Kay à emporter
- Aux États-Unis, les personnes ayant les revenus les plus élevés gagnent six chiffres.
- D’autres mesures, notamment la valeur nette, l’épargne-retraite, le fait de vivre sans dettes et la flexibilité financière, ne sont pas directement liées au revenu.
- Une personne à revenu élevé et fortement endettée par carte de crédit n’est peut-être pas aussi riche qu’une personne sans dette et avec un revenu modeste.
Combien faut-il pour être considéré comme riche ? Selon une enquête interne de Charles Schwab, l’Américain moyen estime qu’il faut une valeur nette de 2,5 millions de dollars pour être riche, alors que 778 000 dollars suffisent pour être « financièrement à l’aise ».
Mais il existe de nombreuses façons de mesurer la richesse. La valeur nette et le revenu sont deux mesures. Un autre est votre degré d’endettement. Une autre question encore est de savoir dans quelle mesure vous préparez votre avenir et celui de votre famille à l’approche de la retraite.
Tranches de revenus les plus élevées aux États-Unis
Aux États-Unis, pour faire partie des tranches de revenus les plus élevées, il faut un revenu annuel à six chiffres. Selon les derniers chiffres disponibles, pour l’année fiscale 2021, les plus hauts revenus disposaient d’un revenu brut ajusté (AGI) de :
- Top 10 % : 169 800 $ ou plus
- Top 5 % : 252 840 $ ou plus
- Top 1 % : 682 577 $ ou plus
Ces montants varient considérablement selon les régions. En 2021, les résidents de la Californie, du Connecticut, du Massachusetts, du New Jersey et de l’État de Washington devaient gagner plus d’un million de dollars pour faire partie des 1 % des salariés les plus riches de leur État. Les résidents du Mississippi, du Nouveau-Mexique et de la Virginie occidentale pourraient gagner moins de 500 000 dollars tout en faisant partie du 1 % des salariés les plus riches de leur État.
Note
Pour être admissible aux 0,1 % des salariés les plus riches, il fallait un revenu beaucoup plus élevé que celui des 1 % les plus riches. En 2021, le salaire annuel moyen d’une personne appartenant au 0,1 % le plus riche était de 3 312 693 $.
Toutes ces tranches de revenus étaient bien supérieures au revenu annuel moyen aux États-Unis, qui était de 70 784 $ en 2021.
Autres mesures de richesse
La richesse et le revenu sont deux choses différentes.
Le revenu est ce que vous, ou votre ménage, gagnez chaque année. La richesse, ce sont les actifs que vous détenez.
« Quand les gens pensent aux riches, ils pensent immédiatement à un montant en dollars, à un revenu, mais cela va au-delà », explique Summer Broadhead, CPA, CFP, d’Everthrive Financial Group.
Valeur nette
Votre valeur nette est la valeur totale de tous vos actifs moins tous vos passifs. Il s’agit d’un tableau plus complet de votre santé financière que votre revenu.
Les actifs d’un individu peuvent comprendre une résidence principale, des économies et une voiture. Les dettes de la personne peuvent être une hypothèque, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants.
Une personne ayant un revenu élevé peut néanmoins avoir une valeur nette faible si elle est lourdement endettée. Les personnes ayant un revenu inférieur pourraient avoir une valeur nette plus élevée si elles ont remboursé leur hypothèque ou commencé à investir tôt dans la vie.
Pour augmenter votre valeur nette, Broadhead conseille de lutter contre l’endettement, en particulier les dettes à taux d’intérêt élevés telles que les dettes de carte de crédit. Elle constate également que les clients qui investissent tôt, même s’il ne s’agit que de petites sommes au début, créent un patrimoine important au fil du temps. « Assurez-vous d’investir judicieusement », explique Broadhead. « Si tout votre argent est en espèces, il ne suivra pas l’inflation, ce qui sera préjudiciable tout au long de votre vie. »
Épargne-retraite
L’épargne-retraite est une autre façon de mesurer votre « richesse », surtout si vous rejoignez les rangs des millionnaires 401(k). Si vous commencez à mettre de l’argent de côté dans un compte de retraite fiscalement avantageux au début de votre carrière, cet argent aura plus de temps pour fructifier grâce aux intérêts composés.
« Même une petite quantité peut faire une grande différence si vous commencez tôt », a déclaré Broadhead. « Vous pouvez toujours augmenter votre épargne à mesure que vos revenus augmentent. » Il existe même des moyens d’épargner pour la retraite lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre.
Pour devenir riche grâce à l’épargne-retraite, prévient Broadhead, il faut vivre selon ses moyens. « J’ai des clients qui ont des millions de dollars sur leurs comptes de retraite, mais je les regarde et je pense qu’ils vont avoir des problèmes parce que leurs dépenses sont très élevées », explique-t-elle. « Et puis j’ai des clients qui ont quelques centaines de milliers de dollars, et je ne m’inquiète pas du tout pour eux car ils savent contrôler leurs dépenses. »
Vivre sans dette
La dette des consommateurs a augmenté entre 2023 et 2024, le consommateur américain moyen devant 104 215 $ en 2023 et 105 056 $ en 2024, selon une étude interne d’Experian. Cette année-là, la plus forte augmentation en pourcentage a été celle des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), qui ont augmenté de 7,2 %, passant de 42 139 $ en 2023 à 45 157 $ en 2024. La dette sur carte de crédit a également augmenté de manière significative, augmentant de 3,5 %, passant de 6 501 $ en 2023 à 6 730 $ en 2024.
Les cartes de crédit, en particulier, comportent des taux d’intérêt élevés, ce qui réduit votre capacité à épargner. Vivre avec peu ou pas de dettes est une forme de sécurité financière qui peut permettre à chacun de se sentir riche, quel que soit son revenu.
Flexibilité financière
Fin 2024, environ un quart des ménages américains vivaient d’un chèque de paie à l’autre, selon une analyse interne de Bank of America sur les données sur les dépôts des consommateurs. Même ceux qui ont des revenus élevés peuvent vivre au niveau de leurs moyens ou au-dessus : 20 % des ménages gagnant plus de 150 000 $ vivaient d’un chèque de paie à l’autre à la fin de 2024.
Quel que soit leur revenu, peu de gens se sentent riches s’ils vivent d’un salaire à l’autre. Mais si vos frais de subsistance sont bien inférieurs à vos revenus, vous pouvez augmenter à la fois votre richesse réelle et votre sentiment de vivre une vie riche.
L’essentiel
Être riche ne nécessite pas de faire partie des 1 % des salariés les plus riches, ni même des 10 % les plus riches. Réduire vos dettes, épargner pour la retraite et vivre selon vos moyens augmentera votre valeur nette et bâtira un avenir financier plus sûr.