Comprendre le rendement annuel requis pour multiplier un investissement initial est essentiel pour comprendre comment votre argent fructifie. Il s’agit essentiellement d’une mesure du taux de croissance composé nécessaire pour doubler le montant investi au cours d’une période spécifiée. Le taux de rendement annuel dépend du type de véhicule d’investissement choisi et du niveau de risque qui y est associé.
Prenez par exemple la règle de 72, qui indique combien d’années il faut pour doubler votre argent à un taux de rendement donné. Vous prenez le nombre 72 et le divisez par le rendement annuel supposé de l’investissement. Le résultat est le nombre d’années qu’il faudra à votre investissement pour doubler votre argent. Par exemple, selon le rapport FundsIndia Wealth Conversations de novembre 2023, si un investisseur choisit de placer son argent sur un compte d’épargne offrant un rendement modeste de 3,5 % par an, il faudrait environ 20 ans pour que son investissement initial double. Si vous le conservez pendant 30 ans, il augmentera 4,3 fois par rapport à l’investissement initial. Bien que ce type d’investissement présente un risque extrêmement faible, il offre un potentiel de croissance limité. Cependant, on peut accélérer ce taux de croissance en choisissant de meilleurs véhicules d’investissement. Par exemple, les dépôts à terme, les PPF ou les fonds de dette peuvent offrir des rendements plus élevés. En supposant un taux de croissance annuel de 8 %, votre capital peut doubler en seulement 9 ans, soit plus de deux fois plus rapide que l’option compte d’épargne. Dans 30 ans, le montant initial sera 10,1 fois. Actuellement, la Caisse de prévoyance des employés (EPF) offre un taux d’intérêt de 8,15 % tandis que la Caisse publique de prévoyance ou PPF est de 7,1 %.
Voici un tableau montrant comment vos investissements peuvent se multiplier pour obtenir différents taux de rendement sur une période de 30 ans :
En entrant dans le domaine des rendements à deux chiffres, un taux de croissance annuel supposé de 10 %, que l’on retrouve le plus souvent dans des investissements comme les actions, peut plus que doubler votre investissement (2,1X) en seulement 8 ans. Dans 30 ans, ce chiffre sera multiplié par 17,4. Mais là encore, le niveau de risque est également amplifié. Des options d’investissement lucratives peuvent être trouvées dans les fonds communs de placement à grande capitalisation qui peuvent potentiellement générer un taux de croissance annuel de 12 %. Dans de tels investissements, votre argent pourrait doubler en un court laps de temps de 6 ans et 30 fois en 30 ans. Même si les rendements sont impressionnants, il est important de noter que le niveau de risque est également élevé. Pour ceux qui ont un fort appétit pour le risque, investir dans des actifs plus risqués tels que les fonds de petite et moyenne capitalisation peut offrir un taux de rendement supposé de 15 %. À ce niveau, votre somme initiale peut doubler en seulement 5 ans et 66,2 fois en 30 ans.
Cependant, la courbe de risque s’accentue considérablement avec des actifs offrant un rendement annuel colossal de 20 %. Même si le potentiel de doubler votre investissement en seulement 4 ans est alléchant, le niveau de risque est également très élevé. Investir dans de tels actifs pourrait signifier risquer la totalité de votre capital.
En conclusion, les rendements annuels requis pour multiplier un investissement initial dépendent fondamentalement du véhicule d’investissement ainsi que de la tolérance au risque de l’investisseur. Des décisions d’investissement judicieuses nécessitent un équilibre entre les deux, sachant que des rendements plus élevés s’accompagnent généralement de risques plus élevés. Il est essentiel que les investisseurs examinent attentivement leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leur calendrier avant de se lancer dans un investissement.
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