En tant que parent d'un enfant de 6 mois, j'explore actuellement le moyen le plus efficace d'épargner pour les études futures de mon fils. Mon objectif est de mettre de côté Rs 10 000 par mois dans le but précis de couvrir ses frais de scolarité, qui débuteront lorsqu'il atteindra 3 ou 4 ans.
Mon plan comprend les étapes suivantes :
Épargner régulièrement un montant fixe chaque mois jusqu'au moment de commencer à payer les frais de scolarité, ce qui est estimé dans environ 3 ans.
Utiliser ce fonds économisé pour couvrir les frais de scolarité annuels tout en continuant à investir l’argent excédentaire.
Comme ce fonds est destiné à l'éducation de mon fils, je souhaite éviter les investissements à haut risque.
Je suis à la recherche d'une opportunité d'investissement offrant des rendements raisonnables tout en protégeant les fonds de risques importants. Compte tenu du délai impliqué, je suis enclin à une option sécurisée pendant les 3 premières années afin de garantir qu'aucun retrait n'est nécessaire pendant cette période.
Réponse de Rajani Tandale, vice-président principal, Fonds communs de placement chez 1 Finance :
Avec l’augmentation des coûts de l’éducation, en particulier pour les études internationales, il est impératif que les parents élaborent une stratégie proactive. L'une des approches prudentes consiste à envisager de s'inscrire à un plan pour enfants, qui sert de mécanisme pour établir un fonds spécialisé pour leurs besoins à venir, qu'il s'agisse de l'éducation, des soins de santé ou d'autres dépenses critiques.
Commencer cet effort tôt permet aux familles de répartir les responsabilités financières sur une période de temps et de favoriser l’épargne. Cette voie leur permet de tirer parti des avantages des intérêts composés et de la progression des investissements, augmentant ainsi considérablement leur capacité à faire face aux coûts d’éducation à venir.
Étant donné que les frais de scolarité de votre enfant commenceront dans 3 ans, il est important de reconnaître qu'il s'agit d'un horizon de placement relativement court pour les options à plus haut risque comme les fonds communs de placement d'actions. Les investissements en actions nécessitent généralement au moins 5 à 7 ans pour gérer la volatilité des marchés et générer de la création de richesse grâce à la capitalisation.
Options d'investissement prudentes pour la sécurité
Pendant les 3 premières années, vous pouvez explorer des options à faible risque telles que :
> Dépôts bancaires à terme (FD) : offrent des rendements plus sûrs et plus stables.
> Fonds communs de placement de dette : offrent des rendements relativement plus élevés que les FD mais avec un risque limité.
Bien que ces options offrent stabilité et protection du capital, elles peuvent ne pas générer des rendements supérieurs à l’inflation, ce qui constitue un aspect essentiel de la planification financière à long terme.
Création de richesse grâce aux SIP d'actions
Si vous êtes prêt à étendre votre horizon d’investissement, envisagez dès maintenant de démarrer un plan d’investissement systématique (SIP) dans des fonds communs de placement d’actions. Cette approche peut fournir de meilleurs rendements au fil du temps, car les actions sont connues pour surperformer l'inflation. Voici pourquoi :
· Un horizon plus long atténue les risques : en commençant tôt, vous pouvez étendre votre horizon à au moins 5 ans ou plus, réduisant ainsi les risques associés aux investissements en actions.
· SIP Step-Up pour la croissance : commencez avec 10 000 ₹ et augmentez votre investissement de 10 % par an grâce à un SIP Step-Up. En supposant un rendement conservateur de 12 % TCAC, vous pourriez accumuler environ 9,8 lakhs ₹ sur 5 ans.
Approche mixte
Pour concilier sécurité et croissance :
· Allouer des fonds aux instruments de dette pour une stabilité à court terme (3 ans) afin de garantir que les fonds soient disponibles au début des frais de scolarité.
· Simultanément, investissez dans des fonds communs de placement d'actions par le biais de SIP dans des catégories à grande capitalisation ou à capitalisation flexible afin de générer un excédent qui peut continuer à croître pour les dépenses d'éducation futures.
Même si les options conservatrices assurent la sécurité, elles ne parviennent souvent pas à vaincre l’inflation. Pour garantir la stabilité financière et la création de richesse, démarrer un SIP Step-Up dans des fonds communs de placement en actions parallèlement à des investissements conservateurs offre une solution équilibrée. Cette approche vous prépare non seulement aux dépenses d’éducation immédiates, mais crée également un excédent pour vos besoins futurs.