dont vous pouvez gérer votre dette. Un solde de 30 000 $ sur un salaire de 55 000 $ peut être gérable alors que ce même solde sur un salaire de 35 000 $ serait plus difficile à gérer.
Les cartes de crédit sont petites mais dangereuses
La génération Z a un solde moyen de carte de crédit de 3 493 $, selon les données d’Experian pour 2025. Pour les millennials au début de la trentaine, ce chiffre double presque pour atteindre 6 961 $. Et 72 % de la génération Z ayant des antécédents de crédit ont un solde mensuel.
Ces soldes peuvent être modestes par rapport aux prêts étudiants, mais les cartes de crédit facturent environ 22 % d’intérêt. Essentiellement, un solde de 3 500 $ peut vous coûter environ 770 $ par an en intérêts si vous n’effectuez que des paiements minimums. Les dettes de carte de crédit peuvent s’accumuler rapidement, c’est pourquoi même les soldes modestes s’envolent si vous ne les remboursez pas de manière agressive.
Les voitures, la BNPL et la dette que vous ne voyez pas venir
Environ 41 % de la génération Z dispose d’un prêt automobile, avec un solde moyen de 20 893 $. Les voitures sont nécessaires à la plupart des gens pour se rendre au travail, mais elles perdent de la valeur à la seconde où vous quittez le parking, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver à devoir plus que ce que vaut votre voiture.
Ensuite, il y a Acheter maintenant, payer plus tard. Environ 44 % de la génération Z ont utilisé les services BNPL en 2024, soit 30 millions de jeunes fractionnant leurs achats en plusieurs fois. L’utilisateur moyen a contracté 6,3 prêts BNPL en 2023, dépensant 848 $ auprès de tous les prêteurs.
Comment savoir si vous êtes en retard
Votre niveau d’endettement compte moins que ces quatre éléments :
- Pouvez-vous effectuer vos paiements minimums sans utiliser davantage de crédit ?
- Votre solde total de dette diminue-t-il, ou du moins reste-t-il stable ?
- Évitez-vous les dettes à taux d’intérêt élevé comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire ?
- Avez-vous des économies d’urgence ? Même 500 $ font une différence.
Si vous avez répondu non à la plupart de ces questions, c’est votre signe d’avertissement. Un membre de la génération Z sur trois ne dispose d’aucune épargne d’urgence, et 34 % des millennials sont dans le même bateau.
Quand la dette devient un vrai problème
Si vous manquez un paiement par carte de crédit, en plus d’être en retard, vous paierez des frais de retard et endommagerez votre pointage de crédit. Utiliser BNPL pour couvrir les courses ou les factures régulières signifie que vos revenus ne couvrent pas votre vie, et ce n’est pas viable. Avoir des soldes mois après mois sans plan pour les rembourser peut transformer une dette gérable en un fardeau.
L’essentiel
Pensez à vous concentrer en premier sur la dette qui demande le plus d’intérêts, à savoir généralement les cartes de crédit. Ensuite, constituez un petit fonds d’urgence (1 000 $ ou 2 000 $) pour ne pas avoir besoin d’une carte de crédit chaque fois que vous faites face à une dépense imprévue, par exemple lorsque votre voiture a besoin de pneus neufs. Lorsque vous obtenez une augmentation, vous souhaiterez peut-être résister à l’envie de dépenser de l’argent et plutôt créer un budget pour le remboursement de vos dettes et l’épargne.
Et si vous utilisez le crédit, considérez-le comme un outil et non comme une solution. L’endettement devrait vous aider à améliorer votre vie financière, pas seulement à vous maintenir à flot.