Qui sont les Millennials ?
La génération du millénaire est composée de personnes nées entre 1981 et 1996.
C’est la plus grande génération de l’histoire américaine et la première à naître dans un monde numérique, ce qui en fait natifs numériques.
La génération Y est la génération la plus diversifiée sur le plan éthique et racial, avec des habitudes de vote et des opinions politiques progressistes. Par rapport aux générations précédentes, les milléniaux sont également moins susceptibles d’être religieux.
Ils se considèrent comme des individus et ne croient pas aux environnements de travail traditionnels et aux hiérarchies. Ils se concentrent davantage sur le côté « vie » de l’équilibre entre vie professionnelle et vie privée.
En conséquence, cette génération est étiquetée comme étant autoproclamée, matérialiste et gâtée.
Cependant, en tant que première génération depuis la Grande Dépression à être si profondément touchée par l’économie, il n’est pas étonnant que la génération Y remette en question le statu quo.
Pourquoi les Millennials ont-ils besoin de conseils financiers spécifiques ?
Lorsque la Grande Récession de 2008 a frappé, la majorité des milléniaux se trouvaient dans l’une des situations suivantes :
- Planifier son parcours post lycée
- À l’université ou au collège
- Entrer sur le lieu de travail
En conséquence, la génération Y a connu des pertes d’emplois massives et trois décennies de salaires stagnants alors qu’elle aurait dû connaître une croissance de carrière et planifier son avenir.
Alors que les générations précédentes ont pu ajouter à leur cagnotte de retraite et épargner pour leur première maison, les milléniaux font ce qu’ils peuvent juste pour faire face au coût de la vie d’aujourd’hui.
En tant que tel, les conseils financiers qui sont généralement partagés avec les jeunes adultes ne sont pas réalisables dans le monde d’aujourd’hui. Par exemple, économiser 50 % de son salaire n’est pas une réalité alors que le loyer représente généralement à lui seul la moitié de son revenu.
Les conseils financiers pour cette génération doivent refléter l’économie actuelle, et non celle du passé.
Quelles dettes et quels objectifs financiers les milléniaux pourraient-ils avoir ?
Après 2008, la mobilité sur le marché du travail était au plus bas et les employeurs pouvaient contrôler les négociations salariales.
Cela signifiait que les salaires de base étaient souvent inférieurs à la moyenne nationale.
Au fil des ans, cela a creusé un écart plus large entre les revenus des riches et de la classe moyenne et le salaire net des milléniaux, ce qui les a affectés de plusieurs manières :
Hausse du coût de la vie
La première est que le coût de la vie a augmenté et que leurs revenus ne sont pas suffisamment compétitifs pour suivre le rythme.
Plutôt que de planifier des vacances et d’économiser pour une propriété, l’objectif d’un millénaire est de faire un loyer et de payer les factures – y compris les soins de santé, pour ceux qui vivent aux États-Unis.
Paiements de prêt étudiant
La seconde est que les remboursements de leurs prêts étudiants ont un effet plus profond qu’ils n’en auraient avant la récession, car leurs salaires sont inférieurs aux attentes.
Au Royaume-Uni, les paiements minimums des prêts étudiants sont basés sur le revenu.
La contribution est de 9 % de votre salaire supérieur à 27 295 £, soit environ 200 £ par mois. Le salaire moyen est de 38 600 £ ou 3 216 £ par mois.
Bien que ces 200 £ puissent être utilisés pour l’épicerie d’un mois, c’est plus gérable que les remboursements aux États-Unis, où le remboursement mensuel moyen d’un prêt étudiant est de 393 $.
Les prêts étudiants américains ne sont pas non plus réglementés de la même manière que leurs homologues britanniques, et il y a beaucoup moins d’exceptions de paiement.
Il n’est pas non plus facile de calculer le salaire moyen aux États-Unis, car le coût de la vie et les revenus diffèrent d’un État à l’autre.
Les chiffres montrent qu’en 2019, le salaire moyen aux États-Unis était de 51 916,27 $, mais le revenu individuel moyen était de 35 977 $.
Si vous tenez compte des taxes fédérales, de l’assurance maladie et des coûts croissants de la nourriture et de l’essence, il est clair que la sécurité financière n’est pas un luxe que beaucoup peuvent se permettre.
Cartes de crédit et prêts personnels
Enfin, il y a la dette supplémentaire des cartes de crédit et des prêts personnels.
Il n’est pas rare que les gens achètent des meubles, des voitures ou des vacances avec une carte de crédit. Mais lorsque les augmentations de salaire et les promotions sont moins fréquentes que prévu, les remboursements peuvent être difficiles à respecter.
15 conseils financiers pour la génération Y
Pour atteindre vos objectifs de vie et de carrière, vous pouvez ressentir le besoin d’utiliser des sources de crédit externes ou de sacrifier des produits de luxe afin d’économiser.
Mais vous pouvez apporter de petits changements qui vous permettront de mieux contrôler vos finances afin que vous puissiez commencer à planifier votre avenir.
1. Suivez vos habitudes de dépenses
Utilisez une application ou un journal pour conserver une trace de chaque transaction que vous effectuez. Cela vous aidera à voir où vous dépensez votre argent et sur quoi.
Il peut également être utile de noter ce qui s’est passé ce jour-là. Notez si vous êtes stressé, si vous travaillez dans le respect d’un délai, si vous vous sentez de mauvaise humeur, si vous vous ennuyez ou si vous assistez à une fête ou à une réunion sociale.
Après un mois ou deux, vous commencerez peut-être à remarquer des tendances telles que commander beaucoup de plats à emporter au cours de la dernière semaine d’un délai ou que vous dépensez beaucoup d’argent chez Starbucks à certains moments.
4 $ ici et là peuvent sembler peu, mais au fil de l’année, cela peut augmenter.
Certains milléniaux ont calculé qu’ils dépensent près de 1 500 $ par an dans les cafés.
Envisagez de préparer votre café à la maison et transférez l’argent que vous auriez dépensé ce jour-là en café et en collations sur un compte d’épargne.
Beaucoup de gens dépensent pour compenser quelque chose qui leur manque dans la vie. Pour aider au développement professionnel et personnel, cela peut également valoir la peine d’être exploré si vos habitudes de dépenses sont liées à l’insatisfaction dans votre vie.
Si vous découvrez un lien, décidez ce que vous devez faire pour apporter des changements positifs.
2. Connaissez vos finances
À la fin de chaque mois, faites une liste de tout ce que vous devez payer au cours des 30 prochains jours, y compris les déductions automatiques comme les impôts fédéraux, les taux d’intérêt et les retards de paiement.
Ce n’est peut-être pas une expérience agréable, mais voir combien d’intérêts vous payez sur les cartes de crédit peut être la motivation dont vous avez besoin pour commencer à prioriser vos finances.
3. Obtenez votre pointage de crédit
Connaître votre pointage de crédit n’affecte pas votre pointage, vous pouvez donc le vérifier aussi souvent que vous le souhaitez.
Parlez à un conseiller financier pour savoir pourquoi votre score est ce qu’il est et comment vous pouvez l’améliorer en modifiant vos habitudes de dépenses.
Prenez l’habitude de vérifier votre score tous les trimestres pour vous motiver.
4. Fixez-vous des objectifs financiers et un budget
Tout d’abord, définissez vos objectifs à long terme, comme prendre votre retraite avec une certaine somme d’argent dans la maison et posséder deux propriétés.
Décidez où vous voulez que ces propriétés soient, estimez combien coûteront vos maisons et ce que vous devez faire pour être libre d’hypothèque au moment de votre retraite.
Vous devez également vous fixer un objectif pour le moment où vous souhaitez prendre votre retraite.
Deuxièmement, travaillez en arrière et fixez-vous des objectifs à court terme.
À quel âge devez-vous acheter votre propriété et combien d’argent devez-vous avoir économisé à ce moment-là ?
Le fait de savoir que vous avez besoin d’un montant particulier économisé dans les cinq ans, par exemple, vous donne un objectif tangible, car vous savez quand vous devez atteindre cet objectif et pourquoi.
Vous pouvez alors commencer à construire votre budget.