Mettre un enfant au monde est une période passionnante et joyeuse pour tout couple, mais elle comporte également son lot de considérations financières. Les dépenses, allant des couches à la garderie, peuvent s’accumuler rapidement. Cependant, une planification stratégique et des techniques budgétaires judicieuses peuvent permettre aux nouveaux parents de gérer ces coûts efficacement sans mettre à rude épreuve leurs finances.
Dans cet article, nous explorerons quelques conseils d’économie d’impôts pour les couples qui se lancent dans ce merveilleux voyage de parentalité, les aidant à tirer le meilleur parti de leurs finances tout en offrant le meilleur à leur nouveau membre de la famille. Certains d’entre eux sont les suivants :
Investissement sous Sukanya Samriddhi Yojna (SSY) : Il s’agit d’un programme d’épargne soutenu par le gouvernement indien, spécialement conçu pour promouvoir la sécurité financière des filles. Ce programme encourage les parents ou tuteurs à épargner pour les dépenses futures de leur petite fille, telles que l’éducation, le mariage ou d’autres événements de la vie. L’ouverture d’un compte Sukanya Samriddhi dans le cadre du programme gouvernemental peut offrir des avantages fiscaux en vertu de l’article 80C dans la limite cumulée globale de Rs 150 000. Le schéma présente les caractéristiques suivantes :
Le Dr Suresh Surana, fondateur de RSM India, a déclaré : « Un compte SSY peut être ouvert au nom d’une fillette jusqu’à ce qu’elle atteigne l’âge de 10 ans, avec une disposition pour les retraits autorisés dans le but de financer ses dépenses d’études supérieures. . En cas de mariage d’une fillette après l’âge de 18 ans, le compte peut être clôturé prématurément. De plus, le compte atteindra son échéance 21 ans après sa date d’ouverture.
Demander des déductions en vertu de l’article 80C : Les parents peuvent demander des déductions en vertu de l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu de 1961 (« la loi informatique ») pour certaines dépenses engagées/investissements effectués au nom de leurs enfants. Par exemple, les frais de scolarité payés pour l’éducation à temps plein des enfants en Inde (jusqu’à un maximum de 2 enfants), les primes d’assurance-vie payées pour les enfants, l’investissement dans le PPF, etc. Cette déduction est disponible jusqu’à Rs 1,5 lakh par exercice ( y compris le seuil de déduction en vertu de l’article 80C réclamé par les parents).
Réclamation des primes d’assurance maladie payées pour les enfants (80D) : Les parents peuvent demander des déductions pour les primes Mediclaim payées pour leurs enfants en vertu de l’article 80D de la loi informatique. Une telle déduction serait limitée à Rs 25 000 et inclurait également Rs 5 000 déduction demandée pour un examen de santé préventif.
Indemnité de déplacement en congé (LTA) (10(5)) : Surana a déclaré : « Dans le cas où les parents sont des contribuables salariés et voyagent avec leur nouveau-né, ils peuvent demander l’exonération u/s 10(5) pour certaines dépenses de voyage engagées au nom de l’enfant. Lorsque vous voyagez avec votre nouveau-né. Cet avantage est disponible pour un maximum de deux enfants et peut être utilisé pour 2 voyages effectués dans un bloc de 4 années civiles à compter de l’année civile. Le bloc actuel s’étend du 1er janvier 2022 au 31 décembre 2025, couvrant les années 2022 à 2025.
Allocation d’éducation des enfants et d’hébergement : (10(14)) : Les contribuables salariés qui reçoivent une allocation d’éducation pour enfants dans le cadre de leur salaire peuvent bénéficier d’une exonération fiscale en vertu de l’article 10(14) de la Loi de l’impôt sur le revenu, autorisant Rs 100 par mois et par enfant, jusqu’à un maximum de deux enfants. « Dans le cas où l’enfant va dans un internat, une exemption supplémentaire de Rs 300 par mois et par enfant peut être utilisée », a déclaré Surana.
Disposition de clubbing : Gagner un revenu au nom de l’enfant (10(32)) : « Si les parents investissent de l’argent au nom de leur enfant et que les revenus générés par ces investissements sont matraqués avec le revenu de leurs parents. Les parents peuvent demander une exonération allant jusqu’à Rs 1 500 par enfant mineur par an (maximum jusqu’à deux enfants) pour tout revenu tiré de ces investissements qui sont matraqués avec les revenus des parents », a déclaré Surana.