La plupart des Indiens salariés peuvent utiliser leurs options de fonds de prévoyance erronées – et manquer des rendements plus sûrs et plus élevés, selon Chandralallekha MR, fondateur de Dime, qui a partagé une rupture nette sur LinkedIn qui fait maintenant des vagues pour sa clarté pratique.
Chandralekha raconte une conversation réelle avec un ami travaillant dans le secteur des services qui envisageait d'ouvrir un compte de fonds de prévoyance publique (PPF). Bien qu'il ait déjà eu un fonds de prévoyance (EPF) des employés, il s'est demandé si la division de ses économies entre les deux était logique.
Ses conseils? Sautez PPF et considérez plutôt le Fonds volontaire de prévoyance (VPF), surtout si vous êtes salarié.
Voici comment elle le décompose:
1. EPF (Fonds de prévoyance des employés):
- Obligatoire pour les employés salariés
- 12% du salaire de base contribué par l'employé, jumelé par l'employeur
- 8,25% d'intérêt libre d'impôt
- L'un des instruments à revenu fixe les plus sûrs en Inde
2. VPF (Fonds de prévoyance volontaire):
- Contribution facultative au-delà de l'EPF
- Même 8,25% d'intérêt libre d'impôt
- Exonéré d'impôt jusqu'à 2,5 lakh contribution par an
- Uniquement disponible pour les salariés déjà inscrits à l'EPF
«Parfait pour les employés salariés», explique Chandallekha, car il s'appuie directement sur votre structure EPF existante sans maintenance de compte supplémentaire.
3. PPF (Fonds public de prévoyance):
- Ouvert à tous, y compris les personnes non salariées
- 7,1% d'intérêt libre d'impôt
- Contribution maximale limitée à 1,5 lakh par an
- Toujours un produit fort, mais pas optimisé pour ceux déjà couverts par l'EPF
- Mieux adapté aux travailleurs indépendants ou aux professionnels de la tranche d'imposition de 30% qui manquent d'accès EPF.