Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?
Quelle que soit l’étape de votre entreprise, avoir un compte bancaire professionnel est essentiel pour vos opérations financières.
Les comptes bancaires professionnels suivent les mêmes concepts qu’un compte personnel – argent entrant et sortant – mais ils sont souvent accompagnés de services supplémentaires tels que :
- Conseil commercial et financier
- Facturation
- Gestion de la paie
- Aide aux impôts
Les comptes professionnels s’accompagnent parfois de frais de service et de frais de transaction.
Comme la plupart des institutions financières offrent des services bancaires aux entreprises, elles peuvent également offrir des primes et des incitations à l’adhésion.
Quels sont les avantages d’avoir un compte bancaire professionnel ?
Semble plus professionnel
Si vous dirigez une entreprise qui envoie des factures, cela semble plus professionnel si ce document porte un nom commercial officiel.
Cela fournit également une couche de confiance entre vous et votre client, car son argent va sur un compte professionnel légitime plutôt que sur un compte personnel.
Plus facile pour la fiscalité et la comptabilité
Comme toutes vos transactions commerciales sont au même endroit, il est plus facile pour votre comptable de compenser les dépenses et d’évaluer le montant d’impôt que vous devez payer.
Cela permet également de gagner du temps car aucune des parties n’a besoin de travailler sur une année de transactions personnelles et professionnelles.
Ressources additionnelles
Tous les comptes professionnels n’offrent pas le même package, mais la plupart proposent des services supplémentaires tels que les RH, la paie et les gestionnaires de relations.
Établissez la cote de crédit de votre entreprise
Construire un bon crédit vous permet d’accéder à plus de fonds, soit par le biais de prêts ou de cartes de crédit.
Il existe des cartes de crédit qui vous aident à accumuler du crédit, mais la gestion de vos finances par le biais d’un compte courant montre que vous êtes un homme d’affaires responsable.
Qui a besoin d’un compte bancaire professionnel ?
Aux États-Unis, si vous exploitez une entreprise sous un nom différent ou en tant qu’entité juridique distincte telle qu’une LLC ou une C-corp, vous devez disposer d’un compte bancaire professionnel.
Au Royaume-Uni, les sociétés à responsabilité limitée sont légalement tenues de séparer leurs finances personnelles et professionnelles.
Les commerçants indépendants, les indépendants et les travailleurs contractuels n’ont pas besoin d’un compte séparé car ils sont leur entreprise. Cependant, s’ils souhaitent garder leurs finances séparées et profiter des avantages d’un compte bancaire professionnel, les indépendants peuvent ouvrir des comptes professionnels.
Les commerçants indépendants, les indépendants et les travailleurs contractuels devraient également envisager un compte professionnel s’ils compensent de nombreuses dépenses professionnelles, telles que les voyages.
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte professionnel ?
Pour les entreprises aux États-Unis :
- Numéro d’identification d’employé (EIN) ou numéro de sécurité sociale (si propriétaire unique)
- Documents de création d’entreprise
- Accords de propriété
- Licence d’exploitation
- Pièce d’identité personnelle avec photo pour les signataires de compte
- Peut nécessiter un dépôt minimum
Pour les entreprises basées au Royaume-Uni avec un chiffre d’affaires inférieur à 6,5 millions de livres sterling, une structure de propriété clairement définie et avec tous les propriétaires opérant au Royaume-Uni :
Pour preuve d’identité, l’une des pièces suivantes :
- Passeport britannique ou étranger complet et valide
- Carte d’identité nationale avec photo
- Permis de conduire papier britannique complet
- Permis de conduire avec photocarte britannique ou étranger complet délivré par le Royaume-Uni ou les États membres de l’UE et de l’EEE
Pour une preuve d’adresse au Royaume-Uni, l’une des pièces suivantes :
- Permis de conduire papier britannique complet
- Permis de conduire avec photocarte britannique ou étranger complet délivré par le Royaume-Uni ou les États membres de l’UE et de l’EEE
- Relevé bancaire/de carte de crédit britannique ou étranger – datant de moins de trois mois et non imprimé depuis Internet
- Relevé hypothécaire au Royaume-Uni – datant de moins de 12 mois et non imprimé à partir d’Internet
- Compte de taxe d’habitation, carnet de paiement ou carte d’exonération – datant de moins de 12 mois
- Lettre ou facture de services publics – datant de moins de six mois, non imprimée à partir d’Internet et idéalement pas une facture de téléphone portable
Pour preuve d’activité, tous les éléments suivants :
- Numéro d’immatriculation à la Companies House
- Détails de l’entreprise – chiffre d’affaires, informations fiscales, autres capitaux
- Coordonnées des administrateurs ou des associés – nom complet, date de naissance, adresse, numéro d’assurance nationale
Selon votre statut d’emploi, vous n’aurez peut-être pas besoin de montrer tout ce qui précède.
Par exemple, les commerçants indépendants et les indépendants peuvent ne pas avoir beaucoup de détails commerciaux ou de numéro d’enregistrement.
Comment trouver le meilleur compte bancaire professionnel ?
Le meilleur compte bancaire professionnel dépend de la taille de votre entreprise et de ses besoins. Chaque propriétaire d’entreprise recherche quelque chose de différent.
Tout d’abord, vous devez tenir compte du type de revenus et de transactions générés par votre entreprise.
La plupart des comptes ont des frais différents pour différentes transactions. Vous devez trouver un compte qui facture le moins pour le type de transactions que vous effectuez le plus.
Vous devez évaluer :
- Frais mensuels
- Les frais de transaction
- Frais de chèque
- Facilités et frais de paiement automatisés
- Disponibilité et frais de découvert
- Suppléments ajoutés
- Accès à des fonds supplémentaires
- Intégrations avec le logiciel de comptabilité
En résumé, le meilleur est le compte qui coche toutes ou la plupart de vos cases.
Astuce
Lorsque vous choisissez votre compte bancaire d’entreprise, sélectionnez celui qui répond à vos besoins pour les 12 prochains mois, et non celui où vous voyez l’entreprise dans trois à cinq ans.
Chaque année, réévaluez vos finances et vos objectifs et changez de compte si vous en avez besoin ou si vous le souhaitez.
Cela garantit que votre compte vous sert, vous et votre entreprise. Vous pouvez également profiter de tous les bonus ou incitations à l’inscription.