ICICI Pension Fund Management Limited, une filiale en propriété exclusive d’ICICI Bank, a introduit « ICICI PF NPS Swasthya Equity Plus », une offre différenciée dans le cadre du système national de retraite (NPS) qui vise à répondre à deux préoccupations critiques des investisseurs : l’accumulation de retraite à long terme et la hausse des coûts des soins de santé.
Lancé dans le cadre du bac à sable réglementaire du PFRDA en tant que preuve de concept (PoC), le programme se positionne comme une solution de retraite hybride qui permet une liquidité contrôlée pour les frais médicaux sans compromettre la trajectoire de croissance à long terme du corpus. Le lancement s’est déroulé en présence de Shri Sivasubramanian Ramann, président de l’Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA), ainsi que de représentants de la caisse de retraite ICICI, d’Apollo HealthCo et de KFin Technologies.
Du point de vue de l’allocation d’actifs, le régime adopte une orientation axée sur la croissance. Entre 70% et 100% du corpus sera investi en actions, avec jusqu’à 30% en titres de créance et jusqu’à 10% en instruments du marché monétaire. Cette structure le rend adapté aux investisseurs ayant un appétit pour le risque plus élevé et recherchant une appréciation du capital sur le long terme dans le cadre du NPS.
La particularité réside cependant dans sa flexibilité de retrait conditionnel. Les abonnés peuvent retirer jusqu’à 25 % de leurs propres cotisations pour les dépenses liées aux soins de santé – y compris les achats d’OPD, de diagnostics, d’hospitalisation et de pharmacie – via la plateforme Apollo 24|7 et certaines installations du réseau Apollo. Il est important de noter que le corpus restant reste investi, préservant ainsi le potentiel cumulatif de l’épargne-retraite.
Les retraits partiels sont autorisés après accumulation d’au moins 50 000 ₹, sans plafond sur le nombre de retraits une fois éligibles. Dans les cas extrêmes, où les frais médicaux dépassent 70 % du corpus accumulé, un retrait jusqu’à 100 % est autorisé au titre de la disposition relative aux sorties de secours.
Sivasubramanian Raman a déclaré que cette initiative reflète une évolution plus large dans la conception des retraites. « Chez PFRDA, notre vision de la sécurité de la vieillesse est ancrée dans une planification globale qui commence tôt et évolue en fonction des vulnérabilités changeantes de la vie. Avec des initiatives telles que NPS Vatsalya et maintenant ce cadre de retraite axé sur la santé dans le cadre du bac à sable réglementaire, nous explorons des moyens innovants pour renforcer la préparation financière des citoyens. Cette initiative ne remplace pas l’assurance ; elle la complète plutôt en créant un pool d’épargne discipliné et ciblé, dédié aux besoins de santé. «
Pour les investisseurs, le produit crée effectivement un tampon de soins de santé réservé au sein d’un véhicule de retraite, réduisant ainsi le besoin de liquider prématurément d’autres investissements à long terme en cas d’urgence médicale.
Sumit Mohindra, PDG d’ICICI Pension Fund Management Limited, a déclaré que l’augmentation de la longévité et l’inflation des soins de santé nécessitent des produits de retraite intégrant une planification d’urgence. Le cadre opérationnel est soutenu par KFintech en tant qu’agence centrale de tenue des dossiers, garantissant un traitement conforme et basé sur des règles et des transferts de fonds sécurisés directement vers le réseau Apollo.
En plus des fonctionnalités de liquidité, les abonnés bénéficient d’avantages de santé préférentiels dans l’ensemble de l’écosystème Apollo, notamment des réductions sur les commandes en pharmacie, les diagnostics, les consultations et les services hospitaliers.
Les investisseurs peuvent ouvrir le programme via le site Web du fonds de pension ICICI ou l’application Apollo 24|7. Comme l’exige la réglementation PFRDA, le maintien d’un compte NPS du régime commun parallèlement au compte NPS Swasthya est obligatoire.
Pour les investisseurs à long terme évaluant les produits de retraite, NPS Swasthya Equity Plus propose une stratégie d’accumulation à forte composante d’actions avec des liquidités de soins de santé intégrées – une structure conçue pour équilibrer croissance et résilience.