Ma femme (29 ans) et moi (30 ans) sommes tous deux des professionnels et gérons généralement nos finances avec soin. L’année dernière, avant que nous commencions à planifier une famille, elle a contracté un prêt personnel de 10 lakh en son nom pour aider son frère à financer un projet de construction. L’accord était clair : il utiliserait l’argent et assumerait la responsabilité des IME.
Au début, quelques versements ont été effectués, mais au cours des derniers mois, il a pratiquement cessé de cotiser, laissant ma femme payer les IME avec son propre salaire. Chaque fois qu’elle demande un remboursement, il promet de transférer de l’argent bientôt, mais en réalité, peu d’argent arrive. Ce qui rend la situation frustrante, c’est qu’il ne semble pas être confronté à une crise de trésorerie. Il a récemment dépensé beaucoup d’argent pour son mariage, a acheté une voiture sur EMI et continue de faire des achats liés à son style de vie tout en ignorant cette dette.
Ma femme est maintenant enceinte de cinq mois et nous sommes de plus en plus préoccupés par l’impact que ce prêt pourrait avoir sur nos finances futures, les frais de garde d’enfants et nos objectifs d’épargne. Comment devrions-nous aborder la récupération de l’argent, fixer des limites et protéger notre avenir financier sans créer de division permanente au sein de la famille ?
Conseils de Dev Patel, analyste de recherche quantitative chez 1 Finance
Je ne peux qu’imaginer à quel point cela doit être épuisant avec un bébé en route. Vous avez fait une bonne chose pour la famille, et voir cela se transformer en inquiétude à un moment aussi important est vraiment difficile. Nous avons ici deux problèmes distincts, et non un seul.
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Le premier est le prêt bancaire. Puisqu’il est au nom de votre femme, la banque la tient pour responsable, pas son frère, et c’est sa cote de crédit qui est à risque. L’IME doit être payé intégralement et à temps. Ne pas réussir à faire valoir un point auprès de votre frère ne fait que nuire à la cote de crédit de votre femme et rend les prêts futurs plus difficiles et plus coûteux.
La seconde consiste à récupérer l’argent. Le frère de votre femme en a clairement les moyens, et votre frustration est fondée. Il a dépensé librement pour son mariage, une voiture et du shopping. Il a simplement mis cette dette en dernier, puisque rien ne se passe s’il la saute.
Alors arrêtez doucement de demander et commencez à structurer un plan de remboursement. Mettez l’accord sur papier avec le montant et un échéancier de remboursement mensuel fixe, et demandez-lui de le signer (un avocat peut le rédiger). Fixez plutôt des dates exactes et le montant. Une conversation directe serait émotionnellement difficile, donc un membre aîné respecté de la famille peut l’aider à rendre des comptes sans que cela ne se transforme en bagarre.
Pour votre tranquillité d’esprit, planifiez comme si cet argent ne reviendrait jamais. Traitez l’IME comme un coût fixe, gardez votre fonds d’urgence prêt et laissez tout remboursement être un bonus dont vous ne dépendez pas. Cela protège vos projets de bébé et vos économies.
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Et s’il vous plaît, ne craignez pas trop la rupture familiale. La pression est déjà là chaque mois, votre femme paie tranquillement ses choix. Un arrangement calme, clair et écrit protège la relation bien mieux que ne le fera jamais un ressentiment silencieux.
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