Points clés à retenir
- Pour mesurer la valeur nette, vous soustrayez le total de ce que vous devez du total de ce que vous possédez.
- En 2022, la valeur nette moyenne aux États-Unis était de 1 063 700 $, soit une augmentation de 23 % par rapport à seulement trois ans plus tôt, selon la Réserve fédérale.
Votre valeur nette peut en dire long sur votre vie financière. Il est facile à calculer et constitue un moyen rapide de vous comparer aux autres à votre niveau de revenu. Quelle est la valeur nette ?
« La valeur nette est une mesure clé de la santé financière. C’est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Elle reflète non seulement combien d’argent vous gagnez, mais aussi la façon dont vous gérez, économisez et investissez vos ressources », explique Inna Rivilis, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Sunflower Financial Planning.
Comment calculer la valeur nette ?
Pour calculer votre valeur nette, vous devrez dresser une liste de vos actifs et de vos passifs.
« Le calcul de la valeur nette est simple : répertoriez tous vos actifs, tels que vos épargnes, vos investissements, vos comptes de retraite et vos biens immobiliers, et soustrayez tous vos dettes, y compris les hypothèques, les prêts automobiles et les dettes de carte de crédit. Le résultat offre un aperçu clair de votre situation financière », explique Rivilis.
Comment votre valeur nette se compare-t-elle à celle des autres ?
Selon l’enquête 2024 sur les revenus et la participation aux programmes du Bureau du recensement des États-Unis, la richesse médiane des ménages en 2023 variait considérablement selon le revenu. Les ménages appartenant au quintile de revenu le plus faible de la population avaient une valeur nette médiane de 15 100 $, tandis que ceux du quintile intermédiaire disposaient de 163 500 $. Les ménages appartenant au quintile de revenu le plus élevé avaient une valeur nette médiane de 882 200 $.
Les données de la Réserve fédérale, considérées comme la référence, ont révélé que la valeur nette moyenne aux États-Unis était de 1 063 700 dollars en 2022, soit une augmentation de 23 % par rapport à trois ans plus tôt. (La Fed mène son enquête tous les trois ans ; son enquête de 2025 est attendue fin 2026). La valeur nette médiane a augmenté de 37 % pour atteindre 192 200 $ la même année.
Les actifs les plus courants pour les Américains étaient les comptes de transactions comme les comptes chèques (98,6 %), les véhicules (86,6 %), les résidences principales (66,1 %) et les comptes de retraite (54,3 %).
| Valeur nette moyenne et médiane 2022 pour différents niveaux de revenus | ||
|---|---|---|
| Centile de revenu | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
| Moins de 20 % | 129 700 $ | 14 000 $ |
| 20% à 39,9% | 218 700 $ | 71 000 $ |
| 40% à 59,9% | 385 400 $ | 159 300 $ |
| 50% – 79,9% | 636 800 $ | 307 200 $ |
| 80% – 89,9% | 1 264 700 $ | 747 000 $ |
| 90% – 100% | 6 629 600 $ | 2 556 200 $ |
Comment votre valeur nette se compare-t-elle à votre niveau de revenu ? S’il est inférieur à ce que vous souhaiteriez, vous pouvez faire certaines choses pour l’améliorer.
« L’amélioration de la valeur nette se résume à deux principes fondamentaux : augmenter vos actifs et réduire vos passifs. Épargnez régulièrement, investissez pour une croissance à long terme et concentrez-vous sur le remboursement efficace de vos dettes. Éviter les dépenses inutiles libère plus d’argent pour faire fructifier votre épargne et vos investissements », explique Rivilis.
Pourquoi la valeur nette est-elle une mesure importante de vos finances ?
Mesurer votre valeur nette est un excellent moyen de suivre votre situation financière.
« La valeur nette sert de rapport de progrès financier. Même si votre revenu change d’année en année, une valeur nette croissante indique que vous renforcez votre sécurité financière », explique Rivilis. « Le suivi vous aide à voir si vos habitudes de dépenses, d’épargne et d’investissement correspondent à vos objectifs à long terme. »
À quelle fréquence devriez-vous vérifier la valeur nette ?
Prévoyez de calculer votre valeur nette quatre fois par an pour voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
« Réviser votre valeur nette chaque trimestre est un bon équilibre. Cela vous permet de suivre les progrès sans vous soucier des fluctuations du marché à court terme. Si vous travaillez pour atteindre des objectifs financiers spécifiques, des enregistrements plus fréquents peuvent vous aider à rester motivé et sur la bonne voie », explique Rivilis.
L’essentiel
Votre valeur nette est une mesure utile de votre vie financière. Faire le point sur votre valeur nette tous les trois mois vous aidera à voir dans quelle mesure vous atteignez vos objectifs financiers.
Pour améliorer votre valeur nette, renforcer vos actifs et rembourser vos dettes. Vous aurez une situation financière plus solide en un rien de temps.