Qu'est-ce qu'un prêt à terme?
Un prêt à terme offre aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d'emprunt spécifiques. Les prêts à terme sont normalement destinés aux petites entreprises établies avec de bonnes états financiers. En échange d'un montant en espèces spécifié, l'emprunteur accepte un certain calendrier de remboursement avec un taux d'intérêt fixe ou flottant. Les prêts à terme peuvent nécessiter des acomptes substantiels pour réduire les montants de paiement et le coût total du prêt.
Principaux à retenir
- Un prêt à terme offre aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d'emprunt spécifiques.
- Les emprunteurs acceptent de payer à leurs prêteurs un montant fixe sur un certain calendrier de remboursement avec un taux d'intérêt fixe ou flottant.
- Les prêts à terme sont couramment utilisés par les petites entreprises pour acheter des immobilisations, comme l'équipement ou un nouveau bâtiment.
- Les emprunteurs préfèrent les prêts à terme car ils offrent plus de flexibilité et des taux d'intérêt plus bas.
- Les prêts à court et intermédiaire peuvent nécessiter des paiements de ballon tandis que les installations à long terme sont livrées avec des paiements fixes.
Comprendre les prêts à terme
Les prêts à terme sont généralement accordés aux petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour acheter de l'équipement, un nouveau bâtiment pour leurs processus de production ou tout autre actif fixé pour maintenir leurs entreprises. Certaines entreprises empruntent l'argent dont ils ont besoin pour opérer sur une base mensuelle. De nombreuses banques ont établi des programmes de prêt à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.
Les propriétaires d'entreprise postulent pour des prêts à terme de la même manière qu'ils seraient toute autre facilité de crédit – en approchant de leur prêteur. Ils doivent fournir des déclarations et d'autres preuves financières démontrant leur solvabilité. Les emprunteurs approuvés obtiennent un montant forfaitaire et doivent effectuer des paiements sur une certaine période de temps, généralement sur un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel.
Les prêts à terme comportent un taux d'intérêt fixe ou variable et une date d'échéance définie. Si le produit est utilisé pour financer l'achat d'un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir un impact sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de non-effectuer des paiements. Comme indiqué ci-dessus, certains prêteurs peuvent nécessiter des acomptes avant de faire avancer le prêt.
Les emprunteurs choisissent souvent des prêts à terme pour plusieurs raisons, notamment:
- Processus d'application simple
- Recevoir un montant forfaitaire initial
- Paiements spécifiés
- Réduire les taux d'intérêt
Sortir un prêt à terme libère également de la trésorerie des flux de trésorerie d'une entreprise afin de l'utiliser ailleurs.
Types de prêts à terme
Les prêts à terme sont disponibles en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Ceux-ci incluent:
- Prêts à court terme: Ces types de prêts à terme sont généralement offerts aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une ligne de crédit. Ils courent généralement moins d'un an, bien qu'ils puissent également se référer à un prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois.
- Prêts à terme intermédiaire: Ces prêts se déroulent généralement entre un et trois ans et sont payés en plusieurs versements mensuels à partir des flux de trésorerie d'une entreprise.
- Prêts à long terme: Ces prêts durent entre trois et 25 ans. Ils utilisent les actifs de l'entreprise comme garantie et nécessitent des paiements mensuels ou trimestriels à partir de bénéfices ou de flux de trésorerie. Ils limitent d'autres engagements financiers que la Société peut assumer, y compris d'autres dettes, dividendes ou salaires des directeurs, et peut nécessiter un montant de bénéfice annulé spécifiquement pour le remboursement des prêts.
Les prêts à court et intermédiaire peuvent également être des prêts en ballon et être livrés avec des paiements en ballon. Cela signifie que le versement final gonfle ou les ballons en une quantité beaucoup plus importante que les précédents.
Bien que le principal d'un prêt à terme ne soit techniquement dû qu'à l'échéance, la plupart des prêts à terme fonctionnent selon un calendrier spécifié nécessitant une taille de paiement spécifique à certains intervalles.
Exemple de prêt à terme
Un prêt Administration des Small Business (SBA), officiellement connu sous le nom de prêt garanti à 7 (a), encourage le financement à long terme. Des prêts à court terme et des lignes de crédit renouvelables sont également disponibles pour répondre aux besoins immédiats et cycliques d'une entreprise.
Les échéances pour les prêts à long terme varient en fonction de la capacité de remboursement, de l'objectif du prêt et de la durée de vie utile de l'actif financé. Les dates de maturité maximale sont généralement de 25 ans pour l'immobilier, jusqu'à 10 ans pour le fonds de roulement et 10 ans pour la plupart des autres prêts. L'emprunteur rembourse le prêt avec le capital mensuel et les paiements d'intérêts.
Comme pour tout prêt, un paiement de prêt à taux fixe SBA reste le même car le taux d'intérêt est constant. À l'inverse, le montant de paiement d'un prêt à taux variable peut varier car le taux d'intérêt fluctue. Un prêteur peut établir un prêt SBA avec des paiements sur les intérêts uniquement pendant la phase de démarrage ou d'expansion d'une entreprise. En conséquence, l'entreprise a le temps de générer des revenus avant d'effectuer des paiements de prêts complets. La plupart des prêts SBA n'autorisent pas les paiements de ballon.
Le SBA facture à l'emprunteur des frais de remboursement anticipé uniquement si le prêt a une échéance de 15 ans ou plus. Les actifs commerciaux et personnels garantissent tous les prêts jusqu'à ce que la valeur de recouvrement soit égale au montant du prêt ou jusqu'à ce que l'emprunteur ait promis tous les actifs comme raisonnablement disponibles.
Pourquoi les entreprises obtiennent-elles des prêts à terme?
Un prêt à terme est généralement destiné à l'équipement, à l'immobilier ou au fonds de roulement remboursé entre un et 25 ans. Une petite entreprise utilise souvent l'argent à partir d'un prêt à terme pour acheter des actifs fixes, tels que l'équipement ou un nouveau bâtiment pour son processus de production. Certaines entreprises empruntent l'argent dont ils ont besoin pour opérer d'un mois à l'autre. De nombreuses banques ont établi des programmes de prêt à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.
Quels sont les types de prêts à terme?
Les prêts à terme sont disponibles en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Un prêt à court terme, généralement offert aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une ligne de crédit, se déroule généralement moins d'un an, bien qu'il puisse également se référer à un prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois environ. Un prêt à terme intermédiaire fonctionne généralement plus d'un à trois ans et est payé en plusieurs versements mensuels à partir des flux de trésorerie d'une entreprise. Un prêt à long terme fonctionne de trois à 25 ans, utilise les actifs de l'entreprise comme garantie et nécessite des paiements mensuels ou trimestriels à partir de bénéfices ou de trésorerie.
Quels sont les attributs communs des prêts à terme?
Les prêts à terme comportent un taux d'intérêt fixe ou variable, un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel et une date d'échéance définie. Si le prêt est utilisé pour financer un achat d'actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir un impact sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de non-effectuer des paiements. Cependant, les prêts à terme n'apportent généralement aucune pénalité si elles sont remboursées avant la date prévues.