Dans le domaine du crédit à la consommation, l’attrait des EMI (versements mensuels égaux) sans frais est souvent un symbole d’abordabilité et de commodité. Ces programmes, répandus dans le paysage de la vente au détail, promettent la gratification de l'achat sans supporter le fardeau d'intérêts élevés. Pourtant, sous la surface de cette offre apparemment bienveillante se cache un labyrinthe d’idées fausses et de vérités qui méritent d’être explorées.
Alors que les consommateurs naviguent dans le monde complexe des EMI gratuits, ils sont confrontés à une myriade de mythes et de faits qui façonnent leur compréhension et leur prise de décision. Du scepticisme entourant les frais cachés aux véritables avantages offerts, il devient impératif de déchiffrer les subtilités de ces options de financement.
« Il est indéniable que la classe moyenne croissante et ambitieuse de l'Inde est l'un des segments de la population indienne qui connaît la croissance la plus rapide. Ajoutez à cela un autre fait que nous sommes l’une des populations les plus jeunes au monde, donc la demande d’articles coûteux comme les appareils électroménagers, l’électronique, les montres, les vêtements, la décoration et les meubles, ainsi que d’autres articles de luxe, est en constante augmentation. Les terminaux PoS de Pine Labs prennent en charge un réseau intégré de nombreuses banques et NBFC qui proposent à leurs consommateurs des offres EMI attrayantes à des tarifs réduits et souvent sans frais supplémentaires pour les consommateurs. En tant que plate-forme technologique, nous permettons l'exécution de cet accord entre le consommateur et le prêteur grâce à un processus de mise à disposition d'EMI plus rapide, sécurisé et 100 % sans papier à la caisse via nos terminaux PoS », a déclaré Mayur Mulani, directeur de la croissance – Abordabilité chez Laboratoires de pins.
Dans cet article, la recherche de Pine Labs Pay Later Ecosystem sur les EMI gratuits a joué un rôle déterminant dans la distinction entre mythe et réalité, permettant ainsi aux individus de prendre des décisions financières éclairées. Voici quelques mythes et faits que vous devez connaître.
Mythe: Les détaillants et les institutions financières peuvent imposer des frais de traitement pour les transactions EMI gratuites.
Fait: Les détaillants n'imposent aucun frais de traitement pour toute transaction n'entraînant aucun frais. Certaines institutions financières facturent des frais de traitement pour accéder directement aux comptes clients. Cependant, ces frais de traitement ne sont pas courants pour les EMI sans frais et avec intérêt client.
Mythe: Les détaillants imposent un taux d’intérêt plus élevé que les prêts conventionnels.
Fait: Les EMI sans frais sont moins chers et bien plus pratiques que les prêts/prêts personnels conventionnels. Les détaillants n'imposent aucun intérêt aux clients pour tout achat effectué sur un EMI sans frais. De plus, comme ces EMI sont gratuits, les clients ne paient aucun intérêt. Les intérêts facturés par les banques aux clients sont payés par la marque ou le détaillant sous forme de remises et de cashback sur leurs comptes.
Mythe: Il existe des frais cachés comme les frais de traitement.
Fait: Il n'y a pas de frais cachés pour les transactions EMI sans frais. De plus, tous les frais de traitement prélevés par la banque sont indiqués à l'avance au client et imprimés sur le bordereau de paiement remis au client par le détaillant.
Mythe: Les détaillants augmentent le prix des produits pour inclure le montant des intérêts
Fait: Tout coût associé à l’offre d’EMI gratuite est supporté uniquement par les marques, et les détaillants n’ont pas besoin de dépenser un centime pour l’offrir aux clients. Cet outil aide les détaillants à vendre des produits à davantage de clients sans encourir de frais, de sorte qu'ils ne facturent rien de supplémentaire aux clients. En outre, de nombreuses marques/banques continuent d'offrir des remises/cashback supplémentaires aux clients, qui ne sont principalement applicables que sur les transactions EMI sans frais, ce qui revient moins cher pour les clients.
Mythe: NCE est disponible uniquement pour les produits de grande valeur.
Fait: Non, des produits aussi bas que Rs 3 000 peuvent être achetés sur NCE en utilisant DC/CC.
Mythe: Risque de dépassement des finances.
Fait: Non. NCE est accordé sur CC/DC en fonction de votre limite pré-approuvée. Les clients utilisent leurs limites existantes pour acheter quoi que ce soit sur No Cost EMI, il n'y a donc aucun risque associé au financement.
Mythe: Les critères d'éligibilité diffèrent en fonction du détaillant et des produits.
Fait: Les critères d'éligibilité sont basés sur les limites pré-approuvées par vos banques, et celles-ci diffèrent selon les catégories : automobile, biens de consommation durables, mobiles, etc.
Mythe: Les vendeurs absorbent le coût du crédit (montant des intérêts) et augmentent ainsi le prix du produit.
Fait: Les vendeurs et les marques absorbent ensemble le coût du crédit pour offrir au client commodité et prix abordable. Ils n'augmentent pas le prix du produit, mais en revanche, ils accordent des remises supplémentaires aux clients sur les achats effectués sur EMI en partenariat avec des institutions financières ou des banques. Ainsi, les achats effectués sur EMI sont moins chers pour les clients.
Mythe: Il y a des frais cachés.
Fait: Il n'y a pas de frais cachés pour les transactions EMI gratuites. De plus, tous les frais de traitement perçus par la banque sont présentés au client à l'avance et imprimés sur le bordereau de paiement remis au client par le détaillant.
Mythe: Des intérêts sont ajoutés au prix du produit/inflation des prix.
Fait: Pour tout achat sans frais lié à EMI, le client ne paie aucun intérêt. Les intérêts facturés par la banque aux clients sont payés par la marque ou le détaillant sous la forme d'une remise lors de l'achat ou d'un crédit de cashback post facto (maximum dans les 90 jours).
Mythe: Les détaillants n'offrent pas de remises continues si les clients optent pour EMI.
Fait: La plupart des remises sont offertes par les marques/OEM en partenariat avec les émetteurs/prêteurs et sont également applicables aux achats liés aux NCE. Conformément aux pratiques du secteur, nous constatons des remises plus élevées sur les achats NCE plutôt que sur les paiements uniques.
Mythe: Les intérêts réels ne peuvent pas être explicitement divulgués.
Fait: Sur les achats EMI sans frais, tout montant d’intérêt prélevé par une institution financière est soit réduit, soit remis sous forme de remise en argent. Tous ces détails sont explicitement mentionnés sur le bordereau de facturation.
Mythe: Des intérêts sont ajoutés au prix du produit/inflation des prix.
Fait: Non. Les détaillants proposent en fait des remises initiales afin que le prix effectif ne soit payé qu'après le principal et les intérêts.
Mythe: Vous finissez par payer le même montant que vous auriez payé pour un prêt personnel.
Fait: Le client est tenu de payer la totalité du montant des intérêts sur les prêts personnels. Dans le cas de NCE, ces intérêts sont donnés sous forme de remise ou de remise en argent, ils sont donc toujours moins chers qu’un prêt personnel.
Mythe: Des frais cachés sont ajoutés aux prix originaux des produits.
Fait: Il n'y a pas de frais cachés pour les transactions EMI gratuites. De plus, tous les frais de traitement prélevés par la banque sont indiqués à l'avance au client et imprimés sur le bordereau de paiement remis au client par le détaillant.
Mythe: Un acompte est demandé.
Fait: Aucun acompte n’est requis pour les programmes NCE.
Mythe: NCE a un impact sur la cote de crédit.
Fait: NCE n'a aucun lien avec la cote de crédit d'un client. La cote de crédit d'un client est affectée par tout défaut ou retard dans le paiement de son impayé/facture mensuel de carte de crédit.